■■住宅ローン総合スレ 122■■
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質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
前スレ
■■住宅ローン総合スレ 121■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1525846768/
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:----: EXT was configured >>899-901
短プラと変動、長プラと固定の関係はわかってて、個人的には当面変動は上がるとは思ってないけど、
変動と固定の決め方わかってない人も結構いるんじゃないか（雑誌の記事ですら間違ってるときある）と思って、
せめて増税対策を早く政府が打ち出せば消費冷え込みも穏やかになるのになーと。ま、今各省庁間で調整中だろうけど。 自分は個人自営だから、業者に35年固定にしてと言われたわ。
10年で返済予定（年200万繰り上げ）で動いてるが、先の事は解らんからな。
リーマンなら収入曲線も把握してるだろうから、変動で計画的に動けば良いと思う。 2009年時点で変動金利1％くらいで住宅ローン事業は赤字ギリギリだとか言われていたけど、今はあまりに安すぎる
普通に考えて、ずっと赤字のまま貸すってことはないと思うな
変動金利がすぐ1％以上くらいになる覚悟は必要 >>904
この考え方に基づいて単プラ連動の変動金利を上げることってできるの？
せいぜい新規顧客の引き下げ幅を縮小するレベルじゃないの？ >>905
一応、短期プライムレートは各銀行で決めることになってるけど、地銀が横並びでメガバンが横並びになってて地銀のほうが少し高かったと思う
何か裏で協定みたいなものがありそうだから、1つの銀行だけ上がるってことはなさそう
とくに地銀はどこも息も絶え絶えだから、一斉に上げる可能性はある >>906
短期プライムレート自体は住宅ローンの為にあるわけじゃないから、住宅ローンのために動くとは思えないけど
もちろん、全体的に低いから上がる可能性はあるだろうけど、
住宅ローン単体で考えたら優遇幅の縮小からの実質金利の上昇が短プラ動かすより楽じゃないかね >>908
私も上がるのは優遇幅からだとは思う
短プラも安すぎると言う記事を見たから、銀行としては上げたいんじゃないかな わりと変動の人多いんだな
不思議とそうなって欲しくない方向に動くのが相場
やっぱり夏が固定に借り換える最後のチャンスだったんだなって年末思うかもね 金利が万が一上がるとして、消費税のダブルパンチでマンション市況暴落やな。 今までの経過から考えても、消費税増税にあわせて住宅ローン減税もかわるはず、と期待。
たぶん斜め上の、1%据え置きで限度額4000万円から5000万円にup、とかそんな感じになる予感。 >>904
ここ1年ぐらい固定は上がってるけど変動は変わってないね
優遇金利縮小するんじゃないかな
増税で景気悪くなって中々金利上げれないと思う
>>912
すまい給付金が増えるみたいよ 来月から変動フルローン開始
やばいけど保証料前払いしちゃったし
借り換えも損だよね
優遇金利-2%だからしばらくしのげるかな 来月から固定フルローン発動予定っす
まだ上がらんといてくれぇ、、 来月から変動始まる予定なんだが金利上がるんでしょうか？
契約が今月で決済は来月なんだけどその場合来月の金利が適用されるんでしょうか？詳しい方教えていただけたら助かります。 変動にしろ固定にしろギリギリで借りると
自由設計の場合、建設中の金利変動で死ねるよなw
店頭金利とか優遇金利とかより普通に重大 ノンバンクは1日になったらwebに公開されてるけど >>918
将来的に上がるかどうかは分からないけど来月いきなり上がる可能性は低い
>>901に解説書いたけど、
固定金利(長期金利、あるいは市場金利)と変動金利は直接的には別に連動してない >>922
日銀が0.09で指値してるから来月は上がっても+0.05くらいでしょ
月末の日銀会合次第では9月ローン実行の人がやばいかもね 短期プライムレートの一般の相場は無いと思うけど、2年債は今日は金利少し下がってるよ。(価格は上昇)
トランプの口先介入で反応しただけじゃね？ まああれだ、
上がるかも？上がったらこまる！って不安に思うくらいなら固定で。かつてないほどの低金利だ。
変動選ぶなら金利上昇リスクをなんらかの形でヘッジすること。
上がった時にまとまった額返済してもいいし
上がっても支払い続けられるキャッシュフローを用意してもいいし
上がったら家を出る、という選択肢があってもいい。 銀行も変動でも本審査の時は数パーセントで負債比率計算して(ストレステスト)るとは聞くから、苦しいけど死なないトコまでしか上がらないってのが銀行の読みなんだろう。 変動一択だろ
これからの10年でバブルが来るとは思えない >>930
死なないけど子供の習い事なし、服は全部古着、学童用品はメルカリで調達、年一回のすき家がご馳走だけどね >>924
なんだこいつ>>901書き込んだバカか？
そもそも日銀が明示的に短プラ決めてるっていう冒頭から頭おかしいんだが >>933
変動絶対上がらないおじさんだよ。結構前からカロリーゼロ理論みたいなぉとずっと言ってる >>935
いやそうだけど、そういうこと聞きたいんじゃねーだろ
機構債の利率で決まるから前の月の20日前後に決まる 銀行マンの友人や不動産の友人にアドバイスもらっても変動一択だなぁ…
あいつら自社で優遇されたり給料もらってるから変動なんだろな いまローン組むなら変動か固定か。
頭金どうすればいいか。
どこの銀行がお得か。
30歳でガン団信はいるのか、など 今、不確定要素が多くて変動か固定か分からない状況なのに変動一択を勧めてくる人って信用できないよね
預金が沢山あってリスク回避できるから変動がおすすめとかなら話は変わってくるけど そんなん言ったらいつまで経ってもそうだろ
色んな情報から自分にあった金利を探し出すしかないわ >>941
そんなことは無いわ
マイナス金利とETF買いという、とんでもない政策を日銀がやってる 大丈夫大丈夫とかアホの典型的なマウントの取り方じゃんw
次はハイハイｗｗｗｗとかで草生やすか？ 横だけど、短プラは銀行が決めるもので、日銀が決めるものではないから私も>>901はおかしいと思う >>946
その短プラは日銀が決める無担保コールレートによって決まるから、実質、日銀のコントロール下にある >>947
無担保コール翌日物をもとにして、そこに経費や利鞘などを上乗せして銀行が決めるものが短期プライムレート
つまり、利鞘が少ないと思ったら銀行は別に上げることも出来るものなんだよ
ただ、銀行同士で協定でもあるのか地銀は同じ短プラ、メガバンは同じ短プラに今はなってる 初めて書き込みします。よろしくお願いします。
【年 齢】 40
【勤続年数】 3
【雇用形態】 正社員
【会社規模】
【年 収】 450
【世帯収入】 450（夫の収入のみですが、将来的には妻（私）も働く予定です。
【家族構成】 夫、妻、子ども２人
【所有資産・貯蓄】 0
【現在債務】 0
【物件金額＋諸費用】 3080＋300
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3200
【金利種類】
【質問内容】 金利は固定にしようかと考えていますがフラット35で35年ローンで大丈夫でしょうか？不動産いわく、35年ローンで繰り上げ返済せずに払った方が夫が亡くなった際にローンが無くなるからいいのではないかと‥。
私自身、無知のため色々と教えていただけると助かります。 >>949
180万足りないんだけど？
ともあれ
その年齢で貯蓄なくてその年収
繰上げ返済は望むべくもない
そうすると、固定で死んだらチャラっていう考えも現実味を帯びてくるな
その場合、返済期間は長ければ長いほうがいい
フラット35は最もありうる選択肢の一つだわな >>949
団信に入れたとして、夫が死んだらローンがなくなるのは変動も固定も同じ。不動産屋は遠回しに「フラット35じゃないと審査通らねーよ」と言っているに過ぎないかと。
あと、物件+諸費用の3380がローンの3200を上回っているけど180はどこから捻出？貯金ないんだよね？
正直、無知というレベルではないかと。。FPとかに相談しては？不動産屋は買わせたいだけで貴方がローン破産しても知らん顔だよ。
子供の年齢書いてないけど教育費とか考えてる？ >>949
そもそもフラット35は固定のみ。
出来ればフラット35Sにしとき。 >>948
つまり短プラが日銀のコントロール下にあるのと、
変動金利は別に固定金利とは連動していないって事で間違いないよね 変動で考えてるんだけど、じぶん銀行の0.45％で50％ガン団信か、他行の0.525％で100％ガン団信か迷ってる。
繰り上げ返済していくから、あんまり拘るとこじゃないかもしれないけど… 今後子供2人育てる広さに払う家賃を考えたら、
購入すべきだと思うから、間違っては無いよな。 >>954
金利は自由化されてんだから日銀は無担保コールに介入してるだけじゃん。明示的ってどういう意味？ 10年物の金利見直すかもしれないって報道があるだけ
日銀は金利上げたいと思うよ
金利上げとかないと次の金融危機の時打つ手がない >>955
ガン50%の銀行の審査に通らず、＋0.2%でガン100%を付けた自分からすれば、50%はほんとにうらやましい
ガン50%で十分だと思う
ただ、0.75の差ならガン100%にしてもいいんじゃない？
5000万借りても月々数千円の差でしょ >>949
この人にそっくりな状況の知人いるわ、年齢は両方共30歳だけど
よく3000万のローン組めるよなと思うけど、地方でもそれくらい組まないと買えないんだろうな >>960
地方なら中古は1000万くらいであるのにね。
今は手放したけど20代の時2ldk65平米築5年の戸建てを1080万で買った。 949です。まとめてのお礼で申し訳ありません。
教えていただきありがとうございます。
約200万ほど親にお願いしようかと思っています。
不動産屋の言う通り、繰り上げ返済は考えないほうがいいのですね。
言われてみると不動産屋はフラット35じゃないと通らないからフラット35を進めてきた感じがします。
フラット35sがいいのですね。勉強になります。 去年、サラ金一社を援用してついこの間クレジットカード作れたんだけどブラックではないっぽいのだが住宅ローン通るもんかね 援用後に住宅ローン組んだ人いる？ >>962
繰り上げ返済考えられないんじゃない？年収って手取りじゃないですよね？
あと、年齢です。60か65で定年ですけど75までどうします？あと、毎年固定資産税や数年に一度は修繕もかかりますよ？退職金で目処が立ちますか？
結局フロー(払い続けること)でリスクヘッジしようとしてますが、しきれてないようにみえます。
最愛その土地、建物を売るのですが、その時の土地の価値って付きそうですかね？ >>962
今の家賃がいくらで、ローンの支払いがいくらか。要するに現状のキャッシュフローとローンのキャッシュフローの変化に無理がないかどうか
あとは、出てるけど退職後のキャッシュフローだな。定年年齢と退職金の額とその時点での残債がいくらか
固定ならキャッシュフローさえ安定すれば大丈夫じゃない
変動みたいにリクスに備えたマージンはそこまでいらないわけだし >>962
出来るんだったら繰り上げ返済は、した方がいいかと。
余裕があればの話しだけど。
フラット35もフラット35Sも基本的に同じ。
35Sは、そろそろ申し込み終わるかもしれないし物件の条件付き。
それがダメならフラット35でいいかと。 >>962
ちなみに親から200万は贈与税かかるから気を付けて。 リスクリスクって
どうなるかわからないってのがリスクなら世の中すべてリスクだよな
発生率と影響幅を考えると低リスクだろ 贈与税は住宅のためなら控除されるよ
優良住宅なら1200万まで >>968
なんでそんなことも知らないのにしたり顔でアドバイスしてんの？ >>955
0.525%で100%ガン団診ってドコですか？ 【年 齢】30歳
【勤続年数】7年
【雇用形態】正社員
【会社規模】中小
【年 収】630
【世帯収入】630
【家族構成】妻、子2人（未就学児2人
【所有資産・貯蓄】350
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】3950万
【自己資金(頭金・諸費用)】250万
【希望金額】3700万
【金利種類】たぶん固定
【質問内容】
仮審査は変動0.470%で通ったけど固定になりそうです。固定の場合はフラット35sのAタイプで仮審査結果はまだ
妻は再来年にはパートを始めて後に正社員の予定
3700万のローンは無謀な金額ですか？ 962です。アドバイスありがとうございます。
まず、最悪を想定すると建物、土地を売ることを考え‥
駅近で敷地が広め、日当たり・通風良好、家の前の道路幅が十分ある等あるところに決めました。
また、現在は賃貸に住んでおり、賃貸と
さほど変わらない金額での返済予定となります。もし、私の収入で返済に余裕ができましたら、繰り上げ返済を視野に入れようと思います。
贈与税の件ですが、優良住宅の場合1200万まで大丈夫なのですね。安心しました。
皆さんありがとうございます。大分、不安が解消し、気持ちが前向きになりました。
ちなみにですが、今の金利や住宅価格等を考えると買い時でしょうか？
もう少し待つと、住宅価格が安くなるのではないか？と考えたり金利も下がらないかを考えたりします。。 >>973
フラットなら自己資金足りない気がするけどパッケージローンも使う予定？ >>976
足りない分は親の援助でまかなう予定です >>954
ちゃんと読んだ？
短プラは日銀のコントロール下にはない
そして、無担保コール翌日物も別に日銀のコントロール下にはない
銀行が日銀に持つ当座預金の金利を上げ下げすることで、銀行間での貸し借りの量を調整しているだけ
コール市場で貸し倒れが起こって金利が上がる可能性もある
貸し倒れしないように政府が公的資金を注入することはできる
しかも今マイナス金利のせいでコール市場は危険視されて残高が減っていて、レポ市場がメインになってる
つまり日銀でもコントロールできない事態が起こる可能性もあるんだよね
あなたの書き込み見てたら、つくづくよく知らないということが分かる
だからと言って変動が必ず上がるとかそう言うことではなく、マイナス金利のせいで予想がかなりつきにくい状況であることは間違いない >>973
年齢同じでお前より年収低くて同じ額返済してるけど余裕だよ 980踏んだが次スレたてれねえわw
他の奴頼むwww >>978
日銀が制御できなくなる可能性があると言うなら同意するが、そもそも日銀が制御してないと言うんだとしたら間違い
>無担保コール翌日物も別に日銀のコントロール下にはない
具体的にはここが違うね
日銀がコントロールしてる指標だからこそ「政策金利」なんて呼ばれてるわけで
ググればすぐ出てくるけど、無担保コールレートは、日銀の政策委員会・金融政策決定会合で決定してる >>982
じゃあ最初に>>901で書いてた短プラが上がる順序とは何だったの？どういう意味で書いたの？ 今仮審査が通ったところです。正式審査が11月におりると仮定して、年末に着工、来年4月頃完成引き渡し、ローン開始というスケジュール感です。
もし、正式審査が通ったあと、転職したらまずいですかね？転職するとしたら、ローン開始が最短ですか？ >>983
そのままの意味
短プラはデフレの時は景気を加熱するために低く抑えられてるが、
インフレの時は景気を引き締めるために引き上げられる
だからデフレの今は引き上げられる可能性は低いし、仮に引き上げられてもデフレを更に悪化させてしまうので数年で元に戻される可能性が高い >>985
だから、日銀が制御できない可能性について知っていたのだったら、それはおかしくない？コール市場の残高が少なくなってるからこそ、少しのことで影響を受けやすくなってるのに
①コール市場で何かがあって金利が上がる可能性
②銀行が利鞘を確保するために、銀行または日銀が短プラを上げる方向に動く可能性
も変動金利が上がる可能性として挙げられるけど、そのことには全く触れず日銀の一存のみで金利が上がるみたいな書き方は違和感満載だわ
あと、日銀は銀行の当座の金利をゼロに戻すことは考えられることだけど上げたらデフレであろうが、再びすぐマイナス金利に戻すとは思えないわ、副作用考えたらね、マイナス金利はほとんど効果なかったし
マイナス金利が始まった時はもう銀行の損益分岐点ギリギリの金利だったから短プラは下がらなかったけど、もしかしたらゼロに戻るときは上がるか分からない ようはお金循環させない銀行、老人死ねってことでいいですか？ >>975
住宅は下がらない(建築に掛かる費用)と思うけどな。2020からは省エネ基準上がってるし、資源は相変わらず高止まりですし、人手不足で人件費も上がってるというし。
土地は全体的には下がるかもしれないけど場所によるとしか。 >>984
同じ様な状況で昨年に契約しました。
絶対に、融資実行後で引っ越し後の方が無難です。
もしかしたら、職場に在職確認の電話が有るかもしれないんで。 >>989
融資実行まで待つのは然るべきだけど
引っ越しとか全然関係ないわ >>986
①については結局のところ判断を下すのは日銀だから日銀がコントロールしてるってことじゃん
予想しない市場の暴走で金利を上げざるを得なくなる場面も否定はできないけど、当面は上がらないだろうってのがマーケットでは多数意見
それに上げるとしたら短期金利からではなく、長期金利が先
長期金利も当然ながらいきなり上げるんじゃなく時間かけて様子見ながらジワジワ上げるはずだし、
増税や残業代ゼロなどデフレ要因も控えててタイミングがシビア
結局のところ、現実的に考えて今すぐ短期金利を引き上げるのは現実的じゃないってこと
デフレ脱却を諦めて出口戦略に踏み切る腹だったとしても、タイミング的にはまだかなり時間かかる
②についても考えにくいな
日銀にしたって短プラを引き上げる前にまず買いオペを徐々に緩める方が先だし、
少なくとも直近に控えてる増税と残業代ゼロの影響は様子してから決めなきゃいけない
それに各銀行も金利を引き上げたくても実際に踏み切るのは難しい判断になる
住宅ローンから撤退するとこが出て来たのに優遇金利や短プラを変えたところがないってことはそのリスクが大きいってことだ
まさに囚人のジレンマで、最初に動いたとこが繰り上げ返済と借り換えをモロに食らうから、誰も最初には動きたくないんだよ
だから変動金利が上がるのは横並びで、つまり日銀が短プラ引き上げに動いたときだろうってこと
それとマイナス金利が本当に効果なかったかどうかも未知数
実はマイナス金利がデフレ転落のブレーキになってて、もしインフレ率が不十分なうちに出口に向かうと一気にデフレ転落する危険もある
もしそうなれば当然、また金利を引き下げざるを得なくなる >>984
金消契約後は問題ないかもだが
俺なら融資実行されてから転職する 一昨年の7月に固定に借りかえたあっしには
関わりのないことでござんす このスレッドは１０００を超えました。
新しいスレッドを立ててください。
life time: 41日 23時間 46分 5秒 レス数が1000を超えています。これ以上書き込みはできません。
