【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン】3%
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変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
※前スレ
【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン 】2%
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1543065748/ ハイパーインフレ来たら住宅ローンなんて速攻で完済できる!
貯金してたやつは死ぬ
株を持ってたらどうなるかはわからんね 前スレのソニー銀行について反論
>ソニーには固定が最長10年しか無い
これは普通にウソ
>「当行に不利な条件となる場合は料金を頂きます」の条項記載
そんな条項無い
正確には切り替え後の長期金利(ベースレート)が切り替え前の長期金利より安くなった場合のみ手数料が発生する
だから下の『裏技』が成り立つんよ
http://www.nano-office.com/sonybank/hendou.htm 変動で金利上がったら破綻する人が一定数いそう
心配性な人は固定、楽観的な人は変動で借りそう 住宅ローン払えなくなる人は毎年一定数はいるからね
変動なのか固定なのかはわからないけど デフレで金利上がるシナリオってあり得る?
インフレで賃金も上がるなら金利上がっても何とかなると思うけど >>12
そりゃあいくらでもあるんじゃない?スタグフレーションになった場合とか
日本政府はスタグフレーションでもいいやって思ってそうだよね >>12
「金利をあげればインフレが起こる」って主張してる人がチラホラいる
政権交替でそういう人が政策決める立場になると先に金利あげようって流れにはなるかもしれない
マイナス金利でもデフレ脱却できない現状だから出てる意見だとは思うけど >>16
普通インフレになりそうになったら金利を上げるんだよな
物価上昇率の目標も変更するかも >>11
フラットの破綻率が高いみたいね
民間の銀行の審査通らない人や非正規の人も借りてるからね 相場の流れは大体少数派に向かうからそろそろマイナス金利終わるのかも >>12
インフレ目標達成を諦めて異次元緩和を止める時だね。黒田が辞める時に何か起きそう。 現状破綻リスクは0.1%程度か。
破綻リスクが急上昇すれば、アメリカのサブプライムローン再びみたくなるが。。。
https://住宅ローン金利比較-人気口コミランキング.com/news/detaile_20180709.html 日本の経済システムはアメリカの後追い
株価暴落
1987年 ブラックマンデー
2006年 ライブドアショック
会計不正
2001年 エンロン不正事件
2015年 東芝不正事件発覚
住宅ローン破綻...?
2008年 サブプライム住宅ローン危機を発端としてリーマン・ショック
2023年 変動金利の一斉引き上げか?
https://diamond.jp/articles/-/148666
ただ日本版サブプライムローンになるのはフラット35の金利優遇措置じゃないか?って言われてるね
個人的にはリスクを理解してる変動金利を利用してる人よりも、10年期間固定とか中途半端な選択をした人が一番危ない気がする まあ国が一番ヤバいんですけどね
1%上がったら消費税増税なんて軽く吹き飛ぶ >>28
フラットの優遇金利が破綻っていうのは金利上昇の負担で機構が破綻ってこと?
その時は変動はすでに死んでるよね。 >>30
本来銀行がお金を貸しちゃいけない人たち
・固定の金利が1%台でも払えないから変動金利でフルローン
・その変動金利すら審査通らずフラット35で契約せざるを得なかった
この人達が次々と破綻すると銀行の経営問題に発展してしまう
担保としてる不動産価値がそもそも下落するだろうから
正に日本版サブプライムローン(笑)
とすると日本の利上げは2030年頃だから今借りてる人は大丈夫でしょう
これから数年後に借りる人は少し考えたほうがいいかも >>30
変動金利で借りてる人たちは元本の返済スピードも早いし、固定との返済額の差分をちゃんと貯金したり運用に回していれば普通は破綻しないよ
そうできない(変動で浮かせたお金を使い切っちゃう)人が多いから変動は危ないって言われてるけとど >>28
破綻するのは10年以降が多いらしいからね 2023年て黒田の任期だし上がる要素ありそうだな
安倍もその頃変わってるだろうし いきなりは上がらないだろうけどね
アメリカもリーマンショックから金利あげるまで7年かかってる
2016-2017年 0.5%
2018年 1.5%
2019年 2.5%
今年どうなるかだね。先月の雇用統計では利上げしない可能性も示唆してたけど そもそも日本が金利低すぎるから、円キャリーだので日本のお金が海外に流出してるんだから経済にとっていいと思わないね
世界中で1番か2番に低い金利って言うのは景気後退局面でも不利になるし、抜け出したほうがいい 異次元緩和では長期金利押し下げはやってきたけど住宅ローンに直結する短期金利は別に下げてない
異次元緩和する前から短期金利は低値圏だったからな
異次元緩和を断念して長期金利の押し下げを止めたところで、
わざわざ短期金利を引き上げる必要が有るかについては疑問だが 固定で契約したい人は本当に今が底かもね
日銀総裁は円高進めば更に下げるみたいなこと言ってるようだけど 変動も固定も、もう底も底の大底だろう。
固定の二十年超とかは若干下げる余地があるが、それでも0.5%とかそんなもん。
定期預金の当初3%とか、赤字覚悟のやつはしらんが。。 変動でローン組んでるけど、今なら固定だろうね。
当時の固定は1%を超えてたから、変動にした。住宅ローン減税過ぎたら、繰り上げ返済する予定。 >>29
これ
国が債務危機になったら全員負け組になるわ https://eco-notes.com/153
本当にこれ、どうすんだ
ただ、日本の借り入れは大半国内だから何とでもなると言えば何とでもなるんだよねぇ
日銀がインフレインフレって言ってんのが恐ろしいわ
要はこの借金なんとかしたいからインフレなんでしょ?
金利1%上げるもなんとでもなるよ
上げれないと言う論はただの希望的観測 国内の借金返すために金を刷ればいい
でも刷れば刷るほど金の価値が薄れてインフレになる インフレにしてもそれ以上に金利上げたら国の借金減らないから普通インフレ率よりずっと低い金利にする
これを金融抑圧と言いイギリスはこれで財政再建した あのねぇここ日本だよ
イギリスはgdp比100%いかない債務くらいでやってるけど日本は230%くらいなわけ
何にも知らない人が見たってイギリスのようにいくって思わないよ >>46
反論になってない
債務がより大きいなら尚更金利を抑えないと財政再建できないということにしかならない せっかくまともな話題になったのに金利は絶対上がらないくんが登場すると途端にレベル下がるな... 契約から融資実行まで半年近くあるのですがその間に金利は上がる可能性はありますか?
フラット35にしたいのですがそこがネックです >>47
イギリスは対外債務が高いから利上げできない
でも日本は国内での債務だから利上げしても利上げ分が国内でまわるだけ
財政状況の全然違う国を同じように語ること自体おかしくない?
日本のほうが利上げしやすい状況でしょ
できないできないって決めつけるのは頭がかたい >>49
そんなのは可能性あるとしか言えない
未来のことでほぼ確実に言えるのはフラット35の来月金利は今月より低くなるってことぐらい >>50
国内債務だろうと金利上がったら政府から民間に利払いが増加するのは同じ
日銀が例え全部の日本国債持っていても同様で、日銀が民間銀行からの日銀当座の金利上げないといけなくなるから負担は増える >>50
国内だろうと国外だろうと公債の利払いは絶対だよ
国内だからってそれを踏み倒すのは徳政令 >>51
分からないですよね
金利が分からない点では賭けだけど1.5%切ってれば良しとするか 日銀の考え方に変化なければ、上がっても1.5%まで。
今は長期金利が0.2%越えないようにしてるみたいだから 今年は増税もあるし日銀の考えも大きく変わらないだろうな そんな簡単に利上げしないよww
アメリカだって2.5%まで政策金利引き上げるのに宣言から実行まで5、6年かけてるんだから 金利を引き上げるには賃金上げてインフレ起こすのが一番 賃金が上がる要素もないから金利も上がらないのかな?いやでもオリンピック後が怖いなぁ https://toyokeizai.net/articles/-/266214
これ怖いなぁ
でも、ジムロジャースってことごとく予想を外してた気がする
この本人談では当たってるって言ってるんだけど、私の記憶違い? ずっと同じこと言い続けてるからいつかは当たるでしょ。確かかなり前から中国だかシンガポールに移住してるんじゃなかったっけ。
ジムロジャは一貫性はある男だよ。
5年くらい前から北朝鮮投資の話もしてた。 >>62
去年の11月は1.45まで上がってたし
これからどうするか考えるなら
実行時に3月と同じくらいとは限らんよ
増税あるし上がらないような気もするけど フラットで3000万を35年で借りたとして0.2%違うだけで120万も違うのか 35年、420ヵ月で割ると一ヶ月2857円だな。mvnoなら2人分のスマホ代。バカには出来ない金額だろう。 >>69
同じフラットで借りてるのに差があったらもったいなく感じないか?
1.1%と1.5%なら240万違うし 月数千円だから誤差とまでは言わないけど大したことないでしょ
そんな金額を気にするなら固定向いてないから変動にした方がいいよ 信じられないとか抜かしてる奴はどんな生活してんだよ
固定にしたって破綻しそう
ここはな、貧乏自慢スレじゃねえんだよ 120万は大きいだろう
子供に高校3年間夏期講習に行かせられるだろ でも変動を選んで金利が上がったらそれ以上の損失になる 35年掛かってそんなハナクソみたいな額で右往左往する能無しはローンで家買うとか、高望みしないで賃貸にでも住んどけ
普通はそのくらい稼ごうって気になるだろ
向上心の無えアホは生きてても意味ねえんだよ
死ねよ 数ヶ月違うだけで120万違うのは多少もったいないとは思うけどまあ仕方ない
融資の時点で確定するからあんま気にしてもな
それに35年で120万なら安いもんだな 3000万借りたとして変動との差も350万だから大した事ないな
今は固定の方がお得感ある ここの書き込みはとても参考になる
そこで各銀行の基準金利、優遇幅、諸費用等の一覧表があれば見たいけど見当つからない。みなさんが参考にしてるおおすめの比較サイトがあれば教えて >>80
比較サイトの情報は実効金利だとか実質どうこう書いてあってサイト運営者のバイアスかかってるから情報だけ仕入れて自分で調べた方がいいよ
10年で返すつもりの人、資産がある人ない人それぞれ最適な選択は異なるし、人によっては労金だとかJA共済みたいな公的機関で思わぬ優遇もらえる場合もあるから脚も使った方がいい
一生で一番大きい買い物になるかも知れないんだから納得いくまで検討しよう 例えば変動金利が0.6%くらいの頃、地方銀行で0.4%付近で契約できたって人がいたけど、そんな情報は比較サイトどこにも載っていない
(もちろん銀行のサイトにも乗ってない)
世の中には広告費をかけないからその分低い金利で貸してるところがいくつもある
それに比べたらSBIなんて金利にどれだけマーケ費用上乗せしてしてるんだ?って怖くなる >>82
投信を億買ってるかも知らんだろ。
コスト競争で地銀日勝ち目がない以上、ぼってるところから回すしかないよ。ネット最安から0.2%も引いたら間違いなく赤字なんだから。 サンクス。比較サイトを参考にしてますがZAIとかkakakuとか内訳が詳しく出てないのがもどかしい。そういうのを手がかりにしても詳細は自分で調べるしかないのですね 自分の都道府県 金利でくぐればランキング出てくるよ
それを見てホームページ行って手数料確認すれば良い
少し面倒だけど 全国展開してる所はネット銀だけ見れば足りるだろ
地銀信金JAろうきんは地域によって違う JAはTVCMもやってるくらいだから今は農業全く関係なくても貸してくれるよ >>82
そういう特別割引は属性が良かったり上得意様だったり条件あるよ 変動8.2%とフラット35 1.31%だったらどっちがいい? その二択なら固定かな
0.8という数字に変動の魅力があまりない 0.8じゃなくて8.2ね
もう少し高いと借り換えを考えるレベル
1.35程度のフラット35借りてる人ならいっぱいいる 余裕がないから変動でしか返していけない
余裕がないからリスクを考慮して固定で借りる
どっちもありえるね >>95
今は前者が多いのかな
金利が上がったら破産する家庭が増えるのかな >>98
属性が良くて当初の提示が0.5%→0.475%
国家公務員 >>99
だから、それは結果の利率なの、店頭金利からマイナスいくつがあって、結果として0.475になってるの、そのマイナスいくつを聞いてるわけ。利率よりも店頭金利マイナスいくつがローンを組むときは重要なの。 前スレより
971 名無し不動さん sage 2019/02/19(火) 13:13:20.86 ID:???
住信SBIネット銀行
店頭表示金利 年2.775%
引下幅 年▲2.318%
提携先の三井住友信託銀行
店頭表示金利 年2.475%
全期間引下幅 年▲1.45%〜年▲2.00%
同じ変動金利0.5%前後でも内容が違うんだよ
店頭金利の数字がどういう意味を持つか、
ちゃんと契約前に確認してる?って話 誰も属性良いとか国家公務員とか聞いてないのに、的外れなこと言ってるのね。 >>104
だよね。
店頭金利がいくつだろうが、結局、金利が何%で借りられたが重要なのにね。 >>106
今後金利が一切上がらないならそれでいいんだけど、もし上がるとしたら店頭金利確認してないってのはリスク管理としてどうなんだって話でしょ
まぁ見てないと>>102みたいな事に後から気付くんだろうけど >>102
優遇幅が約束されてるんならリスクは特にないだろう。
店頭金利はどうにでもなるってのは、どの銀行も同じなわけで。 すごくアホな質問して良い?
例えば
・全期間変動金利
・店頭金利2.5%
・審査で2.0%優遇されて、0.5%で契約
だとして、店頭金利が将来上がるのはわかるとして、
優遇金利は一度契約したらずっとそのままなんだよね?
そうすると、例えば今アルヒのフラット35団信加入で金利が1.31だけど、承前の変動金利契約がこの1.31を超えるには店頭金利が3.31を超えないとダメって事で合ってる? なるほど
店頭金利は変動するけど引下幅(優遇金利)はずっと変わらないという考えでいいの? そうだと思う
でもそれだけ見たら東京三菱と住友信託がいいけど、サイトをよーく読むと給与振込口座持ってなきゃいけない縛りあるからウチの場合はそれは無理
だからネット系の住信SBIにしたよ ありがとう。
MUFGとか住信SBIの過去10年間の金利推移を見てると、
優遇金利幅がじわじわと広がって実質金利は下がり続けてるけど、店頭金利はずっと変わって無いんだよね。異次元緩和の前後でも変化してない。
逆に異次元緩和以降、実質金利は下がり続けてる。
ってことは、実質金利(=優遇幅)はその時々の経済状況や国策で変化するけど、店頭金利はそう簡単に上下しないと捉えることができる。
このスレで良く言われる「今後は金利が上がる」って話は、まず優遇幅が削られて(未来の新規契約者が影響を受ける。既存客は契約時の金利のまま)、
それから店頭金利の上昇(全契約者が影響を受ける)だと思っているんだが、
どうもこのスレ見てると、まず店頭金利が上がるかのように話してる人が多い気がするのよね。。。 初心者で申し訳ない
店頭金利2.475%で優遇1.975%
この場合、喜んでいいの?? >>114
あら、本当だ
うちもネット銀行で探そう
じぶん銀行、sbiネット、楽天、アルヒで比較検討してみる >>115
ん?固定って名の付いたモノはその期間内は本当に固定だよね?
店頭金利関係無く >>115
いざなみ景気の時には店頭金利が上がって優遇幅も上げてきたんだよ
金利が上がったときに優遇幅を削った事は過去には無いからその予想は間違ってるよ >>111
一番ヤバイのは10年固定、その後変動になりますという契約してて優遇幅が狭くなりますと書いてあるのに確認しない人
いわゆる当初固定だけ安くて後割高になる悪徳な契約
新生銀行みたいに全期間変動でも途中で優遇幅狭くなる契約もあるので全期間優遇幅変わらないかは契約内容次第
銀行によっては支払いが遅れたら優遇幅減らしてくる条件になってたりとかもある >>120
10年後に繰上げするならいいんじゃね? >>119
普通に考えればそうだよね
新規で借りる人の金利だけ上げたら契約が増えない
既存で借りてる人が借り換えできない程度(0.2〜0.3%)店頭金利上げて広く浅く吸い上げた方が利益も大きい そして全体がジワ上げしてきたら新規の変動金利も上げてくるのか
そして借り換え先がなくなったら店頭金利をまたちょっと上げてくと
まぁ金利上がるとしたらそういうシナリオが確実だな 金利が下がりきった状況で
パイがある程度大きくなったら
銀行側はやりたい放題できるからな
一部の銀行が店頭金利すこし上げても問題なければ
下がり続けた金利が上がってもおかしくは無い 変動はもう下げしろないからね
今は低金利だから貸せるだけ貸して金利が上がったら利益を回収しそう
フラット以外の固定が高いの見ると銀行は固定金利のリスクを取りたくないんだろうな >>115
https://www.boy.co.jp/sp/kojin/loan/hendou-process.html
既存ローンに対して適用金利を変動させるのは基準金利が上がる時だよね。
日銀の基準貸付金利(公定歩合)が0.25x2回引き上げたのが2007から2008にかけてだから、既存契約者に影響のある適用金利変更が行われたのは11年前が最後なんだよね。
金利優遇が全期間でなければその限りではないけど。 >>115
続き
で、優遇幅を削るのは銀行の新規貸出顧客獲得方針の話で、基準金利が変更されるのは日銀による金融引き締め政策の話だから、どちらが先に行われるかは厳密には決まってる訳ではないかと。
銀行は固定金利で貸し出すと日銀による基準貸付金利変更のリスクを負わなければならないから、変動契約と固定契約の配分は銀行ごとに目標があると思う、が銀行も日銀がすぐに金利上げてくるとは思ってないのだろうね。 >>123
ない話じゃないしむしろ可能性は低くないかもな
現に居酒屋チェーンとか運送業みたいに価格競争に音を上げて全員で値上げした例もあるし
だけどそれらの前例を見るにこのデフレでは足並み揃えて利上げするにしても微量しか上がらない可能性が高い
デフレでは只でさえ限られたパイを奪い合ってる状況なのに、
値上げしすぎたら今度はパイそのものが縮んでしまう 金利が上がるシナリオはいろいろ考えられるけど、
どのシナリオも「利上げリスクはインフレ率に比例する」って教科書通りの定説からは外れない
ぶっちゃけ、インフレに伴う利上げなら損はするけど負担は増えないから別に構わんね 日銀は意地でもインフレさせるでしょ
というか、海外ではインフレしてるのに日本だけずっとこのままと言うのもありえない
20年前は新興国の物価も日本の10分の1だったりしたけど、今はちがうよね
それに今までも内容量を減らして価格を据え置きしてきただけ
でも、それももう限界を超えて値上げし始めたでしょ?当たり前にインフレするよ
銀行はそれも全部織り込んで値下げ競争してるとしか思えない まぁインフレになったからって自分の給料が上がるとは限らないだけどね >>132
20年前と今じゃ状況が違う事を理解できないやつが多いよな >>133
スタグフレーションにするぐらいならデフレの方が良い
日銀が頑張ってもインフレしないからもう厳しい気がする おはよう。みんなありがとう。
疑問は全て解けたわ。横浜銀行の解説がわかりやすい。
そうか、ちょうど11年前に一度金利上がってたのか。
そりゃ10年間の統計だけじゃ見えてこないわな。
でも今の変動金利優遇幅はホント魅力的だ…悩むのぅ。 勤め人で給与が上がっていくとこなら、変動にした方がいいだろ。10年後はそこそこ金溜まってるだろし、借入額も減ってるしな。 >>133
賃金上げなきゃ厳しいよ
好材料揃ってたのに個人消費が重くてインフレが頭打ちになったじゃん >>132
意地でもインフレにしようとしてはや20年 >>139
インフレターゲットを定めたのは2013年だけど?無知だね インフレなんてすぐ達成できるでしょ
賃上げさえすれば 内部留保を賃金にのせるのかな?いや、あり得ないよね 20年前と今じゃ状況が違うと言ってる人が今の流れがあと20年続くだろうと言ってる滑稽さ 今の流れがあと20年続くと書いてる人なんていないと思う
全く意味が分からないレスに返信がつくなんて、自演なのだろう 2018年インフレになりかけたけど結局ならなかった
2019年は消費税上がるし今後も老人増えるから
物価±0を維持するのがやっとだろうな 今までのように日本だけがインフレから置いてかれた場合、もう世界最安レベルの物価がさらに下がり給料も韓国はもちろん中国にもいずれ抜かれることになる。
今までは物価高の修正、円高の修正というメリットもあったが、もう使い果たした感はあるというかこれ以上はむしろマイナスが大きくなる。
黒田、安倍は今のまま行くだろうが、次はどうくるのか? 実に都合がいい解釈ね
高齢化では人手不足でインフレになるのが通説
インフレにならないという結論ありきでしか物を考えられないんだね 人手不足でもインフレにならないのが今の日本なんだけどね。
通説どおりに行けば苦労しない。 高齢化が進んだら更に景気浮上の見込みがなくなるのにインフレになるって
実に都合の良い解釈ね 少し違うな
上がる、上がらないと決めつけてるやつが頭お花畑
正解は分からないだ 人手不足や世界のインフレなどの条件が揃っているし、日銀もインフレに掛けているからインフレするだろうと書いたまでで何もお花畑なことは書いてないけど? >>156
人手不足なのは医療介護建設などの生産性低い業種ばかりでそれ以外はほとんど上がってない
だからインフレ率2%には程遠い
世界的にインフレどころかディスインフレだし
アメリカも程度の違いこそあれ日本化が進行してる 普通は金利が上がるとか下がるとか決めつけないで住宅ローンの金利タイプ決めると思うんだけど、たまに強烈に決めつけてる人いるよね 金利の予想をすることと、どう住宅ローン組むかは別の話 >>159
自分が固定に向いているか変動に向いているかで決めるよな
金利は予測出来ないんだし 上がる可能性も下がる可能性もあるが
どちらの確率が高いかを予測すると思うんだが 上がりそうな要因も上がらなそうな要因もあるから予測しても結論は出ないでしょ
変動で借りる人はもし上がったらどうするか考えて借りるし、固定ので借りる人は上がったら困る人もしくは金利動向を気にしていたくない人、今の金利で納得している人
↑これが普通
上がって困るのに安いから変動で借りてる人はちょっとおかしい
それで上がらない理由並べて自己満足してるからお花畑って言われてる
絶対に上がるはずで固定で契約して人もいるかもしれないけど、それは個人の勝手だから別にいいかな 不動産屋経由で変動とフラット両方審査通して、フラットにした。
「トータルで400万くらい損しますけど、いいですか?」みたいに言われた。
薦められるがままに変動借りてるお花畑が多いんだろうね。 金利が変わらない場合トータルで400万くらい違いますよ
が正しい表現だな。
保険に入るときに、保険入るとトータルで100万損しますよとは言わんのだから。 >>75
32年間夏期講習にはいかんし 月にならせばランチを節約ていど
それなら携帯代とか電気代とか見直す >>168
普通にリスク回避だけど。これ以上下がることはないとも思ってるし。 自分は35年かけて返済するつもりだからフラットにしたよ。
とはいえ、今は変動が無茶苦茶安く、優遇幅も半端ないから、返済に余裕があり住宅減税メリットを受けるのが目的なら変動一択じゃないの?
ゆっくり返済する場合は、個人的には5年先はいつも闇だと思うのでフラットが安心かと。
万一5%に上がると返済額倍になるんで。
次の政権が所得倍増計画や、ベーシックインカム月10万みたいなことをやらんとも限らんしね。
バブル期には日経10万円説とか、逆に8000円割ったときには、さらに半分になる説とかも普通にあったんだよ。
逆に10年前に新発国債がマイナスになるなんて予測してたのを聞いたことないし、ましてや日本だけの問題であるはすもなく、未来の予測は常に困難。 うちはバブル期並み位までなら金利上がっても返済可能なので変動
金利が上がらないと予想して変動を選んだのではない
もしボーナス払い活用するほどカツカツだったら迷わず固定を選んでた 普通はそんな予想しないってみんな言ってるだろうに
どうせ当たる保証ないし 金利が上がりそうなら元金均等で借りた方がよさそうだね まあバブル期の金利はバブルの情勢あってこそ実現したものだけどね >>177
実際は金持ってる層が固定にしててカツカツの家庭が変動で借りてる状況 >>165
石橋を叩きすぎて割ってしまうタイプね。 >>179
この状況で仮に金利が急激に上昇したりすると...
金持ってる層
固定金利のまま相対的に低金利になる
カツカツだった層
上がってく金利への対応に追われ逃げ遅れると破産する
金利がどういうシナリオになるかは誰にも予測がつかないけど、金持ちはより金持ちになる選択をしてるんだなぁと感心するよ 知り合いの金持ち(税理士や医師)はみな変動なので人によるんじゃない? >>179
金持ってる奴は更に高い家買ってるんだろうけど
金持ってるなら変動にしてたわ 知り合い数人じゃサンプル偏り過ぎてて参考にならないけどね
全額返済できるくらいの層であれば固定で借りる必要は全くないから変動で借りるのが自然だと思う 金持ちは金利上昇に備えられるから変動で借りて、貧乏人は固定で借りてるだろ
で、結果として金利は上がってこなかったから、金持ちは得をして、貧乏人は損をしてると 変動で組んでる人の方が金利の決まり方を知らない人が多いらしいからな
何も知らない方が幸せなのかも フラット35にするやつ多いな。
そんな俺もフラットにしたwww むしろこのスレで議論してる感じだと上がる上がる煽ってる固定のが分かってない印象だが
上がらないとは限らないの一点張りばかりで具体的な財政や経済の話が出てこない 一人だけ空気読めずに金利だとか経済の話を無理矢理してる印象 純粋に金利上がるかどうかの予想だけの話してるのに、金利の予想で住宅ローン組むもんじゃないと論点ずらして横槍を入れるのも固定組 変動組なんてインフレ?ならないならない、だって20年変わってないし
みたいな根拠も何もないような理論振りかざして分かったつもりになってるだけじゃん >>191
金利の話は君以外誰もしてないよ
上がらない理由を並べて同意が欲しいならここには同意してくれる人はおそらくいないから他行ったほうがいい
というか変動vs固定で金利が上がるか下がるかわかってたらvsにならないでしょ
分からないから各自の状況も踏まえてどちらを選択すべきか検討するんだし 金利の話してるだろ
そもそも話をする気のない固定馬鹿は出て行け 固定と変動で0.6%近く差があるべ。
おいら5000万借りてっから、30万違ってくるっぺ。
まぁ、あがっても、手元に5000万あるから、なんとかなるっぺ >>194
してないよ
10年後金利が上がってると思ってる人ー
上がらないでずっと同じだと思う人ー
って投票でもやりたいの? >>191
金利は予想できないって経済学者も言ってるのに素人が予想してもね...
要因が多くて複雑だから これからローン組む人ではなく、既に組んだ人のポジショントーク合戦にしかならないのが残念
既に変動で組んだ人に固定が何言っても無駄 別にどっちでもいいんじゃないの?
変動で借りたら10年以内に1%以上金利が上がらなければほぼトータルでは支払い総額安くなるというし、固定で借りたらその時点でハイパーインフレみたいな異常事態が来なければ安心という保証を手に入れている 固定を選んでる人は、どのような状況下においても固定選ぶの。経済云々じゃないわけ。 変動にするか固定にするかは金利差もあるんじゃない? いくら負けても自分が正しいと思いたい奴が大好きなのが固定 6年前に変動金利で優遇幅1.70%で借りて、今の実質金利が0.775%だから、今のところ賭けには勝ってる。
先が読めないから、結局賭けだと思う。 >>201
もちろん借りる段階での金利差はあるよ
でも将来の金利はほぼ関係ない >>202
固定は借りる段階で保険をかけてるから勝ち負けで言ったら勝ってる
変動はある程度まで返済が進んだ段階で返済額が少なくなれば勝ったと言える
その逆が負けと言えば負けかもね
保険をかけてないからローン初期は不安な変動、総返済額が結果的に大きかった固定 期待値を選ぶなら変動だけど安全を選ぶなら固定ってのは変動組も理解してるのに
変動は危険すぎるから期待値でも固定のが有利だとか言い出す固定組がいるからおかしくなる >>206
そんなやついないだろ
誰と戦ってるんだ? 金融のプロである銀行員が変動をやたら勧めてくる時点で、答えは出てる
もっと言えばまったく勧めてこないフラット35 は客側の圧倒的勝利 固定派@ 将来金利が上がるんだから固定の方が最終的には支払いが少なくなって得。
固定派A 金利差0.5%程度の不利は許容出来るが、万一変動金利が大幅に上昇して返済額が大幅に増えるのは許容出来ないから固定。
変動派@ 変動金利の方が金利が低く、今後も短期間に大幅に上昇することは考えにくい。
変動派A 生命保険&住宅減税メリットで借り入れてるんで金利の低い変動金利一択。万一金利上がっても前倒しで返済するから無問題。 >>208
それはフラット売っても銀行に儲けが無いからだと思うが 住宅ローンに敗者(ローンの破綻)はいても、勝者はいないと思う。 >>210
銀行の儲け優先でフラットを案内しないと言うことは、やはり銀行員が勧めてくる変動は銀行にとって儲けが期待できるということになるのでは? フラットはいわば代理店販売だからなぁ
自分のところの貸し出しになれば変動でも期間固定でも全固定でも銀行商品をすすめたくなるんだと思う
そして全期間固定だと大抵フラットの方が条件いいから変動 or フラットにならざるをえないという うちはフラットよりメガバンで35年固定を低くしてもらってそれにした
うちは控えめに言っても優良先だからみんなやってもらえるかは知らないけど
やたら変動勧めてきて、固定は渋ったから固定にしちゃったよ
今の銀行員はノルマ優先でしか考えてないから、銀行員が言うのとは逆に動いたほうがいい
フラット35と競合するのが嫌なだけかもしれないけど分からないね >>212
銀行にとってはな
客にとってフラットがいいかは別問題 >>212
銀行も変動が一切上がる余地無いと思ってるんなら
金利上限特約もっと売り出すと思うんだよな
扱ってるところ少なすぎるし弱気過ぎ 固定の方が安定的に高い利益を得られるから固定を勧めた方がよさそうな気がするんだけどね
それか、ネットやメディアで、銀行が変動を勧めるのは利益になるからだ!固定がいいのだ!と煽ってワザと固定を組ませる銀行の悪巧みなのでは?と考えてしまうw >>217
固定で払えないから変動って人が多いんだろ
むしろ強気に審査通し過ぎに見えるが それだと住宅を購入する事自体を諦める層が出てくるから銀行的には損じゃん
変動でお安いからアパートの家賃で買えますよ!って勧誘してDQN釣っているのでは? すると思う
賃金も上がらないのに物価や金利ばかり上がったらそれこそ国が終わるわ そこまでの人は借りれないでしょ
審査で落ちたって人いっぱいいるよ
スルガのような戦略をとってる地銀はしらないけど 政策としてインフレ誘導しない選択肢はなく、金融緩和が効かないわけだから、次の手はかなり限られてる。
1. 大規模な財政出動によるインフレ誘導。
2. 給与を引き上げる。
1.は大規模にやれば必ず効果があるが、高速道路や堤防など波及効果が低いものだと次に世代に大きな負債を残すことになる。何をやるかが見えてこない。
2.最低賃金の大幅引き上げや、同一業務同一賃金の徹底で対応可能か。
時給2千円ならダブルインカムノーキッズだとかなり豊かな生活が送れるはず。2がいいのは、民衆受けが良いこと、金がかからないこと。問題は産業界の反対、国際競争力の低下、失業者の増加。物価高はそれが狙いなんで問題なし。
で、物価が上がるんで、金利も上がるはず。 >>219
貸出じゃ無くて商品の売り出しとしてさ
今有るのは10年だけなら期間固定と変わらんし
期間長くするとフラットより高かったりする
銀行も金利上がらんと思ってるなら
もうちょい頑張った商品にすればフラット流れる奴も引き込めるし
特約料入るしで一石二鳥じゃね? やっぱ固定にするなら
フラット35がいいのかもな。 >>218
固定金利 銀行が金利変動リスクを負う、儲け大
変動金利 顧客が金利変動リスクを負う、儲け小
あとは銀行のさじ加減ですね。 >>221
4000万円の借入なら0.25%金利上昇で年間返済額が10万円アップの月々8000円くらい。
旦那の小遣い減らせば大丈夫とか奥様方は思ってるだろう。
前スレあたりで金利が2%位まで耐えられるかを判断して銀行は融資してるとか見かけた。
借入4000万なら金利が0.4%から2%に上がったら月額5万円超アップか。子供のお稽古と塾を減らせばいけるやろ。 >>228
金利変動なんて銀行で回避出来ないリスクを銀行が取るわけないよ。
債権 想定上限が2%程度ならリスク負って期待値取りに行く価値は十分にあるかと 変動で元金均等返済で借りようとする場合、金利の上昇は何%を想定したほうがいいですか?
早めに元金部分を返済させたい、月々の支払いを少しずつ少なくしたいという理由で元金均等を考えてるけど5年ルール、1.25倍ルールが適用されないからやめた方が無難かな >>232
元利均等で契約しといて、元金均等にした場合との差額を繰り上げればよい >>232
自分でその想定すらできないなら固定にしとけや
金利を予言できるやつなんていないんだから、人に聞くのはナンセンス 固定を勧めてくる銀行は、金利が動くたびに支払い額がーってイチャモンつけてきそうだから単にその行員が無能かのいずれか。 内閣府の中長期の経済財政に関する試算をみると2028年に名目長期金利が2.0-3.4%になると試算してるけど、この試算自体、当たったためしがないから参考にする必要はないのかな?
6年前は2017年の名目長期金利は3.0%になると試算してたみたい
私の認識間違えならどなたか教えてください 国債が10年債だとマイナス。
20年で0.4%、30年でも0.6%ほどだ。
今の国債の利回りが正しいとすれば、将来も金利は上がらない。間違ってた場合は、国債は暴落するだろな。 >>237
それは当てにならないね
毎年下方修正される >>237
政府の希望ね
ただ、長期金利(固定金利)は妄想で動くから影響あるよ
短期金利(変動)は現実でしか動かないから、ずっと上がらない (誤)金利は上がらない
(誤)金利は上がる
(正)将来の金利予測はできない 変動が向いてる人は40代以上で貯金があり返済比率が低い人
固定が向いてる人は30代以下で子供が小さく家計に余裕がなく貯金も少ない人
これであってる? 借入額の2/3分の貯金持ってるけど金利上昇リスク取りたくないから固定にした
セオリーだと変動なんだけどね >>246
働ける期間が違うから関係ありそうな気がするが 正: 金利は上がる
正: 金利は上がらない
時期と比較対象を特定しないと、双方が都合が良い数字を持ち出し、どっちも正しく、どっちも間違ってるってことになる (誤)将来の金利は予測できない
(正)将来の金利は確実には予測できない
誤った認識で一切予測を無視して判断するのは大馬鹿だな
明日の天気と一緒で確実ではなくとも信じるに足るぐらいの金利予測が現状はできる そういう書き込みすればするほど自分がアホだと主張してるの気付かないのかな
みんな金利が上がらない理由の高説にはウンザリしてるんだよ 住宅ローン返済計画と今日の天気予報で傘が必要かどうかを同じレベルで考えてるのか.... 天気予報は精々1週間なのに数十年続く住宅ローンの金利を予想出来るなんて凄いですね 短期金利は経済状況を見て「人が決める」からその行動原理を理解していれば、あとは経済予測するだけ
経済予測といっても詳細な予測は不要で物価や消費が上昇するか現状維持か下降するか、短期金利への影響としてはその程度の予測で十分 日本の人口動態統計を見れば数十年の短期なら予測可能 一切予測を無視する人たちは明日の天気予報すら信じられないらしい 天気予報の話はスレ違いだってわかんないのかなぁ
だから延々とズレた発言繰り返してるんだろうけど 2010年以降の50年間で金利上昇可能性のあった一番のピークは昨年だったろうな 明日の天気と一緒で確実ではなくとも信じるに足るぐらいの金利予測が現状はできる
↑自分の書き込みよーく読み返してみ
金利予測=天気予報 どう読んだら金利予測=天気予報になるのだろう
明日の天気→確実ではなくとも信じるに足るぐらいの予測ができる
金利→同じく確実ではなくとも信じるに足るぐらいの予測ができる
一切予測を無視する人たちはここまで書かないと金利予測=天気予報と読んでしまうのだろうか まぁ言いたい事はわかる
確かに将来の金利を予測することは今年のXmasの天気を予想するようなものだな
統計だと曇りが多いから曇りだ
去年、一昨年雪だったから今年も
いやいや温暖化の影響で... 短期金利は言うほど予測は難しくない
特に今の日本の場合は数十年ぐらいは信じるに足るぐらいの予測ができる ワロタw
天気予報って75%くらい当たるんでしょ?
そんなに予測できるなら今頃誰しも大金持ちだな 残念ながら多数が信じようとしない(信じるほどの知識を有していない)ため合理的な行動をしない 合理的に考えるなら金利予想して遊んでないでまともな事に時間使おうな リーマンショック後に株価が底をついて一段落したとき、株を買って数年保持すれば儲かる予測があった
信じようとしなかった(信じるほどの知識を有していなかった)多数の人たちは金持ちにはなれなかった
しかし相当な確率で当たる予測だったことは間違いない 結果論で説教垂れて他人を見下す発言を繰り返してる自分が他の人にどう見られるか
想像したことないのかな? このスレは変動金利が上がるか上がらないかを議論するために始まったスレ
701名無し不動さん2018/10/19(金) 15:17:45.52ID:???
今月もコアコアCPIたったの0.4%
変動金利は永久に上がらないな
713名無し不動さん2018/10/19(金) 15:43:09.07ID:???
変動は永久に上がらないからどうしたの?それ住宅ローンに関する質問や相談と関係ある?
714名無し不動さん2018/10/19(金) 15:44:37.70ID:???
変動か固定かを選ぶ指標になる
716名無し不動さん2018/10/19(金) 15:48:41.97ID:???
>>714
立ててやったからそっちでやれ
【 個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン 】
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1539931663/ こういう経済の話とか他の人に話したくなるのって誰にでも一時期あるよね
後から思い出すと恥ずかしい厨二病と同じ
俺もこんなだったのかなーと思うと何とも言えない気持ちになる >>271
その前のリーマンショックのとき
万が一は有るって考え無いで飛んだ奴いっぱい居たんじゃないんか? >>275
ほんこれ
自分の事を賢くて、周りがみんなバカだと思ってるような人の発言は実に見苦しい 3%ぐらいまでなら金利上昇に耐えられるんだけど変動の方が良いのか?
10年後仮に5%になっても繰上げ返済出来る貯金はある >>281
資金計画を安定させておきたいとかの特別な事情が無ければ変動一択 >>278
今変動のほうが多数派じゃん?
その話に照らし合わせると、今固定にしといたほうがいいと言っても信じる人が少ない状況と言えるんじゃないの? >>282
やはり変動の方が良いんですね
金利上昇が怖いですが上がっても何とかなりそうなので検討してみる価値はありそうですね >>283
そうでもない気がする
さすがに全期間固定で1%まで下がってるから意外と固定選ぶ人多いし >>284
そんだけ貯金あれば怖くないよ
所詮一月二月の支払いなんてたかが知れてるし、上がってから考えても十分間に合う 可能性の話で言えば、例えば北朝鮮が30年以内に米国の経済力を抜く可能性が有るか無いかで言えば「有る」だよね
だけど可能性が高いか低いかで言えば「低い」と誰もが思ってるはず
なぜなら北朝鮮が経済成長する材料が乏しいから
金利も同じで、上がる可能性が有るか無いかで言えば有るのは間違いない
けど、その可能性が高いか低いかと言えば、低いんだよ
経済的にも財政的にも金利が上がる材料が乏しいから だからさ
なんで絶対にありえないだろう事柄と金利上昇を一緒にするんだろう?
金利なんて銀行が決めてるんだからいくらでも上がる可能性あるでしょ?
どこかの銀行が破綻したりいろいろ可能性あるよ >>286
ネックなのは子供小さくてこれからどんどんお金かかりそうな事ぐらいですかね >>276
そう思ってるのお前だけじゃん
誰も話聞いてもらえなくて、隔離されても相手にされてない理由を少しは考えようや
金利が上がるか上がらないかよりよっぽど大切な事やで なんというか不毛だな。
固定か変動かは、シンプルに、「自分が払えそうか払えなさそうか」で決断したほうが良い。他人より得した、損したなどは気にするな。無駄。雑音。 他人とは比べてないけど金利がいつ、どこまでまだ上がるのかが不透明なので何を選べばいいか分からなくなる
上がると見越して固定にしたのに結局は上がらなかった
上がらないと見越して変動にしたのに上がってしまった
どっちの方がハイリスクなのか不透明で悩む >>287
面倒なんで30年じゃなくて30日にしたら?それでも可能性としては「ある」んでしょ? まあ今の時代なら変動金利が良いんでしょうね
わかってはいるが、、、 結局は貯金を投資に回すか保険に回すかみたいな話だよね
リスク支払ってリターン狙うのと安全を買うのとどっちが正解かなんて結果論でしかない 固定は保険みたいなもんだからね
金利上がっても問題ないなら変動だし上がるとまずいなら固定
損得の考えは捨てた方が良いな 貧乏人は固定、金持ちなら変動。
これだけは変わらない おれ固定にしたけどやっぱ変動は怖いもんね、利率上がったら払えない
払える人は変動でいいじゃない
問題は、払い終わるときに「損したー」て思うだろう自分もまた居るからで... >>298
自分は払えるけど固定にしたよ
世の中何が起こるか分からないからね 無知で悪いけどハイパーインフレ来るとマズいんだっけ? >>298
こういうのよく聞くけど
自分の給料が下がる可能性があることとを考慮してないのな
変動が上がる確率と自分の給料が下がる確率どっちが高いと思ってんだろ >>300
ハイパーインフレしたら給料が100倍になるからあっちゅうまに返済終了よ
高度経済成長時には、返せなかった借金が次の年の月給で返せたとか言う話を聞いた
そういう時代だと金持ってるよりインフレに追従する土地でも買った方がマシだから、土地神話なんて出来た >>302
俺のこと言ってんの?
給料は毎年だだ下がりだよ、今年はとうとう一千万切った
歳とると仕方ないんだよね、だから固定にしますた >>300
ハイパーインフレの場合は固定でも金利見直しする >>267
じゃあ君は2007年から2008年に金利が上がった時も予測できてたの? 変動が上がって給料が下がる→爆死
固定で給料が下がる→何とか現状維持
ってことじゃない?
ちょっと考えたら分かるよ 固定は安心できるから、余裕で投資できるわ。
50万で始めて4ヶ月で400万越えたわ。
https://i.imgur.com/uunqxs5.jpg >>309
残高減る前に上がったら爆死じゃん
爆死を免れるために防御力あげてる人じゃん
高い装備にはお金がかかるのよ >>310
取引履歴見ないと明確には判らんが、数ヶ月で何倍にも出来るってのは、ほとんどの場合、数日内で全財産失う可能性があるパターン。 地銀は長期国債を満期まで保有する体で赤字と経常してないだけで、実質は赤字だよね
金融システムがやばいと思う
35年とは言わないけど、長期固定を私はおすすめする
地銀はよく決算状況みてからにしたほうがいいよ
メガバンクは国が潰さないだろうけど メガバンクもやばいが、地銀や信金は生き残る道すら見つけるのが難しい。ネット銀行や電子マネーが出てきて手数料型ビジネスはそもそも無理筋だし、積極的にリスクをとって融資なんてもともと1番苦手な道。
積極策で事業拡大してる事例ってあるのかねえ 栃木だと積極性が無いと自動的に足利銀行の変動でよろしいですね?みたいに不動産屋が決めちゃう
勿論自分で探して組むのでとお断りするけど、こっちはボケーっとしてる人多いから
多分言われるまま足利の変動組んでるのが多いんだろうな 投資だと変動じゃね?
固定との差額分を投資に回すもんだと思うが。 あー、今更気づいたけど、みずほの当初10年固定プランは、他の銀行と違って11年後も金利優遇幅がそのままなのか。 >>320
他行だと携帯の二年限定割引のように、固定期間終了後の適用金利が上がるように仕組まれてるけど、みずほはそれがない。最初の審査で獲得した金利優遇幅が固定期間終了後もずっと継続する。
…って認識であってるよね?? 何それすごい
最初からあんまり優遇してくれないとかではなく? >>321
それは全期間固定になるのでは?それはないと思うけど。店頭金利からの割引率が同じということじゃないの? 当初10年は固定
その後は店頭金利から優遇幅を割り引いた固定って事でしょ >>315
それ単純に不動産屋が手数料貰えるからだぞ >>321
正しく言えば
携帯の二年限定割引のように当初の支払いがお得に見えるように、固定期間の優遇幅が固定期間終了後の優遇幅より大きく設定されるものが多い中、金利優遇幅が借入期間を通して一定のローンをみずほが提供している。 >>328
総支払額は、これまでの金利傾向から変わらなければ、変動の方が少ない。
もし、金利が急上昇したら、5年ルールの更新タイミングから支払額が爆上げになるので、そのタイミングで支払い能力がないとNG。
契約から5年後の想定給与をベースに考えるか、現時点の給与をベースにするかの判断は各自自己責任かと 元利均等での未払利息が不安なら元金均等を選ぶべき?
ただ、元金だと金利の上げ幅に制限がないから不安だけどソニー銀行や新生銀行は1.25倍、5年ルールがないから意外と大丈夫なのかな 変動のリスクって金利が上がって支払い総額が多くなることよりも、5年ルールで返済額が変わらないことだと思う
金利が上がったのならすぐにでも元金を減らしたいのにそれが出来ない
5年のうちにズルズル金利が上がったら大変なことになる
変動を選択する時点である程度余剰資金があるはずだから、すぐに返済額が上がってくれた方が対応出来る
結論として、変動は元金均等返済が良い 現実は手持ち資金が潤沢な人なんてそうそう居ないのだから、無理ゲーだけど。 大勝負かけた塩漬けマン銘柄全部死んでない?w
塩漬けマン売り抜けて高値でつかんだ情弱だけ取り残されるパターン多すぎw >>331
無いよりはマシでしょ
結局は支払い期間も総額も変わらないからそこまで手厚い安全装置ではないけど 持病持ちで、三菱は
ワイド団信だったが
三井のみ、一般団信に入れた
ただ、三大疾病の特約入れず
がんのみ特約に入れた。
じぶん銀行は三菱系だからワイド団信しか入れない
ワイド団信だと金利+0.3%だし、がんの特約にも入れないよな?
これ、三井がベスト? >>338
金利を考えるなら三井だね
持病はどういう持病? >>337
実は総額は変わらない
返済額にセーブはかかるけど利息払いが優先されるから元金が減りにくくなる
で、最後に未払い利息と残りの元金を一括で払わないといけない >>340
は?馬鹿なの?
元金減りにくくなるのに総額変わらないって意味不明すぎるだろ
利息の利の字も知らねーのか?
本来減るはずだった分の元金は無利息になるのか?
頭悪すぎ >>340とかどんな顔して書き込んでんの?
実は変わらないどやって顔してんの?
頭悪い奴は死んだほうが世のため人のため
はよしね >>322
審査は厳し目だけど、最大で-1.95まで優遇されるよ。
みずほの10年固定の店頭金利は2.5%だから、0.55%になる。
そして、じぶんやSBIと違って、11年目以降もこの-1.95がずっと続く。 5年、125%ルールは単なる返済の先延ばしだからほっとくと総額は増える そしたら元金の方がいいの?
でも金利が急に上がったらやばいよね 今日日繰り上げ手数料かからんのだから、元利均等にしといて金利上がったら繰り上げれば元金均等と同じ減り方にできるだろ
めんどくさきゃ元金均等でもいいけど選択肢が狭まるってだけ 繰り上げ返済がマストだからアテにならないどころかアテにしちゃいけないルールよ
返済額に上限を設けてくれるルールだと勘違いしてる人も多いし、
このルールが発動することで金利上昇に気付くのが遅れる人も多い
利用者のためだといいながら実質は罠 短期プライムレートが過去22年間2%を超えてないから、変動金利というギャンブルをしたくなるのはわかる。
だって、上がる気配が無いもの。 気配はあるぞ
スルガのこととかアメリカの利上げとか物価上昇とか
変動の人でそれらは見ないようにしてる人もいるがな アベノミクス好景気と異次元緩和でも物価上がらないならもう無理ゲーだろ
他のピースは揃ってるから後は賃上げさえすれば実現しそうだけど >>353
スルガがなんで関係あるんだ?
アメリカはもう利上げ終了して次は利下げだろう
物価は統計上上がってないし、消費増税が待っている 物価だけが上がり、賃金は上がらないねえ。
日銀が金融緩和の出口戦略を急いだら金利だけ上がったりして。 賃金だけ上がらないから消費が伸びずインフレ率が頭打ちなんだよ 今金利上げたら住宅売れなくなるだろ
不動産価格暴落しそう ここでは今更な話だろうけど、2017年度前期の住宅ローン利用者を見ると、
「変動型」を選んだ人が50.4%(前回調査:47.9%)に増加し、「固定期間選択型」は36.9%(前回調査:35.1%)、「全期間固定型」は12.6%(前回調査:17.0%)に減少。
また、全ての金利タイプで6割程度が融資率90%超100%以下。
こんな状態で変動金利が急上昇したら、住宅ローン破綻者が続出して、中古住宅市場が飽和して、投げ売りになって、不動産価格全体の暴落が起こりそう。 >>363
君のいう急上昇とは、どのくらいを想定しているのかね その前に、銀行つぶれそうだし
銀行がつぶれたって、金利上がらないと思うの?
海外が預金の利率高いのは銀行の破綻率が高いからだよ >>366
何の前なのか知らんが、書いてあること全部デタラメだな 125%ルールのおかげですぐに破綻者は出ないから、よく出来てるわ。お前らがじわじわ苦しむだけ。低金利で銀行が破綻する前にまず利上げ。 メガバンは潰れないでしょ
潰れたら日本終わりで住宅ローンどころではなくなる >>368
毎年のように繰り上げ返済した方がよさそうだね >>366
それはもっと淘汰が進んでからだな
示し合わせて利上げするにはまだ競合が多すぎる 日銀が地銀に配慮して政策変更するんじゃないかって毎回言われるけどね。 371が想定してるのは、景気の過熱抑制のための利上げじゃなくて、日本の信用収縮による利上げだろうけどね。ギリシャ、アルゼンチン、トルコ、ロシアみたく。
こっちの場合はある日突然大幅に風景が変わるから予測はつかんよ。5%で収まるかどうかも含めて。
政権は当然平時は2%程で、景気で上下させるのを狙ってるんだろうが、そう上手くいくかねえ。 >>375
バブル全盛期の短期プライムレートは8.5%。店頭金利は9.5%になる。 国が財政破綻するレベルか
そこまでいくと契約がどうこうよりも自分の銀行が破綻しないかどうかのが問題だからどうしようもない
固定も異常時には金利を上げられるよう例外が契約に仕込まれてるし 金利上げて変動借りてる奴らが潰れても
全国保証からお金出るから問題ない
賃金は働き方改革の税制優遇で多少上がって終わり
あとは銀行がいつ金利上げるか時期を見てるだけ 流石にそんなレベルは無理にしても2008年の時みたいに0.5-1.0%ぐらい上がる可能性は想定しておくべきかと。 >>381
2008年の頃にそんな上がってないだろ こいつはデタラメな金銭消費貸借証書を悪用して客の口座から巨額の金利をドロボウしまくって客を殺しにやって来る 過去のデータを見ると金利が高いと固定低いと変動を選んでいる傾向があるね
考え方的には逆の方が良い気がするけど >>386
っていうか、金利の問題じゃなくて優遇幅の問題だということがよくわかるな。銀行次第じゃん。 >>388
どこをどう読んだらそういう解釈ができるのか。 金利は上がったら二度と下がらないかのように議論されてるけど金利は物価に連動するのがセオリーだよ
だから本来は変動のが家計の負担って意味では固定されてる
20年近くデフレが続いてる現状が異常なだけで >>390
物価というか先進国の場合、経済成長率だな 金利低いから固定だよね、やっぱ
固定で元利均等で組む 金利が低いからこそ変動元利で固定が2,3ヶ月続けて上がるようなら固定にしようと思うけどどうなのかしら >>394
普通はそうだよ
固定を選びたくなるのは、もう目先に上がる事が分かっていて、いわば損を確定したい時
今の状況だと上がる見通しすらないから 金利が上がるかどうかコール市場でやりとりしてる銀行員だって分からないんだよ
それを1素人が上がる見通しすらないって… だからって上がるとも限らないわけで
その都度都度、柔軟に対応するしかないのでは? >>396
銀行が金利どう予想してるかなら、かっては長期国債の売れ行きで分かったし、今も物価連動国債の金利とかで分かるだろ フラット35の申し込み完了した。
提携ローンで金融機関手数料は借入金の0.5%に下がった。
団信込みで最初の10年は0.92%, 残りの期間は1.17%。
変動とかなり迷ったが、今後の金利動向を気にする生活から解放されて気が楽になった。 1%金利が違えば数百万の差になる
特に最初の金利の負担が大きい訳ですぐに上がる見通しがないなら変動に行き着く >>395
その頃には固定は相当上がってるんじゃない? >>399
0.5%は安いな。どこ?優良住宅ローンではなさそうだけど。 >>401
そらそうだ。固定の方が先に上がるんだから
とはいっても、毎月金利が上がってる最中だと、変動だと見通しすら立てられないから
どんな局面でも損を確定できるのが固定のメリット 変動上がると言っても>>386程度ならまだ固定より安い
1%も利上げできる程の薔薇色の未来を誰が予想しているんだろうか >>401
長期金利はインフレ予想で決まり、短期金利は実際のインフレ率で決まる
つまり先に固定が上がるのはセオリー通りインフレが進んで金利が上がるパターンだから実はそこまで怖くない
怖いのはデフレなのに金利だけ上がるパターンだけど、
インフレの見通しが立たない状況で不意打ちの利上げが起きた場合は十分に固定が逃げ場になりうる >>402
アルヒのスーパーフラットです。
手数料は正確には0.486%です。
3月中の融資実行でAmazonギフト券3万円のプレゼントもあるとのこと。
中部電力とも提携していて、電気・ガス料金の割引プランの提供もあるみたいです。
申し込んでみないとわからないメリットもあるものですね。 手数料下がる変わりに申し込み代行料を取ってそうな予感 ネット銀行は保証料は安いけど事務手数料が高いからほとんど変わらないよね
メガバンだと月3回までは振り込み手数料無料になっていたりするのでそこは魅力ある >>409
手数料以外は掛かりませんでした。
先月と比べて金利が0.04%下がって、良いタイミングで契約できました。
金利下がった分で、ガン50%保障(+0.05%)を付け加えても良かったかな。 >>411
うへえ裏山
アルヒスパーフラットで事務手数料まで安いとか固定の中じゃ文句なしのベスト >>411
愛知でアルヒで契約予定ですが、そんなお得なプランを紹介されない、、、 さんくす、アルヒ除外してたが、申し込んでみるかねえ 千日太郎さんも変動と固定の両方の審査を通しておくことを勧めています。
千日さんの本を読むか、ブログを見ると参考になりますよ。 >>415
無知でごめん
固定と変動の両方で本審査を受けるということ? >>416
そうです。
詳しくは千日さんの本を読んでください。 >>395
固定を選びたくなるのは、先が分からなくて、いわば損を確定したい時
だろ
固定と変動トクする方を選べるなんていう神がいっぱい湧くけど無理だから >>413
俺もアルヒスーパーフラットだけど事務手数料は普通に掛かった
恐らくハウスメーカーが提携してるんじゃないか?
>>416
フラット35とかだと0.2容認発言で金利上がって逆に年明けから下落して
去年の11月と今月では0.18金利差があったりする
複数審査しといてその月に1番条件良いところで契約するって感じ >>419
それは同じ金融機関に対してもできる?
メガバンのローンを考えていて同じ銀行に対してひとつは変動、ひとつは固定みたいに >>420
みずほの場合は、審査そのものは変動も固定も分けていないので、本審査に通っていれば、契約直前までどちらにするか選べる。 >>421
みずほとUFJで考えてるので参考になります
ありがとう! >>422
俺が頼んだハウスメーカーはつなぎ融資自分の関連会社でやってたから
つなぎ融資は銀行使わなかったわ 俺はフラットに決めてたけど、保険としてメガバンの変動も通しといた。一発勝負だと白紙解約のリスクもあって売り主も嫌がるしね。 ミックスローンならなら両方いいこと(悪いとこ)取り両方やん 金利高い時は変動、低い時は固定なんだけど
みんな騙されて逆にしちゃう 金利が高い時に変動にすると未払い利息が発生しない? おめ。リーマンなら無理なく返せるんなら返してしまった方がいいだろうね。 そう思う
固定の人は損得じゃなくて保険掛けてるわけだから金利関係なく固定を選ぶはず 高いがどこまでのことか知らんが
金利高すぎたらそもそも家建ててなかったと思う 金利5%でも固定選ぶ?選ばないよね
結局は金利で選んでるんだよ >>546
バブルの頃は固定金利8%とかだったけど、7割くらいの日本人は固定金利を選んでたよ
いまは固定金利1.3〜1.4%(団信込み)だけど変動金利を選ぶ人の方が多いね >>441
だから一般的に、セオリーと逆の方選んでるから馬鹿だねって話してるんだけど >>441
バブル期は変動の選択肢自体が出来始めたばかりじゃなかった? >>440
高い時は高い時で、もっと上がるって思う人が多いでしょ。 低い時は固定で組んで低いまま維持でお得
高い時は変動で組んで金利下がれば自動的に下がりお得
でしょう? >>445
そういう事だね
助平心なのか逆の動きする人多いね スタグフレーションになると賃貸物件の価格も下がるから住宅を購入するよりも賃貸で暮らした方がいいの?
夫がもうすぐ40半ばになるので買うなら今しかないんだけどやめた方が良かったのかな >>449
物価が上がる、つまり家賃は高くなる。
不景気、つまり給料が下がる。
これがスタグフレーション
普通は金利引き下げすれば流動性があがるから景気はよくなるはずなんだが一向に景気はよくならず、
海外のインフレについていけてないので原材料が上がるため商品の値段はあがる。
つまり物価があがっていく。
これが続けばどうなるか 元日銀副総裁が選択肢の一つとして利下げもあると言っただけの記事だな。
10年以下はマイナス金利に沈んで国債市場は、すでに死に体なんで具体的にはどうするんだろうか?超長期がマイナスに沈むまで買う?まさかマイナス1%とかまで買うのか? >>451
これ以上さげたら国債の評価下がってデフォルトかなーと思う
そうなったらハイパーインフレだな >>450
経済は無知なのでありがたい
そうすると賃貸でもマイホーム購入でも関係なく苦労するのか
私も早めに働いた方が良さそうだね
もう少し専業で居たかったなぁ スタグフレーション?物価は上がってる?
統計上は物価はたいして上がってない
どうして印象だけでデタラメを書くのか
ましてや消費増税すると毎回物価は低迷している過去があるのに >>455
今は上がってないけど将来的な話してるんじゃないの?
長期金利はこれ以上下げしろないからな
このまま金融緩和し続けるのも限界あるし出口見えてこないのはまずいと思う >>453
他の国の例を見るとそんなことないとは言えないと思うが 日本経済も米国経済も減速が始まって不況入するって時に
利上げはあるかな ・前代未聞のことをやっている
・政府はぎりぎりまで本当のことは言わない
・借金額世界一
これだけでも保険として固定にする意味はあると思うよ
日本は大丈夫と書いている専門家やらも机上の空論でしか話をしていない、なぜなら前代未聞の政策だから フラット以外に選択肢なくね?
この金利で変動選ぶリスクとらないっしょ 変動も優遇幅半端ないから悪くないよ。
減税メリットのがずっと大きく借金した方が儲かったりもするしね。 変動の方が得か知らんけど子供小さいし嫁もまともに働けるか分からないから固定にした 少なくとも現状では金利が上がる可能性高いか低いかで言えば低く、上がるとしても上値が重い
危険はあるけど期待値では変動のが有利 まともに働けなくなったら固定でも変動でもアウトやんけ 金利が予測出来ないのはその通りだけど、
予測できない=可能性が五分五分だとか、なんなら絶対上がるとでも言いたげな奴までいる
強引な保険のセールスと言ってることが同じなんだよ >>471
残額が小さくなった20、30年後に上がった所で
固定との差は埋まらない >>477
そうか? だったら変動でいいじゃんか。変動のが優遇幅良いだろうし。
10年後に全額繰り上げ返済する前提のみ10年固定の意味が生きるのであって、11年目以降も考えるなら35年固定か全期間変動かじゃないと中途半端だろうに >>476
そう言われ続けて22年上がらなかったから、迷う人が出る。
リーマンショック前のプチバブルでも変動金利は上がらなかったこともある。 >>476
今は本来なら下がっていいレベルの状況なのに
もうすぐ上がる訳がない >>480
下がっていいレベルというのはどういう理由から? >>481
景気が減速している
インフレ目標に遠く届いていない だからね
すべて机上の空論でしかないの?あなたはリーマンショックやバブル崩壊が予測できたの?出来なかった人が多かったから、バブルやリーマンの負債を抱えてる人が多いの 短期金利を上げたくても上げられない状況なのは机上の空論ではなく現実
それより「今に誰も予測できない事態が起きて金利が上がる」のがよっぽど机上の空論だわ 変動の人達はそうやって自分に言い訳し続けないと精神的にきついんだろうなぁ >>485
上がらないと言うのも、机上の空論
しかも素人がインターネットで得たような知識で予測できるとは思えない
ジムロジャースは日本はハイパーインフレに向かうと言ってる
ジムロジャースの言うことが当たるとは思わないけど、専門家すらいろいろ意見が分かれるような状況なんだよ >>479
プチバブルの時は日銀が公定歩合を上げてたぞ。0.5ほど。 今のマイナス金利で安定ってのもあまりに無理筋な話ではあるよな。
10年後に長期金利が-1%になってる可能性より、1%超えてる可能性の方がずっと高いだろうな。 10年後に1.5%に上がっても大丈夫な額でローンを組んだけどそれを超えたら自己破産になりそう
今は変動で0.5%で4500万を借入れ、10年後に1000万、20年後に500万の繰り上げ返済予定 ど素人がお邪魔して悪いんだけど、
もし5年後に固定と変動の金利が3%くらいになった場合、賃貸の家賃も上がるんですか? 固定は保険屋と煽り方が同じだな
そりゃ金利だって事故や大病と同じで無いとは言い切れんが、
期待値でも固定が有利であるかのような主張はナンセンス 賃貸は上がりもしないし、さがりもしない
損益分岐点と言うものがあるから >>491
金利と賃貸住宅の家賃に強い相関はないよ。
近くの町で大規模な地震があった方が、家賃は上がる可能性が高い。阪神大震災は5年以上にわたって家賃相場をかなり引き上げたよ。 >>492
保険は金儲けの為に言ってるけど固定は多く払って誰が得するんだ?
少なくとも自分の利益の為に言ってる訳ではない 賃貸の空き家率が20年後には50%弱になるそうなので家賃は安くなるかも?
ただ、管理会社の余裕はなくなるから、ボロい賃貸が増えそう >>495
銀行
固定金利の方が安定的に利益を得られる 金利上がった場合には相当程度インフレしてるだろう
家賃も上がるんじゃない? 固定金利→銀行がリスクを引き受ける代わりに金利が高め
変動金利→客がリスクを負う代わりに金利が低め >>494さん、
ありがとうございます。
なるほど、大規模災害ですかー。
勉強になります。
自分は日本政府が、
これから大規模な移民政策をしていくと思うので、賃貸は移民で溢れそうだなと考えています。
スレ違い失礼しました。 それでは変動組む人が多数なことが説明できない
銀行の営業活動の成果は無になる >>495
銀行は金利が儲かる
しかも契約したその年から変動より高く儲かる >>495
固定のが期待値が不利なのは結果論じゃなくてむしろそう設計されてるから当然なんだよ
予想される変動の平均と固定の差分がリスクプレミアムであり、
固定はリスクを取り除く代わりにそのリスクプレミアム分だけ金利が上乗せされた商品って事になる >>497
これが変動を選ぶ典型的なアホの見解です こちらの不動産会社
石狩(2)第7724号
北章宅建株式会社 イエステーション 小樽店 代表者 坂本周平。
は以前、立入調査が入り行政指導の処分を受けてますね。
違反内容としては、
宅建業法34条の2第3項違反。専属専任媒介契約の期間を12か月間としたこと。
その他虚偽の広告、買主に不利な取引の提案など多岐に渡る内容です。
石狩振興局では、一般のお客様へ向け、取引における注意喚起をするとともに
少しでも不動産取引において、不安や不審な点があれば情報提供をしてほしいとのことです。
◇問合せ先◇
石狩振興局 建設指導課 担当 中山美樹子
電話番号 011-204-5831 >>504
空前の低金利だっていう認識が抜けてるんだよね もう下げられる余地がないから上がるだけとかいう固定の脳みそは恐れ入る
下げられる余地がなきゃ下で張り付くだけだよ この不景気で金利を上げたら更に不景気になるだけ
なんで不景気で金利が上がると思うのか知りたい 何で不景気だと、絶対に変動金利の金利が上がらないとそんなに自信満々なのか知りたい
ジムロジャースより稼いでる人なの?
そんな訳ないよね、ただのド素人でしょ
分からないから保険のために固定にしてると何度も書いてるのにね >>510
政策金利は好景気のときに上がるけど、好景気になる要素が日本にはないから変動の金利があがるとは思えなくて
金利があがると思う理由は日本の国債が膨大だから?
日本は金融資産も対外純資産も多く、国債はすべて円だから大丈夫だとは思うけど最終的には健保や年金制度を見直すだろうね
それに固定にしたのはあなたの価値観であって否定してないよ
金利があがると思う理由を具体的に知りたかっただけ >>512
対外純資産が多く円建てだとなぜ国の借金が返せるか知ってるの?
デフォルトしそう→お金を刷る→信用が落ちてインフレ&円安→ドルを円に換えてハイ完済ってことよ
借金が外貨建てだとできないこと
ベネズエラのようなことにはならないってだけで、インフレにはなる 毎日毎日金利の話ししてないと不安になるなんてかわいそうだね
そして誰もぼくが考えた金利予想の話なんか求めてないのに未だ気づかない 結局は深いところまで考えようとしない、誰かが大丈夫と言っているから大丈夫に違いないという人が多いんだよね
その誰かの言うことは本当に正しいの?
もし、簡単に自分たちの身を守れるならばその方法を取ったほうがいい
銀行員はノルマが全てで金利についても分かってない人が多い
銀行の投信は手数料が高いから、お客さんが他で買うより儲かりにくいけど、そんなこと絶対言わないのに投信を強く勧めてくるからね
変動金利が増えてるのは銀行が戦略的に変動を増やしてると考えて間違いない
銀行は公的機関ではなくて営利企業であることを忘れてない?
銀行の息が掛かったネットの記事も多いのかもしれない、とてもきな臭い 金利が上がると思って固定を選択してる人なんていない
金利が上がると困る人が固定で借りてる
それに比べて金利が上がらなそうと思って変動を選択してるおバカさんが約一名いて、毎日のように
「経済が不景気だから〜」「政策金利が上がると〜」とか妄想を書き込んでないと不安で仕方ないみたい 変動って5年後に借り換えのタイミングで金利が2パーとかになるわけじゃん
安くないよね笑笑
つまりアホだよね笑笑 >>512
マイナス金利の是正は黒田の任期が終わったらやるでしょ。
その時は政権が退任後の黒田吊るし上げ、マスコミもキャンペーン張って黒田叩き。
日銀が基準金利を上げてあげると、既存契約の変動金利を全行横並びでアップ出来るから、地銀とかも収益向上するんでね? >>518
それをしたら破綻する家庭や家を手放す家庭、家を買えない家庭が増えるんじゃない?そうまでしてやるのかな このスレッドって、変動のやつが毎日毎日、金利が騰がるの不安で立てたスレッドじゃない?
固定なら騰がろうが下がろうが関係ないし必要のないスレッド。 >>518
日銀は長期金利を操作してるだけで短期金利は操作してないよ
緩和を止めて長期金利が上がったところでわざわざ短期金利まで上げる必要がない
それに長期金利は希望で動くが短期金利は現実でしか動かない >>521
でたらめで草w
無担保コール翌日物で調べな >>522
反論出来ない奴が言う決まり文句だな
悔しかったらおめーが解説してみろや >>523
いや自分で調べろや…
無担保コール翌日物=政策金利であり、おもくそ操作されてんだが…
仕組みまで説明するのは長くなるしめんどい >>524
異次元緩和が開始したのは2013年
ちなみにこれは操作目標を無担保コールレートからマネタリーベースに変更したものとはっきり説明されてる
無担保コール翌日物は20年前から今の低水準で推移してるので黒田が引き下げたものじゃない 金利予測の話をしたくてしょうがない子はチラ裏でやってればいいのにな
誰も興味ないよ 金利が上がるか下がるかと変動で借りるか固定にするかは相関関係にない
こんな単純な事が未だに理解できないアホ
それぞれの資産状況やライフプランで決めるものだろ 未来の金利を予測できると思ってる時点で池沼だけどな
かつて人類の歴史上そんな離れ業を持った人間など一人もいないのに >>525
違うし
日銀は短期金利の操作を続けてるよ 固定は保険と同じだな
安全を買える代わりに期待値では不利
余裕あるなら変動がセオリーでしょ 銀行の変動金利も長期金利が上がれば上げてくる可能性はある
固定との金利差が広がれば借り換えリスクが減るからね >>534
高金利でもあなたは同じこというと思うよ 変動金利って空前の低金利とか言われてるけど、過去20年くらいどんな感じだったの?今最低で、某ネット銀行で0.37くらいでしょ? 期待値ってのは難しい考えでな。
米国では株式投資はこれまでの実績からインフレプラス2-3%程度の期待値はあると言われているが、日本の場合、日経4万目前から8000割れ、その後3倍以上あげたが、こんな予想ほぼ不可能だよな。
金利は株ほどではないが、当てるのが難しいのは同じだよ。
8000割れの時に2年後には3倍になるから全力買いが正解なんて言っても狂人扱いだったろうしね 米国経済の後追いやってる日本だけどサププライムローン破綻に相当するものまだやってないからね
低所得層の住宅ローン破綻はいずれ来ると思う >>538
人口動態的には日本が先に不動産バブル崩壊したというのが定説 変動で35年組む奴って銀行の絶好のカモだわな
変動組むなら5年10年くらいで返さないと期待値もマイナス いやわかるよ
基準金利ってのがあるんだから、今の時点で数年後いくら以上になりますってのは銀行は提示してるわけで >>540
それは10年固定が変動金利を下回ったからそう言えるって事だよね?
10年で返済する前提ならそうだけど35年固定vs変動ならまだ変動のが期待値は有利
少なくともマーケットはそう判断してる じゃあなんで客が儲かる商品を銀行は必死こいて勧めてくるの笑笑
変動の方がお客様のためになりますって?笑笑
アホか笑笑
銀行側が情弱をカモにするために変動勧めてるだけだわ笑笑
それを知らずに契約させられたアホがここで変動の方が有利と馬鹿なことをほざいてる笑笑 >>544
俺は固定で借りたけど
こんなバカと一緒にされたくない >>544
普通にインフレリスクへの備えでしょ
日銀がインフレ率2%目指すつってるんだから
それに固定勧めたらフラットと競合するし >>540
どうすりゃ変動で10年後で期待値マイナスなんて言えるだよ
固定の話か? 金融機関が良く勧めるのは変動より○年固定だと思うけどな 今ちょうどUFJの3年固定、10年固定、変動のどれにしようか迷ってる
その固定期間後は-1.6か-1.85%になるけど店頭金利がどこまで上がるかわからないからな 固定の安心感ときたら最高。
国内株式投資も安心して出来るわ。
おかげで4ヶ月しかしてないのに利益50万なら始めて550万なったわ。
https://i.imgur.com/aQiqOKP.jpg >>550
固定とか変動なんか気にしなくていいだろ
その成果が運じゃなく実力だとすれば金に困ることはもうないよ。運なら、悪いことは言わんから繰上げとけ 俺は変動で投資してる
浮かせた返済額を運用に回してるって考え方
代わりに金利上がると株価が上昇する銀行株をチマチマ買ってる 俺もやろうかな。これどんくらいリスクヘッジになるんだろう >>552
住宅ローン控除受けれる間は繰り上げ返済しないよ 銀行株はギャンブルだな
今後伸びていくイメージが全然持てない 自分は固定で借りて投資してる
金利上昇のリスクを排除出来るからね >>555
金利が固定なら俺みたいに小遣い程度から始めてもいいかもね。 変動選んでる人は頭いい人ばかりだなー
俺も変動にしよう! 変動選んでるか固定選んでるかは関係ない
金利予想を毎日書き込んでる人だけが馬鹿 真面目な話、変動選ぶ人間は馬鹿か賢者で2極化してると思う このスレの変動選んだ書き込みしてるやつはキチガイなのか?
自作自演までしてるし幼稚すぎるんだが。 変動にしたんですが金利ってあがらないですよね?毎日不安です 下げ幅はほぼ無いにひとしいですが、上げ幅は上限無しです。 >>568
分かる
よく分かってる上で自信があるから変動選んでる人と>>525みたいな日銀の施策すらよく理解できてない人がいる 変動か固定かってのは差額分をどうするのか?って話抜きには考えられんと思うんだが、変動で差額浮いた分を散財しますってなら固定がマシに思うわ >>573
大半の人は繰上げ返済してるだろ
散財してる人も当然いるだろうが、給料が上がったor金利が上がらない等で問題が顕在化しないなら勝ち逃げになる おれは正直バカだから予想も考えも対してもってないけど
とりあえず今現在クソ低い変動で借りたよ。
勿論変動あがってからだと固定も既にあがってるってのは知ってるから、
あらかじめ変動で支払う期間は3年って決めてる。3年後は問答無用で同じ銀行の固定にプラン変更する。
いずれはあがれど、今から3年では増税やオリンピックあるから変動も大きくはあがらないだろと思うのと、
3年だけ安い金利で返済できたと考えると得した気持ちになれる 3年後プラン変更したときの利率計算したか?
期間固定は最初だけ安いプランとかも有るから注意した方が良い >>572
黒田が引き下げたと思ってるなら分かってないのはお前やで
無担保コール翌日物は20年前から今の低水準のまま推移してる
操作っつうか単に20年間ずっとデフレだから20年間ずっと低値を設定してるだけ
もはや今の水準が定着しててデフレ脱却前に引き上げるとしたらそっちの方が操作と言えるが >>578
>>521
自分の書いたことくらい覚えておきなよ
痴呆なの? 意味の無い上がる上がらん議論より
上がったときに対応出来れば終わる話なんだからそれを考えれ そういうこと
上がるとか上がらないからいい加減どうでもいいから
どっちも何の根拠も保証もない無駄な議論 俺のような経済もよくわからん馬鹿は固定がいいのかな 経済わかったところで10年後の金利がどうなるかなんてわからんけどね 現在の変動の低金利じゃないと、住宅ローンを組めない人もいる。
賃貸の家賃よりも、ローン払う方が安いですよと不動産屋に勧められて買う人。
変動が0.5%、固定が1.2%。
3000万円借りたら、年間利息はそれぞれ15万円、42万円。その差は27万円。
ボーナス払い無しなら、月あたり2万円強の差。
ギリギリの人には、この差は大きい。
短期プライムレートが22年間、2%を超えたことがないことと、消費税増税で、景気が落ち込むこととかを根拠に、変動にかける気持ちはわかる。 変動の割合が増えてるならギリギリの人もそれなりにいるんだろうね
この状態だと金利をあげたくてもあげられなさそう
金利をあげる代わりにAIに業務をやらせたり、人員削減をして人件費を抑制する 俺の上司、10年前に35年変動当時最低金利で借りたらしいけどこれって勝ちなの? >>587
3000万
金利0.5% → 15万 分かる
1.2% → 42万 分からない
長文書いてドヤする前に算数ドリルやっとけ >>590
金利なんか関係なく、リーマン後のそのタイミングで家買ったのなら、場所にもよるけど勝ち組の可能性は高い 変動金利35年で借りるのは10年の所得控除額を最大化するためだよ
別に10年で組んだって返せるけど、金利が上がるまではダラダラ返しておいたほうが得なだけ
つまりこういう人はいつでも返せるんだから固定で組むメリットがほとんどない
金利が上がるならその時一括返済すればいいだけだし、
上がらなければダラダラ返済して運用しておく
こうすればローリスクで変動の超低金利の恩恵を受けれる
リスクは金利が大きく上がったら運用資金が返済にまわってしまうという事だけ
逸失利益はあれど損はない つまり一括で返せる余剰資金もないのに変動35年で組むのはちょっとおつむの足りない人ということですね >>596
というか余剰資金もないのに何千万も住宅ローン借りる奴は固定だろうが変動だろうが頭が足りない 家具家電代まで別の名目で借りて諸経費までフルローンもちらほらいる 無収入でも5、6年耐えれるくらいは貯めて買わないと
俺は20年分貯めて買ったけど わたしはフラット35Sで金利に怯えることなく返済していきます 株はともかく1ドル120円前後になったらドル定期はちょっとやろうかなと思ってる
固定だけど ああ逆じゃん
なんで120円と書いたのか
1ドル100円前後になったら
ならなそうだけど 銀行が勧めるのが変動だから固定にするよね
銀行は慈善事業じゃないんだから絶対に裏がある だいたい銀行員が言うことは携帯ショップの店員と同じ位罠だらけと思って差し支えない >>599
まともな金融機関なら、融資お断りしますってなる。 今固定で借りられても利益にならないから、それだったら、現在は利率低くても、上がれば利幅が大きい変動をすすめてるんじゃない?
変動なら借りてくれる人数増えるから、数のメリットもあるし >>614
ネット銀行も変動推しなのが嫌だよね
固定で利益出るなら、固定を他よりちょっと安くして客集めしそうなものなのにそれをしないと言うのはたぶんそう言うことだよね いっそのこと金利を5%くらいまで引き上げてほしいね
ここの変動組んでる人たちの言い分では、その時は一括で払うようだけど、本当にそんなカネがあるとは思えない 変動で組んでるけど半額ぐらいしか返済用に用意してないよ
それでも最初の数年間を乗り切れたら元金減らせるしそこから金利が上がっても何とかなる >>614
と言うより単に単にインフレリスクが怖いんだろ
日銀がインフレ誘導してるんだし 日経平均が17700円を下回ると日銀が債務超過になって円が大暴落してハイパーインフレになるって藤巻センセが言ってたな。 経済破綻したら当然金利は上がるよ
今のトルコリラコースまっしぐら
もっともそんなヤベー状況になったら住宅ローン心配してるどころじゃなくなるけど 経済破綻の前に銀行が破綻する
bis規制のあまり関係ない地銀にもっとお金を貸し出して信用創造したいのだろうけど、スルガを見ても失敗だよね
バブル崩壊後の貸し渋りや貸し剥がしを見ても分かるけど、銀行は自分の身を守るために何でもやる
政策金利が変わらなくても、金利を上げるくらいならあり得る
メガバンは海外と言う活路もあるし、政府は潰さないだろうし大丈夫だろう
金利以前に一番やばいのは地銀から借りてる人だよね 金利上がったら政府と日銀が一番やばいでしょ
まあ、そうなっても政府必殺の国民金融資産没収で治めるのは簡単だけどね(経験あり)
外国から借金してないから安全というのはこういうこと
良かったね日本人で そもそもインフレが起こったら金利があがる
政府はインフレを目標に頑張ってる
変動、固定どっち選びますか?
銀行は身を守るためにどちらを勧めますか?
客がどちらを選べばいいかは自明の理 ハイパーインフレなんかきたら借金帳消しで超ラッキーじゃん
100億円くらい借りておきたいわ >>617
あるだろ。
住宅ローン減税の制度が今あるから、手元現金あってもmaxまで借りるだろ。 固定金利は安全を買うって意味では保険と同じ金融商品だよね
良くも悪くも 変動で借りてる人は10年とかの短期で返すって話が本当なら10年固定とか15年固定と返済総額が大して差がないのに、なぜ変動なんだろう
返済総額、十万単位でしか変わらないじゃん
本当は一括で払えると言うけど十万単位の金が惜しいの? >>631
10年後の金利がまだ低ければ一括返済せずに運用するからだよ 一括返済して賃貸にした方が利回り良くないの?
投信は手数料取られるじゃん?
住宅ローンと投信で2重に銀行に搾取されるよりは
銀行と縁を切って搾取する側になった方が良いと考えるよ 色々理由はあると思うけど
・実需で住んでたら賃貸に回せない
・10年経っても一括で返せないけど20年経ったら返せる場合
・10年間でさらに金利が下がる可能性もある
・10年固定と変動の金利差があって多額のローンだと差額が大きい
10年固定の最安金利はどのくらいなの?
変動だと0.35%で借りてる人もいるからね 賃貸に出す場合は賃貸用(事業用として)の住宅ローンを組まないといけないんだよね? >>633
なんで投信前提なの?
普通にSBIとか手数料激安証券会社で自分で運用するに決まってんじゃん >>636
住宅ローンは自宅用限定のローン
投資用は不動産投資ローン
別の商品やで >>635
ハイパーインフレみたいな状況になったら固定金利の金利も変わるよ
金消契約書読んでみ ハイパーインフレなら国がやってるフラット35が一番やばそうよね
そういえばこの間短期金利が上がって日銀が急いで資金供給してたね
10連休の資金繰りのためとか言っていたけど… ハイパーインフレになったらジンバブ円になって、ドルが日本の通貨になるな。 >>636
一括返済後に賃貸に回した方が、ダラダラ借りながら運用より利回り良いでしょって話をしてるんだけど
誰が返済中に賃貸に出すと言ったかな? >>643
賃貸に出して利益が出るような粗末な自宅建てたの? フラットは債権すでに売ってるわけだから、インフレで上がるなんてことは現実にはありえんだろ。
支払い変わるのは通貨を切り上げたり、切り下げたりとか、通常の想定を超えた場合くらいじゃね? >>636
住宅ローンは自分が住む用
事業用は住宅ローンとは言わない 親と相談して、課税控除ある10年は変動金利で組んどいて金利が上がった時は親からの融資に借り換えることにした
これなら親の金を運用に回してるのと変わらないな いくら借りるのか知らんけど借用書と金利設定、返済は振込方式等に注意 アメリカの金利も完全に腰折れしてもう当分金利上がることなさそうだな
変動は低位安定、フラット35は最安値に挑戦だろうね ついに日銀は短期金利の引き下げ論にまで言及し始めた >>661
日経
「短期政策金利の引き下げ」でググると他の記事もヒットするよ この感じだと暫く金利は上がらないな
日銀は手の打ちようがなくなりそうだけど 日本振興銀行が破綻したときも無担保コール翌日物に影響は出てないとか報道されてたの知らない?
銀行が破綻して金融システムが不安定になることで上がることもある
地銀が連鎖倒産したらどうなるか?
誰も分からないよね
日銀にも分からないんだよ 5月のフラット金利はすごそうだね。こんな時こそフラットかと >>664
地銀の倒産を回避するためにいろいろと規制緩和されてるそうだけどそれでも駄目なのかな? 銀行は証券会社の何倍も手数料貰って運用するし、遺言預って金庫に入れとくだけで100万とるし、やりたい放題やで フラットの金利1.0切りそうだね。
変動推しの銀行としては脅威だね。 >>672
低金利だから固定→わかる
低金利だから変動→今が底なら上がるだけなのになんで? >>674
自分が変動で借りてるからそういう書き込みをして安心したいんだろう >>674
後先考えずただ今目先の金利が安いからでしょ
貧乏は変動で借りる
アホばっかだよ >>673
アルヒのスーパーフラットだと変動並みになるかもね
団信なしだと既に0.89%だし
>>674
群衆は逆に動くからな
昔から金利が高いと固定、低いと変動で借りる傾向がある >>676
変動は資金に余裕がある人向けだが
そんな人が全体の6割もいるとは思えない 金利が高い時に変動って何ら意味ないと思うわ
下がるわけでもあるまいに。 20年も短期金利変わってないのに変動をバカにする方がおかしい だから変動は金利が上昇しても一括で返済できる資金がある人向けなんだって
そんな資金もないのに変動で借りるのはアホとしか言えない
今後金利がどうなるかの予測はどうでもいい話 固定は保険と一緒でしょ
リスクプレミアムを前払いして損を確定させる、つまり安全を買う商品なんだからどうしても期待値では不利
金利2%くらいに耐えられるなら変動がいいと思う 1%前後の固定金利ならさすがにお宝ポジションやろ。 20年前から変動は変わらないと書く人は本当に頭悪いと思う
20年前と今では銀行の経営状況と日銀の政策が全く違う
だから先の読めない世界にいるってこと
変動は博打とは言わないけど、それなりにリスクがあるのよ
崩れるかもしれない石橋を渡ってることを自覚してない変動は知能が低い でもその変動にしてる人が多いから銀行も金利を上げることは出来ないんじゃない?
金利を上げたら返せない人が増えて銀行が損するような 短期プライムレートが低くて金利上げれないだけだからそれは違うんじゃない お金ある人は変動でも良いしアルヒのスーパーフラット8も良いな
団信抜くとかなり金利低い 個人的には金利がここまで安ければ固定でよいと思ってたけど、意見割れるのね >>686
腐った木の橋を確認もせずに渡るのが変動 金利が1%を超えるとローン減税の恩恵が受けられないから変動がいいと言われるんだけど固定の人はローン減税のことはどう考えてる? >>689
なら、銀行も馬鹿じゃないんだし、固定推しのはずじゃん
銀行が変動推しってことは変動は銀行が損しないんだよ >>696
もちろん減税されるけど、固定金利1.5%で1%減税されても0.5%分の損、変動金利0.5%で1%減税されると0.5%分は得すると言われた
この考え自体が間違い? >>697
借金してお金を儲けたいって発想は間違ってるな >>698
私もそう思うんだけど夫が納得してくれない
どう言えば分かってくれるのかな >>699
大変だね…
どうしても折れないならいざ金利か上がった時に逃げられるようにしておけばいいよ
金銭的に無理なら夫から逃げる方向で >>694
ありがたいと思う
固定だろうが変動だろうがローン減税の恩恵は受けられるからね >>697
間違いでもないけど
ローンの負担が軽くなるものと考えれば損はしてない
そこから更に欲しいなら変動でフルローンにすれば良い スーパーフラット8sの団信抜き最強だろリスク背負って変動にするのがバカバカしい 団信なんてつけなくても、企業団体の格安の生保とかいくらでもあるでしょう
ゴミ企業ならご愁傷様ですがね。 このレベルの人間がマウンティングしてるとかやばいなここ ほんと
他人が固定だろうが変動だろうが自分に関係ないからどうでもいいじゃないか >>703
バカだな。リスク云々言うなら現金で全部払えや 団信なんかつけずに死んだら売ればいいやん
何が悲しくて再婚相手にタダの家くれてやらんといかんのや うちの夫は団信絶対つけると言ってたわ
もしものことがあったら、私と子供たちが心配なんだって
親が亡くなっても泣くかどうか分からないけど、夫が亡くなったら自分も生きていけないかもしれないくらい辛いと思う >>710
あと5年もすれば早くタヒねって思うようになるよ。 死んだら守ってやることも嫉妬することもできん
持ち家なら未亡人でも再婚相手の選択肢増えるだろうし是非活用して子供と共に幸せになってほしい >>711
な、うちはダンナにストレスと塩分と炭水化物と油とアルコールを与えまくってるわ >>714
案外そういう人に限って長生きするよ
健康診断ではメタボと高血圧指摘される程度
逆に健康の為とか言って塩分、炭水化物、油物、アルコール等一切禁止して野菜中心のヘルシーメニューにした方が超絶ストレス感じて病気になってくれるかもねw >>709
そもそも子供いないカスは家買う必要ないんじゃない? 子供が欲しくても事情があって縁がなかった人もいるんだから、
カスなんて言うもんじゃないよー! カスはいい過ぎだけど、財産要らないよね
金あるけど子供居ない人は入院の時に風呂付きの個室使ってたりする
病気なると旅行もする気力も湧かず、他に良い使い途無いかららしい >>716
子どもいたって別に家買う必要なんてないよ >>717
え?ごめん、意味がわからない
実現したいことが実現できない
カスだからだろ? こういう奴って実はリアルではよく居そうな奴だったりするから怖い マジでこわいね
普段から人と会話しない人なんだろうけど 人間なんてうまくできてるから、ひどいこと言ってりゃいつかしっぺ返しくるよ しっぺ返し以前にそもそも充実した生活してるんなら
子供居ることでマウント取ろうなんて思わん 長期金利が下がって固定に追い風が吹いているけど
ますます変動は上がらなさそうだな 金利が上がる要素が無いからね
嬉しくもあり、悲しくもあり みずほネットの10年固定で借りたかったけど4月から金利が上がったから7年
固定で借りようとしてるけど、みずほネットの全期間重視型は固定期間終了後
は普通の変動金利(安いやつ)になるんだな!すると金利水準が今のままなら
固定終了後に0.55%から0.525%に金利下がる可能性すらあるんだがこの理解で
合ってるかい?
すごくいい商品だと思うんだが話題にならないのは、なんか落とし穴があるの? >>734
スマソ、まったく同じ話題だった。
>>326
ところが基準金利も同じに見える。
固定金利選択方式 7年 2.50%
変動金利方式 新規にお借り入れの場合 2.475%
変動金利方式 固定金利適用期間が終了し、変動金利方式に切り換わる場合 2.475%
4月に10年固定が2.60%に上がってしまったのが残念。 >>733
逆にどこがすごいいいと思うのか聞いてみたいが
その認識で合ってるよ >>729
三菱ufjの社長が日銀の政策のせいで銀行が過度なリスクテイクをしがちになってるって言ったら、日銀側がそれは銀行の戦略のせいであって日銀の政策のせいにすべきでないみたいなことを言ったみたいよ
今まで銀行はおとなしく日銀と金融庁の犬をしてたけど、これからは分からんで >>738
うん
もうけの少ない商品からは撤退して利下げ競争が終わる 変動金利で5年間支払額が変わらないで6年目の更新時には支払額1.25倍までルールについてですが
ルール適用のほうが安心ですかね
仮審査結果ルール不適用の銀行0.60
ルール適用の銀行0.775なのですが >>739
UFJは住宅ローンの契約率が高いから利上げも撤退もあり得ないとおもうけど地銀は撤退しつつあるよね フラットが連動してる長期金利は元々一定の範囲内で上下してるもんだぞ >>736
金利0.55%で7年間貸りられる
その後も優遇幅が変わらない
手数料が安い
保証料もほどほどで高くない
司法書士が売主指定でもよい
電子契約で印紙代節約
以上を総合的にみて アメリカが利上げやめたから日本もこれから長期金利さがっていくよ 長期金利が下がってるのに10年固定上げてるからそろそろきついんだろうな 今年は長期金利上がるだろうな〜
フラットで、1.5ぐらいか?
物価も上がってきてるからな。 国債地獄の日本が長期金利わざわざ上げて自分の首絞めに行くわけがない 住信sbiで変動金利で借入してるが、4月1日の基準金利で、0.39とメールがきた。 新築マンションのローン35年で借りて15年くらいで売るつもりなんだが
今ならどう借りるのが1番いい? >>753
うちも住信で0.39
もうこっから下がらないかね >>755
資金に余裕があるなら変動ないなら15年固定 >>757
ありがとう
資金に余裕なくなる可能性がないとも言えないなら15年固定のがいいかな
15年でそんなに上がりそうな気もしないけど怖いしな >>752
これからの時代必ずしも銀行が日銀や金融庁の意向に従わなくなってくるよ
銀行が国に対して離反行為を最近はじめてる >>758
その考えなら15年固定であってる
団信無くても良いならアルヒのスーパーフラット8Sも良いかもね
頭金2割がネックになってくるけど 住信SBIそんなに低いんだ⁉︎
住信検討中だけどガン診断で0円がなくて悩んでるけど、住信契約の方はそこは心配しなかった? ガンの罹患率は1%未満だから必要だとは思えないけどね
2人に1人がガンになるのは80歳を過ぎてからの話なので心配なら若いうちに掛け捨てのやすいガン保険に加入すれば問題ないかと >>763
親父は癌になって51歳でこの世を去った
自分もその可能性が大いにあると感じたよ >>762
変動で借りる人は遅くても20年ぐらいで完済して逃げ切るつもりのはず
それならガンのリスクはあんまり高くない すでに住信にしちゃった
20年未満で返し終わる戦略もいいけど、それだと金持ちでない庶民は返済期間中の手元に現金が少なくなり
突然のガン闘病その他諸々の病気ケガに対応出来ない気がする(住信の保証では)
住信にするなら逆に長く組んで、月々の返済を傷病手当で払える金額に抑えておく戦略も良いのでは? >>767
ま、人それぞれだよ
手元に残したいんで 繰り上げ返済しつつ貯金もすればいいのでは?繰り上げ返済するからといってすべての貯金をそれに当てる訳ではないよね >>766
金利が上がらなければそれで良いけど
上がった時の事も考えとかないと >>752
もっとたくさん国債を発行すればええんやで。 今住宅ローンの手続きで申請してるけど中々大変ですね
よくネットで最低3行は審査を通しておけと言いますが1行でお腹いっぱいです もう今年の固定資産税の通知来たの?もっと先じゃなかったっけ? https://i.imgur.com/1jA6eH1.jpg
きたー。年末に新築買って人生初の固定資産税。新築割引ありで助かったけど、5年過ぎたらきちーなー。この額なら1度に払えそうだ。皆さま分割?一括? >>780
マウンティングしてるつもり?悲しい人。 うちも去年購入したけど固定資産税はデベロッパーが払ったわ
予めデベに見込み額を払っておいて差額が返金された コンビニで払ってきた。なんか去年より一万高いきがする 本審査は2行通した方がいいの?
フラット審査予定だけど落ちたり希望額の借入ができない可能性もあるので >>789
フラットが一番緩いのにそこ落ちる可能性あるってよっぽどだと思うけど心配ならもう一行出しとけば? >>790
落ちないとは思うのですが念の為です
借入額が減って頭金を多く払うのも嫌なので >>792
高過ぎ。
団信込みのフラット35より高いw 未だに固定資産税こないんだが。
一生こなくてもいいけど。 少しお色気サービスしたら金利下げてくれないかな?
揉ませるか口くらいで このご時世無理でしょ
普通の金融機関はそういうの厳しいよ。ス○ガは知らんけど マジレスだけど金利安いネット銀行はAIが審査してるから感情入らないし、
地方銀行はそういうとこ遅れてるから感情が入るかもしれないが元々の金利が高いから下げてもらっても有難みなし 2020年春までは良しとしてそのあとはどうなるんだろう?
3年固定で0.39%(4年目から完済までは-1.89%)か、変動0.5%で悩む
http://www.boj.or.jp/announcements/release_2019/k190425a.pdf >>799
上がらないと思うけど確かじゃないな
自分は心配性だからフラットにした この前広告で見たけど35年固定も0.6%台まで下がってるのな
団信無しだったかな 提携ローンでSBIが変動0.399%だった。
悩ましい。 うちは0.39だったわ住信
0.35の人もこのスレでいた気がする 事業用のローンしたら、団信とかは無いけど1.2だった
自宅の住宅ローンは1.3
なんか悲しくなった 住信0.399+事務取り扱い手数料が、1.62%に値引きだった。手数料もバカにならないし大きいよねー。 経済が縮小して資金需要がないのに金利なんて今後上がらんでしょ 事故や病気と同じで金利は予想なんて出来ないよ
だから事故や病気と同じく保険の考え方で判断するといい
例えば変動にしたときと固定にしたときの返済差額が月1万円なら、
「住宅ローン支払額が上がらない保険に保険料月1万で加入するか」って命題に置き換えられる
これに納得できるなら固定、納得できないなら変動を選べばいい >>816
その考え方だと貧乏人は固定一択なんだけどな 結局は自己資金で変動幅をどこまで許容できるか、だからなぁ。
許容できるならリスクを銀行に持ってもらうよりも、自分で持った方が期待値は低くおさまるよね。
毎月ローンに四苦八苦じゃなく、手元に余剰資金残せる人は変動一択でしょ。
金利上がるような局面なら、手元資金を投資に回せばいいだけだし。 固定で借りて安心して投資できるから考えは分かる
ただ変動の方がより多く投資できる 関係ないでしょ
固定だろうと変動だろうと余剰資金は運用 今フラット35の2.53で借りてて残り1230万円。
それを20年で借り換えするなら変動の方がいいのかな? 2.53ww
何でもっと早く借り換えなかったのかw 優秀だけど0.43の中継ぎがいたら早い回でも換えるべきやな。 ありがとうございます!
お金に無頓着で何にも気にしてなかったからかなり損したんだろうな。
じぶん銀行かソニーとかの心筋梗塞になったら残高ゼロになるやつに入ります。不整脈あるんで。 1230の2%だから毎年24万以上
銀行に無駄に払ってたことになるな。
不整脈あったら借り換えむりじゃね? 最近は銀行の競争が激しいから借換ちらつかせると金利下げてくれる事もあるみたいよ
もし借換が無理そうならハッタリかましてみる価値はある >>838
あなたの場合は健康に不安があってもお金が借りられる事 >>833
不整脈あったら団信入れませんよ
告知しなかったら診断されても残高ゼロになりませんよ 高血圧や高脂血症は入れるのに不正脈だと入れないんだね アラサーで公務員に転職したんですが勤続1年未満でも通りやすい金融機関を教えてください
どうしても今のタイミングで買いたいマンションがあるんです 勤続年数 一年未満 住宅ローン
で検索
アラサーならそれくらい自分でやろうよ ここの人たちはミックスローンはどう考えてる?
金利は微増と思っているが、低金利の恩恵には預かりたい
変動分を繰り上げ返済 >>846
住宅ローンが2本に分かれるんだよね?
1契約ごとの借入残高が少ないと住宅ローン減税の恩恵にあずかりにくくなるんじゃない? 変動選んでるやつは、どのような経済情勢、金利でも変動選ぶだろな。
その逆もしかり。 5000万貯金貯めて5000万借りるやつが変動を使う 事業用を変動1.5%で借りてんだけど、
なんでこんなに安いんだ?
土地持込でやってリスクが低いから?
抵当取られてるから?
一棟目なのに。 保険として考えるなら35年固定もありだな
80まで団信入れるのはチート >>853
俺は30年固定と変動を1:2の割合で借りた。
最近固定の方だけを全額返済した。
そのように申し出た時、「リスクヘッジですね?」って聞かれた。
「まぁそんなところです」って俺は答えた。
借りた当時は、今後金利がどうなってくのかわからなかったから。
当然がんきんきんとうへんさいあで借りたけど。
その固定の方だけを返したあと、その分の抵当権を抹消したが、
いっぺんに全部返した方が良かったかなとも思ってるが、
手持ち資金も必要だから変動の方は、10年以上期間が残ってるが、まだ借りている。 ローン残高の半分ぐらいは返そうと思えばいつでも返せるよって人は変動。
ボーナス払いあり、毎月の返済も苦しいよ、って人は固定。
間の人は自分に合ったものを選べばいい。 >>854
そのケースだと変動から先に返した方が良い
もしくは全部変動で良かったのでは >>859
固定金利って、10年過ぎると4%なんだぞw
先に固定返した方がいいだろw >>861
実は病気で団信入れなく、借り換え審査通らないんだよ。
仕方がないからそのままで、出来たら全部繰り上げ返済したいのだけど、
もしもの出費の為に現金は確保してある。 固定への借り換えだとその時には固定金利高くなってるし、全額返済できるキャッシュはない、変動の低金利も味わいたい、、今の低金利の固定は魅力 >>851
おれ10年固定で1.5だったぞ
自宅の住宅ローンは35年1.2
すごい時代だ 経済状況に合わせて金利が上下する。
変動はそれに合わせて上下し、それに合わせて支払う。
極めて健全だと思うが。 ローン相談スレと迷いましたが、変動固定に関わることなのでこちらでご質問させていただきます。テンプレはあちらのものを借用いたしました
【年 齢】28
【勤続年数】9年
【雇用形態】正社員
【会社規模】資本金1000億 従業員3万人弱
【年 収】560万
【世帯収入】560万
【家族構成】妻(32) 娘(1)
【所有資産・貯蓄】婚前資産が夫婦それぞれ600万程度、婚後資産が500万円
【現在債務】なし
【物件金額+諸費用】4400万(50万程度余裕をみて)
【自己資金(頭金・諸費用)】1400万(内手付金200万は支払済、頭金1200万は実父から贈与予定)
【希望金額】3,000万
【金利種類】変動(0.625+0.1+0.2%)or35固定(1.15+0.15+0.2%) 括弧内の金利内訳がローン、預金連動、三大疾病の金利です
【地域やマンションor戸建】神戸線沿線戸建
【主な質問相談】
金利変動のリスクを考慮しアルヒのスーパーフラット35sを検討していましたが、JA の預金連動型に魅力を感じています。ローンの50%まで定期に入れていれば、ローンの金利のうち定期預金分の金利をキャッシュバックしてもらえます
婚前資産と婚後資産を集めれば3000万のローンの50%となる1500万を定期預金と出来そうです。最初から50%入れていれば実質金利が変動0.479%固定0.785%となり、大分低く押さえられると感じています
50%キャッシュバックならば変動にすれば金利上昇の影響が半分となるため変動のリスクが半分になるのではと考えています、この考え方はあっていますでしょうか?金利変動のリスクが少なくなるならば変動でもありかと思っています
参考としてこの条件なら皆様どちらにするか、もしくは他行とするかと言うことも聞かせていただければありがたいです
はじめての書き込みとなるのでスレ違い等でしたらご指摘ください、よろしくお願いいたします 自分ならせこいこと考えずにアルヒにする
定期預金したら金利は鼻くそだしそれなら自分で運用した方が良い
1500万円拘束される事を考えるとあまり旨味がない 預金連動型でキャッシュバックしてくるやつって情弱しか使わんよ
なぜなら、キャッシュバックに所得税等が課税されるから
計算すると金利的にほとんどメリットないし、その上資金拘束される 変動金利にするのであれば農協に騙されないでSBIかじぶんにしたら? >>871
虚しくなるよね
うちは援助なんて1円もないし逆に援助してるというのにさ
真面目に働いて余裕が出たら投資にチャレンジしようかな >>874
自分が与えられた配牌で頑張るのが人生
他人と比べてもいいことはない >>875>>876
どうもありがとう
地道にがんばります >>869
預金残高を差し引いた部分にしかローンの利息がかからないので金利上昇の影響を抑えられるで間違いない
繰上返済と同じ効果が得られつつ、減税をフルで受けられるのと団信が発動しても預金は消えない点がメリットだね
ただ、ネット銀行で同じくらいの金利に抑えといて、
減税が終わるか金利が上がりだしてから50%を繰上返済でもいい気がする 繰り上げ手数料ゼロ円うたってても、全額返済って手数料が高いんじゃなかったっけ?
どのみち銀行が取りっぱぐれない仕組み 皆様色々な意見ありがとうございます
>>870 定期預金は0.01%ですが、預金連動型は定期預金を持ちながらも住宅ローンの金利を約半分に出来るというところからローリスクで団信含めてある程度のリターンや安心があると考えています
なので投資等の知識がなく、ただの定期預金に入れるくらいしか思い付かない私には向いているのではないかと思っています
>>872 農協の説明ではキャッシュバック分は非課税と説明を受けました、今ネットで確認してもそのような意見が出てきましたが課税対象なのでしょうか?
>>873 騙されるといいますと預金連動型はあまり良くないという意見でしょうか?
よろしければ預金連動で50%入れるつもりの変動が他ネット銀行と比較しどのようなデメリットがあるか教えていただけるとありがたいです
>>878 ありがとうございます 繰り上げ返済をすると手元のお金が減るということに不安を感じています。繰り上げ返済をしてしまってから団信を使うような事態があったことを考えると…
>>873にも聞かせていただきましたがネット銀行を推す理由等ございますでしょうか?皆さんの反応をみる限り農協はあんまりな感じですかね?
ご質問ばかりで申し訳ありません、よろしくお願いいたします >>881
今目つぶって有名どころの配当株株買っても3%近くは有るのに銀行に金入れるだけでいいのかって話
人に聞いてばかりじゃなく少し株のこと勉強すれば幾らでも運用出来るぞ DQNの基本的行動原則
「小利を追って、大利をドブに捨てる」
詐欺師の基本
「小利を与えて、身ぐるみ剥す」
さてお願いです
「住宅ローン」「クレジットカード」の事を考えないで下さい >>881そんなことよりちゃんと奥さんの〇んこ舐めてあげたほうがいいよ。
細かいこと気にしないで4歳年上の奥さんと夜の営み考えたほうが
楽しいよ。 ずっと舐めてると舌が疲れてくるからそのうち頭ごと振るようにしてる 書面上で土地建物の価格増して貰って自己資金無しでアルヒのフラット8s組むのってできる? >>887
できない前まで出来たかもしれないけど
不正増えててそこら辺のチェックも厳しくなるはず >>886それでも立派だよ。
なかなかできることではないよ。 >>895
疾病関係充実してるか条件をちゃんと見比べろってことだろ >>895
疾病対応の団信は適用条件がありえない厳しさだったりするよ ガンは仕事続ける人多くない?ブラック寄りの会社でもクビにならない
事故で身体障害になったらクビになるだろうから怖いな
しかも身体障害の等級が最重度じゃないと生命保険も降りないしな 固定を選ぶのは保険と同じだから勝ち負けじゃない
お前は保険にはいって何も起こらなかったら損したと悔しがるのか? >>904
保険に入っても何も起こらんでほしいがな
固定金利入ったら何か起こってほしいがな >>905
自分がな得するわけでもないのに固カスは性格悪いな ある程度金利が上がってる状態のほうが経済回ってるし、自分も昇給するんだが
変コジは乞食に夢中で分からんのだろうな 好景気のインフレで金利あがるパターンなら固定組は得するし変動組もダメージないけど
固定組が望んでるのはスタグフレーションやハイパーインフレで固定組だけ無事で変動組が死ぬパターンやん ハイパーインフレなったら固定も金利上がるよ
契約書にそう書いてる 銀行の破たんが確定するレベルまでいけば上げるかもね。 地震が起きても、保険会社存続させるために
地震保険支払わらなくても良いってのと同じで実際には発動しない
東日本大震災で実証されたように、実際には会社が負担する。その手の約束が守れないとその後会社が存続できなくなるから まぁ不動産売れにくくなってる中で金利まで上がったら売り上げヤバいことになるからなぁ。。銀行だって破綻者増えていいこともないし。 これからの20年で国家存亡の危機になるかもしれないよ
度重なる災害とミサイルで >>915
言うても東日本の被害ってほとんど津波だからな。ミサイルはともかく、災害は場所選べばかなりリスクも下がるだろ。 >>916
馬鹿だなー、自分の家がどうなるって話じゃないの、大都市がやられたら経済はどうなるよ? もうそんな状況になったら、住宅ローンがどうとか言っている場合じゃないだろう
日本全体が破綻し、外国に併合され、どこぞの自治区のようになる未来しかない
そんな状況を考慮するのは、ナンセンスなだけ 俺はフラットにしたけど別に変動の奴らが羨ましいなんて思ったことないね
キリギリスみたいに遊び続けてればいいさ
この先固定にしとけば良かったって泣いてもしらねーぼ >>922
って人はほんの少しでほとんどが月々安くなるからって理由で変動にしてるのが現状だけどな 多分その時は、金融機関が自分の所で借りてもらいたいから、
固定に借り換えキャンペーンやると思うなw そうそう
変動の奴らは頭が悪くて物事を深く考えないタイプ
ただローン完済時にどっちが得をしてるかは知らん >>924
固定にしただけで、その時点での変動より高金利なんだが。
乞食が染み付いた変動組が借り換えるのかな?w >>926
固定より変動の方が金利が高くなった時を想定してるんじゃないのか? >>927
借り換えで固定金利より変動金利のほうが高くなることはない。 >>928
だから現在のこと言ってるだけだろ?
以前は変動の方が高くて固定の方が低い時期があったってこと。
そうじゃなきゃ固定なんて誰も入らんだろ? >>930
じゃあ何で変動と固定があるのか考えたことないのかよ?
自分で調べろw
ちなみに俺はローン組むときに、1/3を固定で、残りを変動で借りた。 >>931
あんた超絶頭悪いね
現在の固定金利よりも将来の変動金利の方が利率が高くなる可能性があるから固定金利が存在するんだよ 固定は保険と一緒なんだってば
保険に入らない奴をバカにするのがバカげてるわ
もちろん保険にはいるのがバカってことも無いけど
要は期待値を取るか安全を取るかの違いでしかなくどっちが正解ってのはない >>932
そんなこと当然知ってるが?
何言ってんの? >>933
だから俺は30年ローンという長期だから、
リスクヘッジのために、1/3は固定、2/3は変動金利で借りた。
固定の方は最近繰り上げで返したけどな。 >>931
ミックスローンだと諸費用が倍必要だから結局無駄にならない? >>936
総額で考えたら変わらんだろ?
固定の方の抵当を抹消するのはちょっと損だったかもしれないが。
まさか30年以上もこんな低金利が続くとは、予想できなかったからなw >>934
あんた931だよね?924からもう一度よーく読んでみな >>938
そうだけど?
俺の言ってることがわからないなら無視しといてくれよ。
時間の無駄w >>939
いやいや
話に入ってくるなら、ちゃんと詠めよアホ >>940
お前が読めてないだけのことじゃ?
俺の言ってる意味がわからないんだろ?
それならそうと言えばいいだけのこと。 多分固定より変動の金利が高くなる場合がある事を知らなかったんだろろうな?
無知は罪だなw 馬鹿じゃねーの?ねえよ
数年過ぎたら変動に切り替わる契約だろ?それ固定じゃねーから、アホ >>945
固定金利と変動金利の話ししてるんだけど? >>946
話が全く噛み合わないんだが、
変動から全期間固定に借り換えをして利率が下がることが過去にあったと言いたいんだよな?
いつのことか具体的に言ってみろよ。ないから 固定への借り換えで下がるってことはないな。
借り続けた結果、変動の方が高くなったことはあるが。
この手の話をするときに時間軸が分からなくなる奴っているよね 変動で7,000万借りてるけど10年後に一括返済は無理だな
20年後ならいける
金利が上がったら500万とか1,000万単位で繰り上げるから大した影響は無いよ >>949
君みたいな人はいいけど、問題は繰り上げ一括返済する余裕もないのに変動で借りるのが大多数を占めているってこと
そいつらは頭が逝かれてるとしか思えない 目先の利益につられてるのが一定数いるからね
何も知らない方が幸せなのかも けど案外そういう奴等の方がのほほんと逃げ切ったりするんだよなぁ ここまでのレスを読めば分かるが、攻撃的な発言を繰り返しているのは、ほとんど固定金利組だよね
察するに、金利で数百万損したのが相当悔しいんだろう
保険代と割り切れないんだったら、最初から変動にしときゃいいのに >>948
そうなんだよ
変動金利の奴って本当に理解して借りてるんかな?すげえよな 固定は安心料だけど今の変動との金利差を考えると相当割安な気がする
変動も金利低いから悩みどころだけど 変動は将来今の固定より利率上がる可能性があって、その場合繰上返済がリスクヘッジになるがその余裕が無いとリスクヘッジできない。
可能性は可能性でしかない。
って解釈で間違ってますか? >>955
その決め付けはどうなん?妄想しか書いてないじゃん
>>928
金利が急騰したらありえるんじゃない?
それをヘッジするために全期間固定型があるんでしょ 変動とか固定とか以前に、繰り上げ返済する余裕もないのに住宅ローン組むやつはアホ 一般的に変動で借りていいのは金利2%に対応できるかどうかが一つの目安
ローンの審査基準が金利2%に耐えられるかどうかだから、それくらいの金利上昇は銀行も織り込み済みって事らしい
逆に言うと2%越えるとローン破綻が続出するからそれ以上には上げにくいんだとか 極端な話をしよう。
固定金利が変動金利より有利になる条件は
単純に、というかわかりやすく言うと、返済期間内において平均金利が並ぶ場合。
10年(13年)経過後一括返済するとしても。
緩やかな金利上昇なら変動の方が有利。
極端に楽観的(まあ、定年後も返せるっしょ。金利なんてシラネーヨ、バーカ)
または極端に悲観的(日本が財政破綻したらドーシヨー)になるなら
固定金利の方が有利。
金利が急上昇するということは、
・日本の景気が急回復またはバブルになる
・景気が大失速またはデフォルトする(ギリシャケース)
利息制限法と不遡及の原則で年利15%が上限になり
全期間変動なら25%ルールで支払い額こそ抑えられる。
が、支払い終了時に、オーバー分の金利も一括返済。
最後の5年間だけ年利15%天井で残高2000万円なら
完済時に800万円(多分計算違うけど)を別途用意しないとアカン。
最後10年間で、あとは同じ条件なら
完済時に1500万円以上の自己資金が必要。
まずそんなことが起きえない方にベットするなら変動の方がお得。
ちなみにインフレになると、
一般人の給与に反映されるのは数ヶ月から1年以上のタイムラグがあるので
資金がないリーマンは完済前に詰むという。 ちなみに住宅ローン金利20%の場合でも
世界的にはそこそこの低金利だったりするというね。 まず景気回復しないと金利はあがらないよね?
こんな時代に景気がよくなるとも思えないんだけど金利上昇がー!という人は景気が回復する可能性があると信じてるの? >>971
10年後20年後のことまで読めるのかすごいな >>972
これからさらに少子高齢化が進むんだよ?景気回復すると思うの? >>973
むしろ財政破綻してデフォルト、勤務先の破綻と金利急上昇で終わりそう。 不景気になると日本円が買われるのにデフォルトするのか? 日本の国債発行額の9割以上は国内債務、デフォルトしそうなら円を大量に刷れば対処できるので日本がデフォルトする可能性は低いと思う 変動の方が得と分かっててもチキンな自分は固定にした
フラット35s適応なくて頭金用意出来なくて金利が1.5%だったら変動にしてただろうな >>976
でも金を過剰に刷る=インフレだからそれだと金利上がるよね。
まぁ金利がいつか上がるのは確実としても、変動の総返済額が固定を上回るのは何年後かね。。 >>978
インフレになるのはその通りなんだがどんなに刷っても
最終的には銀行口座に蓄えられていくのでね。年金などのシステムが将来あてにならければならないほど人々は貯蓄に回すよ、で国債が国内でほぼ買われると。 >>975
財政破綻する国の通貨を誰が買うんだよ
頼むぜヘンドーさん まー計算したらわかるけど変動のトータル支払い額が固定を超えるのはよっぽどだぞ
情弱のアホは計算もしないで不安だけで固定にしてるけど その不安にうまく漬け込むFPがいるからね
最終的には自分で徹底的に調べて考えて決断するしかない ワシは30年固定を0.8%で借りたが、果たしてそうなかな?楽しみだなあ >>984
固定金利で借りて月額20000円の保険に入って25年後解約すればリスクなしで全額繰上げ返済出来ると力説してた
流動性の事突っ込んだら貯金を切り崩してって言ってたけど 俺は15年で返すから0.42やな
金利上がってなければ繰り上げしないで運用続けるけど 固定にするアホがいるから銀行もやっていけるんだからあまり固定をバカにするなよ >>988
知り合いは銀行勤めだけどフラットにしてたw 銀行員みたいな固い人は安定思考で固定一択でしょ
人生計画立てるなら固定の方がブレがない。金額差より安定をとっただけ。どちらが正しいということではないよ 銀行員は客には変動で貸してるのに自分は固定で借りてる人が多い 返済期間と流動性を考えて、安全牌で保険掛けて、団信にも入り、
変動と固定の2段構えにしてみたり、10年目に一括返済する計画性
そこまで安全安心を突き詰めるのに、なぜか変動金利を選んでしまう博打体質。
なぜ高属性には変動金利を全力で勧めて、
高属性のはずの行員は貧民対象の日本版サブプライムローンこと全期間固定フラット35にするのか
考えてみりゃわかるだろ。
本来なら高属性にフラット35、貧民に変動(サブプライム)が正しい。
後者は召し上げ前提、というか変動金利は銀行が横取りするためのもの。
銀行からすれば、高属性なら取りっぱぐれなしだし、
不況に突入しても、追い込みから破綻まで先が長い。 >>995
1.25倍ルールから超過した分は、完済時一括返済でしょ。
この時、超過分には持ち越しで利子がつくが、これは利息制限法の上限いっぱい。
実効金利が倍になってる期間が短ければなんということはないが、長引くと想定外の出費になるね。 >>998
銀行員が取りっぱぐれなしなのは当たり前。
破産したらどうなるか、よくわかってるからな。
高属性というのは、イコール取りっぱぐれなし。
逃げないってことだ。 このスレッドは1000を超えました。
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