【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン】3%
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変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
※前スレ
【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン 】2%
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1543065748/ 35年、420ヵ月で割ると一ヶ月2857円だな。mvnoなら2人分のスマホ代。バカには出来ない金額だろう。 >>69
同じフラットで借りてるのに差があったらもったいなく感じないか?
1.1%と1.5%なら240万違うし 月数千円だから誤差とまでは言わないけど大したことないでしょ
そんな金額を気にするなら固定向いてないから変動にした方がいいよ 信じられないとか抜かしてる奴はどんな生活してんだよ
固定にしたって破綻しそう
ここはな、貧乏自慢スレじゃねえんだよ 120万は大きいだろう
子供に高校3年間夏期講習に行かせられるだろ でも変動を選んで金利が上がったらそれ以上の損失になる 35年掛かってそんなハナクソみたいな額で右往左往する能無しはローンで家買うとか、高望みしないで賃貸にでも住んどけ
普通はそのくらい稼ごうって気になるだろ
向上心の無えアホは生きてても意味ねえんだよ
死ねよ 数ヶ月違うだけで120万違うのは多少もったいないとは思うけどまあ仕方ない
融資の時点で確定するからあんま気にしてもな
それに35年で120万なら安いもんだな 3000万借りたとして変動との差も350万だから大した事ないな
今は固定の方がお得感ある ここの書き込みはとても参考になる
そこで各銀行の基準金利、優遇幅、諸費用等の一覧表があれば見たいけど見当つからない。みなさんが参考にしてるおおすめの比較サイトがあれば教えて >>80
比較サイトの情報は実効金利だとか実質どうこう書いてあってサイト運営者のバイアスかかってるから情報だけ仕入れて自分で調べた方がいいよ
10年で返すつもりの人、資産がある人ない人それぞれ最適な選択は異なるし、人によっては労金だとかJA共済みたいな公的機関で思わぬ優遇もらえる場合もあるから脚も使った方がいい
一生で一番大きい買い物になるかも知れないんだから納得いくまで検討しよう 例えば変動金利が0.6%くらいの頃、地方銀行で0.4%付近で契約できたって人がいたけど、そんな情報は比較サイトどこにも載っていない
(もちろん銀行のサイトにも乗ってない)
世の中には広告費をかけないからその分低い金利で貸してるところがいくつもある
それに比べたらSBIなんて金利にどれだけマーケ費用上乗せしてしてるんだ?って怖くなる >>82
投信を億買ってるかも知らんだろ。
コスト競争で地銀日勝ち目がない以上、ぼってるところから回すしかないよ。ネット最安から0.2%も引いたら間違いなく赤字なんだから。 サンクス。比較サイトを参考にしてますがZAIとかkakakuとか内訳が詳しく出てないのがもどかしい。そういうのを手がかりにしても詳細は自分で調べるしかないのですね 自分の都道府県 金利でくぐればランキング出てくるよ
それを見てホームページ行って手数料確認すれば良い
少し面倒だけど 全国展開してる所はネット銀だけ見れば足りるだろ
地銀信金JAろうきんは地域によって違う JAはTVCMもやってるくらいだから今は農業全く関係なくても貸してくれるよ >>82
そういう特別割引は属性が良かったり上得意様だったり条件あるよ 変動8.2%とフラット35 1.31%だったらどっちがいい? その二択なら固定かな
0.8という数字に変動の魅力があまりない 0.8じゃなくて8.2ね
もう少し高いと借り換えを考えるレベル
1.35程度のフラット35借りてる人ならいっぱいいる 余裕がないから変動でしか返していけない
余裕がないからリスクを考慮して固定で借りる
どっちもありえるね >>95
今は前者が多いのかな
金利が上がったら破産する家庭が増えるのかな >>98
属性が良くて当初の提示が0.5%→0.475%
国家公務員 >>99
だから、それは結果の利率なの、店頭金利からマイナスいくつがあって、結果として0.475になってるの、そのマイナスいくつを聞いてるわけ。利率よりも店頭金利マイナスいくつがローンを組むときは重要なの。 前スレより
971 名無し不動さん sage 2019/02/19(火) 13:13:20.86 ID:???
住信SBIネット銀行
店頭表示金利 年2.775%
引下幅 年▲2.318%
提携先の三井住友信託銀行
店頭表示金利 年2.475%
全期間引下幅 年▲1.45%〜年▲2.00%
同じ変動金利0.5%前後でも内容が違うんだよ
店頭金利の数字がどういう意味を持つか、
ちゃんと契約前に確認してる?って話 誰も属性良いとか国家公務員とか聞いてないのに、的外れなこと言ってるのね。 >>104
だよね。
店頭金利がいくつだろうが、結局、金利が何%で借りられたが重要なのにね。 >>106
今後金利が一切上がらないならそれでいいんだけど、もし上がるとしたら店頭金利確認してないってのはリスク管理としてどうなんだって話でしょ
まぁ見てないと>>102みたいな事に後から気付くんだろうけど >>102
優遇幅が約束されてるんならリスクは特にないだろう。
店頭金利はどうにでもなるってのは、どの銀行も同じなわけで。 すごくアホな質問して良い?
例えば
・全期間変動金利
・店頭金利2.5%
・審査で2.0%優遇されて、0.5%で契約
だとして、店頭金利が将来上がるのはわかるとして、
優遇金利は一度契約したらずっとそのままなんだよね?
そうすると、例えば今アルヒのフラット35団信加入で金利が1.31だけど、承前の変動金利契約がこの1.31を超えるには店頭金利が3.31を超えないとダメって事で合ってる? なるほど
店頭金利は変動するけど引下幅(優遇金利)はずっと変わらないという考えでいいの? そうだと思う
でもそれだけ見たら東京三菱と住友信託がいいけど、サイトをよーく読むと給与振込口座持ってなきゃいけない縛りあるからウチの場合はそれは無理
だからネット系の住信SBIにしたよ ありがとう。
MUFGとか住信SBIの過去10年間の金利推移を見てると、
優遇金利幅がじわじわと広がって実質金利は下がり続けてるけど、店頭金利はずっと変わって無いんだよね。異次元緩和の前後でも変化してない。
逆に異次元緩和以降、実質金利は下がり続けてる。
ってことは、実質金利(=優遇幅)はその時々の経済状況や国策で変化するけど、店頭金利はそう簡単に上下しないと捉えることができる。
このスレで良く言われる「今後は金利が上がる」って話は、まず優遇幅が削られて(未来の新規契約者が影響を受ける。既存客は契約時の金利のまま)、
それから店頭金利の上昇(全契約者が影響を受ける)だと思っているんだが、
どうもこのスレ見てると、まず店頭金利が上がるかのように話してる人が多い気がするのよね。。。 初心者で申し訳ない
店頭金利2.475%で優遇1.975%
この場合、喜んでいいの?? >>114
あら、本当だ
うちもネット銀行で探そう
じぶん銀行、sbiネット、楽天、アルヒで比較検討してみる >>115
ん?固定って名の付いたモノはその期間内は本当に固定だよね?
店頭金利関係無く >>115
いざなみ景気の時には店頭金利が上がって優遇幅も上げてきたんだよ
金利が上がったときに優遇幅を削った事は過去には無いからその予想は間違ってるよ >>111
一番ヤバイのは10年固定、その後変動になりますという契約してて優遇幅が狭くなりますと書いてあるのに確認しない人
いわゆる当初固定だけ安くて後割高になる悪徳な契約
新生銀行みたいに全期間変動でも途中で優遇幅狭くなる契約もあるので全期間優遇幅変わらないかは契約内容次第
銀行によっては支払いが遅れたら優遇幅減らしてくる条件になってたりとかもある >>120
10年後に繰上げするならいいんじゃね? >>119
普通に考えればそうだよね
新規で借りる人の金利だけ上げたら契約が増えない
既存で借りてる人が借り換えできない程度(0.2〜0.3%)店頭金利上げて広く浅く吸い上げた方が利益も大きい そして全体がジワ上げしてきたら新規の変動金利も上げてくるのか
そして借り換え先がなくなったら店頭金利をまたちょっと上げてくと
まぁ金利上がるとしたらそういうシナリオが確実だな 金利が下がりきった状況で
パイがある程度大きくなったら
銀行側はやりたい放題できるからな
一部の銀行が店頭金利すこし上げても問題なければ
下がり続けた金利が上がってもおかしくは無い 変動はもう下げしろないからね
今は低金利だから貸せるだけ貸して金利が上がったら利益を回収しそう
フラット以外の固定が高いの見ると銀行は固定金利のリスクを取りたくないんだろうな >>115
https://www.boy.co.jp/sp/kojin/loan/hendou-process.html
既存ローンに対して適用金利を変動させるのは基準金利が上がる時だよね。
日銀の基準貸付金利(公定歩合)が0.25x2回引き上げたのが2007から2008にかけてだから、既存契約者に影響のある適用金利変更が行われたのは11年前が最後なんだよね。
金利優遇が全期間でなければその限りではないけど。 >>115
続き
で、優遇幅を削るのは銀行の新規貸出顧客獲得方針の話で、基準金利が変更されるのは日銀による金融引き締め政策の話だから、どちらが先に行われるかは厳密には決まってる訳ではないかと。
銀行は固定金利で貸し出すと日銀による基準貸付金利変更のリスクを負わなければならないから、変動契約と固定契約の配分は銀行ごとに目標があると思う、が銀行も日銀がすぐに金利上げてくるとは思ってないのだろうね。 >>123
ない話じゃないしむしろ可能性は低くないかもな
現に居酒屋チェーンとか運送業みたいに価格競争に音を上げて全員で値上げした例もあるし
だけどそれらの前例を見るにこのデフレでは足並み揃えて利上げするにしても微量しか上がらない可能性が高い
デフレでは只でさえ限られたパイを奪い合ってる状況なのに、
値上げしすぎたら今度はパイそのものが縮んでしまう 金利が上がるシナリオはいろいろ考えられるけど、
どのシナリオも「利上げリスクはインフレ率に比例する」って教科書通りの定説からは外れない
ぶっちゃけ、インフレに伴う利上げなら損はするけど負担は増えないから別に構わんね 日銀は意地でもインフレさせるでしょ
というか、海外ではインフレしてるのに日本だけずっとこのままと言うのもありえない
20年前は新興国の物価も日本の10分の1だったりしたけど、今はちがうよね
それに今までも内容量を減らして価格を据え置きしてきただけ
でも、それももう限界を超えて値上げし始めたでしょ?当たり前にインフレするよ
銀行はそれも全部織り込んで値下げ競争してるとしか思えない まぁインフレになったからって自分の給料が上がるとは限らないだけどね >>132
20年前と今じゃ状況が違う事を理解できないやつが多いよな >>133
スタグフレーションにするぐらいならデフレの方が良い
日銀が頑張ってもインフレしないからもう厳しい気がする おはよう。みんなありがとう。
疑問は全て解けたわ。横浜銀行の解説がわかりやすい。
そうか、ちょうど11年前に一度金利上がってたのか。
そりゃ10年間の統計だけじゃ見えてこないわな。
でも今の変動金利優遇幅はホント魅力的だ…悩むのぅ。 勤め人で給与が上がっていくとこなら、変動にした方がいいだろ。10年後はそこそこ金溜まってるだろし、借入額も減ってるしな。 >>133
賃金上げなきゃ厳しいよ
好材料揃ってたのに個人消費が重くてインフレが頭打ちになったじゃん >>132
意地でもインフレにしようとしてはや20年 >>139
インフレターゲットを定めたのは2013年だけど?無知だね インフレなんてすぐ達成できるでしょ
賃上げさえすれば 内部留保を賃金にのせるのかな?いや、あり得ないよね 20年前と今じゃ状況が違うと言ってる人が今の流れがあと20年続くだろうと言ってる滑稽さ 今の流れがあと20年続くと書いてる人なんていないと思う
全く意味が分からないレスに返信がつくなんて、自演なのだろう 2018年インフレになりかけたけど結局ならなかった
2019年は消費税上がるし今後も老人増えるから
物価±0を維持するのがやっとだろうな 今までのように日本だけがインフレから置いてかれた場合、もう世界最安レベルの物価がさらに下がり給料も韓国はもちろん中国にもいずれ抜かれることになる。
今までは物価高の修正、円高の修正というメリットもあったが、もう使い果たした感はあるというかこれ以上はむしろマイナスが大きくなる。
黒田、安倍は今のまま行くだろうが、次はどうくるのか? 実に都合がいい解釈ね
高齢化では人手不足でインフレになるのが通説
インフレにならないという結論ありきでしか物を考えられないんだね 人手不足でもインフレにならないのが今の日本なんだけどね。
通説どおりに行けば苦労しない。 高齢化が進んだら更に景気浮上の見込みがなくなるのにインフレになるって
実に都合の良い解釈ね 少し違うな
上がる、上がらないと決めつけてるやつが頭お花畑
正解は分からないだ 人手不足や世界のインフレなどの条件が揃っているし、日銀もインフレに掛けているからインフレするだろうと書いたまでで何もお花畑なことは書いてないけど? >>156
人手不足なのは医療介護建設などの生産性低い業種ばかりでそれ以外はほとんど上がってない
だからインフレ率2%には程遠い
世界的にインフレどころかディスインフレだし
アメリカも程度の違いこそあれ日本化が進行してる 普通は金利が上がるとか下がるとか決めつけないで住宅ローンの金利タイプ決めると思うんだけど、たまに強烈に決めつけてる人いるよね 金利の予想をすることと、どう住宅ローン組むかは別の話 >>159
自分が固定に向いているか変動に向いているかで決めるよな
金利は予測出来ないんだし 上がる可能性も下がる可能性もあるが
どちらの確率が高いかを予測すると思うんだが 上がりそうな要因も上がらなそうな要因もあるから予測しても結論は出ないでしょ
変動で借りる人はもし上がったらどうするか考えて借りるし、固定ので借りる人は上がったら困る人もしくは金利動向を気にしていたくない人、今の金利で納得している人
↑これが普通
上がって困るのに安いから変動で借りてる人はちょっとおかしい
それで上がらない理由並べて自己満足してるからお花畑って言われてる
絶対に上がるはずで固定で契約して人もいるかもしれないけど、それは個人の勝手だから別にいいかな 不動産屋経由で変動とフラット両方審査通して、フラットにした。
「トータルで400万くらい損しますけど、いいですか?」みたいに言われた。
薦められるがままに変動借りてるお花畑が多いんだろうね。 金利が変わらない場合トータルで400万くらい違いますよ
が正しい表現だな。
保険に入るときに、保険入るとトータルで100万損しますよとは言わんのだから。 >>75
32年間夏期講習にはいかんし 月にならせばランチを節約ていど
それなら携帯代とか電気代とか見直す >>168
普通にリスク回避だけど。これ以上下がることはないとも思ってるし。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています