住宅ローン 31
今日も元気に買いオペ4000億だぞ、なんのためにYCCに手をつけたんだ 共働きで妻を連帯債務者にしてローンを組みます。共有名義で割合は6:4です。月々の支払いは25万程度ですが夫名義のローン口座に妻から毎月10万の振込みが無いと贈与税の対象になるんでしょうか？
年収の割合も6:4ぐらいで日々の生活費は妻の収入でまかない子供の学費や車や家電などの大きな支払いは私がしています。あとお互い残った分はお小遣いとNISAなど貯蓄に回しています。 対象になります。
債務負担割合に応じて他方の方の口座から契約者の口座に振り替えるなどきちんと両者が負担していることを残しておく必要があります。
振り込みが無い場合は基礎控除110万円を除いた10万円に対して課税される可能性があります。 【チャイナマネー】中国不動産業界第2位『恒大集団(エバーグランデグループ)』ＮＹで連邦破産法15条の破産適用申請。負債総額49兆5千億★5 [ばーど★]
ttps://asahi.5ch.net/test/read.cgi/newsplus/1692348266/ 42歳、世帯収入1200くらい。子供1人(小3)
現金1200、投資2000、定期預金みたいなもの1000くらいの資産状況で、社宅を追い出されるため都内に買うことになりそう…。
戸建てしか周りにないが、相場が6000とか。
こりゃもう無理ですよね…？ 資産は平気だけど年齢がイマイチ
いくら社宅あっても子供いるなら小学生入る前か30代のうちに買わないと詰むよ ですよね…。
社宅を追い出されるは言い過ぎでしたが、借り上げ社宅の負担が相場の半分くらいまで徐々にあがっていく感じです。
今3万くらいの負担が、あと10年くらいで7万に上がっていくイメージでしょうか(賃貸相場は15万ほど)
それでもお得なので、社宅にしがみついて、退社後に貯めた金で賃貸かな…。 社宅の築年数と広さによるけど思春期が古い間取りの家はちょっと子供が可哀想 42ならギリいけるのでは、、健康に致命的な問題がなければ うちも社宅は徐々に負担上がる場合あるけど、上がったとて1番お得なのは住み続けるしかないと思う
マイホーム買うのは付加価値付けたい時だけじゃないの。何かあった時の保険、所有欲、若いうちにローン組めるとか >>509
35年ローン組むと多分詰む、25年ローンで月20万超えを払えるか否か？ 繰り上げ返済すりゃいいのにワザワザ月々の返済額上げるアホは居ないだろ 保証料もぶち上がるし、控除も減るし月々の返済額はなるべく低くする方がいいね 定期収入が入らなくなったり金利が上がりそうになったら
or定期収入が途絶えたらその時に繰り上げてまとめて払おう
という実現する可能性０％の思考回路を言い訳にして・・・ 住宅ローンは大体13年くらいで完済してる人が殆んどってなんか見たけど。頭金無しで35年もローン払ってる奴なんて少数派でしょ >>520
13年は切り替えの人が含まれてるからね。
実際はもう少しかかってるはず 63歳のFさん。20年前の42歳のときに4000万円の35年ローンを組み、
都内でマンションを購入。奥さんとお子さんで暮らしていました。
上場企業に勤務していた頃の年収は1200万円。
平均からみるとかなりの高収入と言えます。住宅ローンの返済やお子さんの学費、
生活費など支出も多かったのですが、それなりに余裕がある暮らしぶりでした。
https://www.j-angel.co.jp/wp-content/themes/standard_black_cmspro/img/img3063-2.png
↑税金のこと考慮していないがw
63歳で2000万円の借金があるんだぜ
現実的に老後資金とは別に63歳で2000万円の現金残す余力があるのか？ 45とかでローン組むことになりそうだわ。
ローン減税の範囲でローン組んで、あとは頭金として出す。
それでも返せるのはいつになるやら…。
一軒家ならマンションと違って土地も残るし、やはり一軒家かなぁ。 その年齢で子供いるなら子供独立後に買い換え前提でマンションもありだと思う
ただ引っ越すのにもエネルギーいるね 65歳まで、理想を言えば60歳までにはローン終了予定がいいのはわかるが中々そうはいかないな。 住宅ローンの借換え考えてます。
今はみずほ銀行ですが、メガバンクで借り換えると合計３６万の節約になり、SBIなどのネットバンクにすると60万位の節約になる試算です。
今も借換え後も変動金利のつもりですが、金利が上がり始めたとき、メガバンクに比べてSBIなどのネットバンクは上昇リスクが高かったりしますか？ ネット銀行の中でも短期プライムレートに連動しているものとそうでないものがあります うちは完済80歳や
月々6万だから出来るんだけどね 固定なんて変動が8%くらいにあがらん限り損なのになんで選択すんの？ リバース60だって。利息だけ払って死んだ後に一括か。50年ローンとかもあるし。もう住宅ローンなんて全部払わないといけない時代じゃないんだな >>534
それどこですか？関西の地銀でそんなのあった気がしますが >>533
そこまでなると、もう負動産持たなくても良いのではと思い始めたわ。
持たなくても良いではなく、自分の場合は持てないんだが。 >>535
そそ、関西の地銀
期間限定でキャンペーンやってました
9月までやったかな >>537
0.95は見たことあるんですが、3大付きなら固定も魅力的ですね。金利差がその水準なら誤差レベルですし。
行こうと思いましたが、今から間に合わないし、来月は上がりそうですね… >>509
こんなん、普通に余裕、とは言わないけど全然いけるだろ
しっかり投資もしてるし >>539
返済期間によるだろう、35年だと完済（予定）時が80歳目前だぜw
繰上返済とか言うが繰上出来る奴がそんな無謀な計画たてない。 住宅ローン借り入れる人の平均年齢がたしか40歳ぐらいだから、今どきはそれが普通なんよ 住宅ローン控除があるから、繰り上げ返済できる人も借りる期間は最大にするんじゃないか ローン控除に団信あるから
定年退職までに残額一括で払えるだけの預金準備しておいてローン返済続けるって人多そう 俺はまさにそんな感じ。
ローン組む必要は無かったけど、現金使わずにただみたいな利率で借りられる上に、団信で俺に万が一があっても家はそのまま家族の元に残り、現金もそのまま残る。
ローン組まなかったら残るのは家と目減りした現金になっちゃうからね、だいぶ違う。
（現金以外にも資産はあるが割愛） 住宅ローン控除のことはさすがに知ってると思うが、繰上げ返済云々言ってるやつは投資してなかったり、そもそも投資する種ゼニないやつなんだろうな
投資っつっても難しい話ではなく、オルカンやsp500とかの投資信託で十分
投資利益がローン利息より高ければ繰上げ返済する必要がないわけで 利息は利息少なかろうが払わなくちゃいかん
控除期間終了したらサッサと全額返済、で返済したとたん癌になって後悔w 結局は
定期収入が入らなくなったり金利が上がりそうになったら
or定期収入が途絶えたらその時に繰り上げてまとめて払おう
という実現する可能性０％の思考回路を言い訳にして・・・ 築25年の物件なんですが、これだと土地分しかローン対象にならんもんでしょうか？
田舎なので1800万で、土地900万くらっぽいです どうせ団信に入ってなくても生命保険は掛けてるだろう
団信ネタではしゃいでるやつウケる馬鹿なんじゃないか？ >>543
定年退職までに残額一括で払えるだけの預金準備しておく計画じゃないと
老後詰むやん？
病気で働けなくなっても
年金と蓄えで暮らせるくらいの資金と残債を用意したうえで、
定年を迎えるんだよ。 平均的な厚生年金受給額での返済可能なラインはローン残高500万以下で10年以上が目安
これが仮に1000万の残高を10年で返していくとなると年金の半分以上が返済で消えて暮らせなくなる
買った事を後悔するのは老後です 平均的な厚生年金受給額での返済可能なラインはローン残高500万以下で10年以上が目安
これが仮に1000万の残高を10年で返していくとなると年金の半分以上が返済で消えて暮らせなくなる
買った事を後悔するのは老後です >>552
年金からローン返済？破綻突入してるやんwwwwwwwwwwwwwwwww 最初から駄目
https://www.starmica.co.jp/sell/urilabo/leaseback/loan/
定年後も住宅ローンの返済が終わらない
特に、完済が65歳を超える返済計画は、金額の有無に関わらずその時点で
過剰なローンを組んでいる、つまりローン計画に無理があるといえます。
前章で示したように、住居費が設備修繕や維持のための費用のみでも、
そもそも年金だけでは毎月赤字です。
そこに住宅ローンの返済も加わってしまえば、さらに生活が苦しくなります。
老後破産を防ぐには、住宅ローンは65歳以内に完済するように返済計画を立てる必要があります。 世の風潮がそうなってるからなぁ
車は残クレ、スマホとか家電のローンはリボ払い、家のローンは現実無視して最長期。 返済期間は長期間とってもいいんだけど
定年までに返済できる資金は用意しておきたいね。
60歳以降は返済口座に返済用の資金を全額ぶっこんでおいて、ダラダラ返済しておけばいい。 審査おりなくて現金一括で買うことになったわ。3500万 >>557
40歳で3500万借入35年、60歳時点で残り元金2000万金利≒300万として
巷で言われてる老後資金2000万円とは別に2300万円現金用意できるか？ >>559
用意できなければ,70歳過ぎても働き続けることになるし、
病気や伴侶の介護で働けなくなって出費が増えると詰む。
だから、何としても60歳時点で「老後資金+残債」は貯めておく必要があるし
そのような資金計画が可能な家を買えばよい。
「売ればいい」もちろんそうだね。
売って、その売却益で残り20〜30年の家賃がまかなえると踏むならそれもそれでよかろうて。 >>リバース60
リボ払いみたいに抜けられないシステムだね >>562
何歳でいくら借り入れようと、60歳時点で老後資金+残債を持っておくこと。
生涯所得-（生活費+教育費+老後資金）＝住宅費用。
この「生涯所得」は60歳までの所得だと安心度が大きい。 >>563
教育費別にすると結局は借入総額+総額金利(仮定10%)/60歳-借入時年齢/12カ月=月々返済
45歳で3500万借り入れたら 3850万/15年/12カ月≒215000円/月+老後資金積立だな、現実は厳しい。 >>564
45歳まで買わなかった人の多くは家賃手当てが厚くて、
自己負担がごく軽い場合が多い。
結果、自己資金が多い場合が多い。
よって、45歳購入時に手持ち資金が4000万あって、
ローン減税最大限になる3500万借り入れだとするなら、
返済口座に3500万+金利分をぶっこんでおけばよい。
毎日の給料は老後資金と進学費用を貯めておけばよい。
60歳時点で退職金2000万入るしね。
物件価格4500万（うち借り入れ3500万）なら、まあ余裕
物件価格5500万（うち借り入れ3500万）なら、奥さんの収入をあてにすることになるね。 >>565
>返済口座に3500万+金利分をぶっこんでおけばよい。
頭金で手持ち1000万2000万使ったら、そのぶん引いてぶっこんどいて。
全額フルローンが得なら、全額フルローンでもいいので、
余ってる手元の金は返済口座にぶっこんどけばよい。
引き落とし忘れもないからね。
言いたいことは
生涯所得には貯蓄も含まれるので
生涯所得-（生活費+教育費+老後資金）＝住宅価格。
生涯所得は60歳時点での所得で計算すると安心度が高いということ。 ６０（６５）歳過ぎて残債があるなしはおいといて
金銭的な収支決着はつけておかないという事だな。 >>567
そのとおりです。これを前提としていたら、「返済期間何年」とか迷わずに済む。
期間は最大限にしておいて、定年時に残債をきちんと確保しておけばよいだけだ。 みんな残債返済の原資の準備せずに75歳近くまで
ダラダラ返し続けていると思ってる奴が相当数いるぞ絶対にw 「頭金無しで買う」というのも、「手持ちゼロでも買える」と思っている人が多いのと同じ。
資金は持ってても、頭金として使わないだけなのにね。
家賃+生活費を支払っても、貯蓄ができているうえで
家賃支払うのが馬鹿らしいから購入するんであって、
「家賃払ってたら貯蓄できない」ってのは生活そのものがカツカツだからさ >>570
そんな人間いくらでもいるよ。
頭悪くても働いてればローン使えるからね。 普通に働いてれば30半ばで2000万は貯まってるだろ
そこから子育てでペース鈍化したり、共働きで加速したりするだろうけどさ
退職金を見込んでる人とか、将来どうすんだろ…
どーひても東京で建てたいなら知らん >>572
退職金制度があるなら、あてにするもんじゃないの？
退職金の積み立ては毎月の給与から引かれてるわけだしさ
もちろんリストラ・自己都合の転職・倒産のリスクはあるので、
購入時で満額あてにはしてはいけないけども。
定年時にはこれまでの貯蓄と退職金が「老後資金と残債分」になるわけだからね そこそこ金融資産はあって家買おうとしてるけど、それでも高い買い物だから躊躇しちゃう。でも、ここ見るとなんか和むw >>571
その手（手持ちゼロ）の層が35年組んで最後までボチボチ返していけばいいと思ってる。 だから答え出てるだろ
住宅ローンは借りれるだけ借りて、その分 投資信託(オルカンやsp500)買っとけ
13年間はローン控除あるから金利ゼロに等しい
その頃、ほっといた投資信託の状況を初めてチェックすると、まあ増えてる
マイナスになってる確率はかなり少ない
あとは年齢や世界情勢次第で >>577
そんな金がハナからないの世の中多数いるよ。
手付金を出す現金もない、もちろん諸経費分の現金もない、でも家は欲しい。
不動産屋が金融機関と上手い事やってなんとかする、で35年のカツカツでローンw
来月の支払どうしよう・・・ボーナス月はどうしよう・・・まさに綱渡り状態が結構いる。 カツカツかどうかというより、ローン控除の恩恵をどれくらい得られるかで判断すればいいってFPさんにアドバイスされたわ
ローン控除分よりも税金納めてるなら限度額まで借りる一択だって >>578
そんなヤツは少数派だよ
>>579
まあ、無難なアドバイスとしてはそうだな
ただその場合、けっこう稼いでないといけない
ホントは>>577 >>580
少数派でもないんじゃない？
特に地方の建売なんてそんな人は多いよ
家賃満額自腹で払ってたら金が貯まらない。
だから結婚したらなるべく早く買う。
子供生まれて車は残クレでWローン。
なんなら家買う段階で奨学金まで抱えててトリプルローンだね。
借金漬でGDPに貢献してる 返すあてがちゃんとあるなら家も車も学費もローン組んだほうがいい
貯めてたらいつまでも買えないし買えない間不便な生活になる 資金計画書に記載された4000万強の金額見て吐き気がする。本当にみんなこんなローン組んでるんだね。
自分は家なんか買えない気がしてきた。賃貸か、中古マンションにするか… 資金計画書だと土地も含まれるから1億弱だよ
笑うしかない 大手ハウスメーカーは5%とか7%とか、もとが数千万の世界とは思えないほどボンボン値上げするね。賃貸とか倉庫とか海外で稼ぐから戸建ては売上立たなくても良いんだろうか 全体的には売上増えても資材費高騰で利益は減ってるみたい
個別には儲かってる会社もあるようだが 決算資料を見る限りここ数年各社戸建事業も好調なんだよな >>583
家は買えば家賃がなくなるが車は贅沢すればその分負担増。 >>583
学費、車の数百万程度なら親でまかないたいね。
奨学金は無利子で「敢えて借りる」なら構わないけども
有利子で「借りないと進学できない」は困りもの。
1960年代70年代の大学生ならともかくね。
とはいえ、今は「借りないと進学できない」割合が多いんだろうな〜 >>588
規模の小さい工務店の廃業・倒産は増えてるで。 >>582
そんな奴らが多数派なわけないだろ
もちろんいるはいるけどな
まあ、ヤフコメなんか見てるとそんな奴ばっかな気もしてくるし、石橋を叩いて渡るコメントしかないから、家なんか買える人は一般勤め人はいなくなるけどなw >>592
住宅ローン、残クレ、奨学金は
平成生まれの三種の神器では？ >>595
デラ系信販の内訳だろそれ、今も昔も現金一括が過半数だぞ 俺は車さえもローン組んだよ
株に回す資金にしたかったから >>593
住宅ローン 平成どころか当たり前
残クレ アホの少数派
奨学金 これは増えてる 新築時世帯収入1000万超、預貯金2000万弱、他の借入なし、土地は嫁実家所有
双方両親そこそこ財産あり(双方相続税かかる)双方の親援助申し出あり。
それでも借入したもんな、親に頼りたくない&現金はある程度置いておきたいというのもあったんだけど。
「一括で買えるけどあえてローン組んだ・・・」とか言う奴がいるけどどんだけ現金持ってんだ？ >>599
俺は年収900、金融資産（個別株とインデックスファンド）で7000だけど、フルローンで行くつもり
7000投資して年間の配当が200くらいあるからね（借りても金利以上の利回りが見込める）
あえてローン組む人はこんな感じだと思う >>600
その元手の7000まで至った過程の詳細よろ >>601
結婚までは全く貯蓄出来ていなかったけど11年前の結婚を期に毎年200万ずつ株やファンドに投下しただけ。
リーマン以降に株始めた人は大体恩恵を受けているんじゃない？ 会社の持ち株会の積み立ての1000万円分が一億円になった話は聞いたことがある 
