【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン】3%
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変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
※前スレ
【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン 】2%
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1543065748/ https://eco-notes.com/153
本当にこれ、どうすんだ
ただ、日本の借り入れは大半国内だから何とでもなると言えば何とでもなるんだよねぇ
日銀がインフレインフレって言ってんのが恐ろしいわ
要はこの借金なんとかしたいからインフレなんでしょ?
金利1%上げるもなんとでもなるよ
上げれないと言う論はただの希望的観測 国内の借金返すために金を刷ればいい
でも刷れば刷るほど金の価値が薄れてインフレになる インフレにしてもそれ以上に金利上げたら国の借金減らないから普通インフレ率よりずっと低い金利にする
これを金融抑圧と言いイギリスはこれで財政再建した あのねぇここ日本だよ
イギリスはgdp比100%いかない債務くらいでやってるけど日本は230%くらいなわけ
何にも知らない人が見たってイギリスのようにいくって思わないよ >>46
反論になってない
債務がより大きいなら尚更金利を抑えないと財政再建できないということにしかならない せっかくまともな話題になったのに金利は絶対上がらないくんが登場すると途端にレベル下がるな... 契約から融資実行まで半年近くあるのですがその間に金利は上がる可能性はありますか?
フラット35にしたいのですがそこがネックです >>47
イギリスは対外債務が高いから利上げできない
でも日本は国内での債務だから利上げしても利上げ分が国内でまわるだけ
財政状況の全然違う国を同じように語ること自体おかしくない?
日本のほうが利上げしやすい状況でしょ
できないできないって決めつけるのは頭がかたい >>49
そんなのは可能性あるとしか言えない
未来のことでほぼ確実に言えるのはフラット35の来月金利は今月より低くなるってことぐらい >>50
国内債務だろうと金利上がったら政府から民間に利払いが増加するのは同じ
日銀が例え全部の日本国債持っていても同様で、日銀が民間銀行からの日銀当座の金利上げないといけなくなるから負担は増える >>50
国内だろうと国外だろうと公債の利払いは絶対だよ
国内だからってそれを踏み倒すのは徳政令 >>51
分からないですよね
金利が分からない点では賭けだけど1.5%切ってれば良しとするか 日銀の考え方に変化なければ、上がっても1.5%まで。
今は長期金利が0.2%越えないようにしてるみたいだから 今年は増税もあるし日銀の考えも大きく変わらないだろうな そんな簡単に利上げしないよww
アメリカだって2.5%まで政策金利引き上げるのに宣言から実行まで5、6年かけてるんだから 金利を引き上げるには賃金上げてインフレ起こすのが一番 賃金が上がる要素もないから金利も上がらないのかな?いやでもオリンピック後が怖いなぁ https://toyokeizai.net/articles/-/266214
これ怖いなぁ
でも、ジムロジャースってことごとく予想を外してた気がする
この本人談では当たってるって言ってるんだけど、私の記憶違い? ずっと同じこと言い続けてるからいつかは当たるでしょ。確かかなり前から中国だかシンガポールに移住してるんじゃなかったっけ。
ジムロジャは一貫性はある男だよ。
5年くらい前から北朝鮮投資の話もしてた。 >>62
去年の11月は1.45まで上がってたし
これからどうするか考えるなら
実行時に3月と同じくらいとは限らんよ
増税あるし上がらないような気もするけど フラットで3000万を35年で借りたとして0.2%違うだけで120万も違うのか 35年、420ヵ月で割ると一ヶ月2857円だな。mvnoなら2人分のスマホ代。バカには出来ない金額だろう。 >>69
同じフラットで借りてるのに差があったらもったいなく感じないか?
1.1%と1.5%なら240万違うし 月数千円だから誤差とまでは言わないけど大したことないでしょ
そんな金額を気にするなら固定向いてないから変動にした方がいいよ 信じられないとか抜かしてる奴はどんな生活してんだよ
固定にしたって破綻しそう
ここはな、貧乏自慢スレじゃねえんだよ 120万は大きいだろう
子供に高校3年間夏期講習に行かせられるだろ でも変動を選んで金利が上がったらそれ以上の損失になる 35年掛かってそんなハナクソみたいな額で右往左往する能無しはローンで家買うとか、高望みしないで賃貸にでも住んどけ
普通はそのくらい稼ごうって気になるだろ
向上心の無えアホは生きてても意味ねえんだよ
死ねよ 数ヶ月違うだけで120万違うのは多少もったいないとは思うけどまあ仕方ない
融資の時点で確定するからあんま気にしてもな
それに35年で120万なら安いもんだな 3000万借りたとして変動との差も350万だから大した事ないな
今は固定の方がお得感ある ここの書き込みはとても参考になる
そこで各銀行の基準金利、優遇幅、諸費用等の一覧表があれば見たいけど見当つからない。みなさんが参考にしてるおおすめの比較サイトがあれば教えて >>80
比較サイトの情報は実効金利だとか実質どうこう書いてあってサイト運営者のバイアスかかってるから情報だけ仕入れて自分で調べた方がいいよ
10年で返すつもりの人、資産がある人ない人それぞれ最適な選択は異なるし、人によっては労金だとかJA共済みたいな公的機関で思わぬ優遇もらえる場合もあるから脚も使った方がいい
一生で一番大きい買い物になるかも知れないんだから納得いくまで検討しよう 例えば変動金利が0.6%くらいの頃、地方銀行で0.4%付近で契約できたって人がいたけど、そんな情報は比較サイトどこにも載っていない
(もちろん銀行のサイトにも乗ってない)
世の中には広告費をかけないからその分低い金利で貸してるところがいくつもある
それに比べたらSBIなんて金利にどれだけマーケ費用上乗せしてしてるんだ?って怖くなる >>82
投信を億買ってるかも知らんだろ。
コスト競争で地銀日勝ち目がない以上、ぼってるところから回すしかないよ。ネット最安から0.2%も引いたら間違いなく赤字なんだから。 サンクス。比較サイトを参考にしてますがZAIとかkakakuとか内訳が詳しく出てないのがもどかしい。そういうのを手がかりにしても詳細は自分で調べるしかないのですね 自分の都道府県 金利でくぐればランキング出てくるよ
それを見てホームページ行って手数料確認すれば良い
少し面倒だけど 全国展開してる所はネット銀だけ見れば足りるだろ
地銀信金JAろうきんは地域によって違う JAはTVCMもやってるくらいだから今は農業全く関係なくても貸してくれるよ >>82
そういう特別割引は属性が良かったり上得意様だったり条件あるよ 変動8.2%とフラット35 1.31%だったらどっちがいい? その二択なら固定かな
0.8という数字に変動の魅力があまりない 0.8じゃなくて8.2ね
もう少し高いと借り換えを考えるレベル
1.35程度のフラット35借りてる人ならいっぱいいる 余裕がないから変動でしか返していけない
余裕がないからリスクを考慮して固定で借りる
どっちもありえるね >>95
今は前者が多いのかな
金利が上がったら破産する家庭が増えるのかな >>98
属性が良くて当初の提示が0.5%→0.475%
国家公務員 >>99
だから、それは結果の利率なの、店頭金利からマイナスいくつがあって、結果として0.475になってるの、そのマイナスいくつを聞いてるわけ。利率よりも店頭金利マイナスいくつがローンを組むときは重要なの。 前スレより
971 名無し不動さん sage 2019/02/19(火) 13:13:20.86 ID:???
住信SBIネット銀行
店頭表示金利 年2.775%
引下幅 年▲2.318%
提携先の三井住友信託銀行
店頭表示金利 年2.475%
全期間引下幅 年▲1.45%〜年▲2.00%
同じ変動金利0.5%前後でも内容が違うんだよ
店頭金利の数字がどういう意味を持つか、
ちゃんと契約前に確認してる?って話 誰も属性良いとか国家公務員とか聞いてないのに、的外れなこと言ってるのね。 >>104
だよね。
店頭金利がいくつだろうが、結局、金利が何%で借りられたが重要なのにね。 >>106
今後金利が一切上がらないならそれでいいんだけど、もし上がるとしたら店頭金利確認してないってのはリスク管理としてどうなんだって話でしょ
まぁ見てないと>>102みたいな事に後から気付くんだろうけど >>102
優遇幅が約束されてるんならリスクは特にないだろう。
店頭金利はどうにでもなるってのは、どの銀行も同じなわけで。 すごくアホな質問して良い?
例えば
・全期間変動金利
・店頭金利2.5%
・審査で2.0%優遇されて、0.5%で契約
だとして、店頭金利が将来上がるのはわかるとして、
優遇金利は一度契約したらずっとそのままなんだよね?
そうすると、例えば今アルヒのフラット35団信加入で金利が1.31だけど、承前の変動金利契約がこの1.31を超えるには店頭金利が3.31を超えないとダメって事で合ってる? なるほど
店頭金利は変動するけど引下幅(優遇金利)はずっと変わらないという考えでいいの? そうだと思う
でもそれだけ見たら東京三菱と住友信託がいいけど、サイトをよーく読むと給与振込口座持ってなきゃいけない縛りあるからウチの場合はそれは無理
だからネット系の住信SBIにしたよ ありがとう。
MUFGとか住信SBIの過去10年間の金利推移を見てると、
優遇金利幅がじわじわと広がって実質金利は下がり続けてるけど、店頭金利はずっと変わって無いんだよね。異次元緩和の前後でも変化してない。
逆に異次元緩和以降、実質金利は下がり続けてる。
ってことは、実質金利(=優遇幅)はその時々の経済状況や国策で変化するけど、店頭金利はそう簡単に上下しないと捉えることができる。
このスレで良く言われる「今後は金利が上がる」って話は、まず優遇幅が削られて(未来の新規契約者が影響を受ける。既存客は契約時の金利のまま)、
それから店頭金利の上昇(全契約者が影響を受ける)だと思っているんだが、
どうもこのスレ見てると、まず店頭金利が上がるかのように話してる人が多い気がするのよね。。。 初心者で申し訳ない
店頭金利2.475%で優遇1.975%
この場合、喜んでいいの?? >>114
あら、本当だ
うちもネット銀行で探そう
じぶん銀行、sbiネット、楽天、アルヒで比較検討してみる >>115
ん?固定って名の付いたモノはその期間内は本当に固定だよね?
店頭金利関係無く >>115
いざなみ景気の時には店頭金利が上がって優遇幅も上げてきたんだよ
金利が上がったときに優遇幅を削った事は過去には無いからその予想は間違ってるよ >>111
一番ヤバイのは10年固定、その後変動になりますという契約してて優遇幅が狭くなりますと書いてあるのに確認しない人
いわゆる当初固定だけ安くて後割高になる悪徳な契約
新生銀行みたいに全期間変動でも途中で優遇幅狭くなる契約もあるので全期間優遇幅変わらないかは契約内容次第
銀行によっては支払いが遅れたら優遇幅減らしてくる条件になってたりとかもある >>120
10年後に繰上げするならいいんじゃね? >>119
普通に考えればそうだよね
新規で借りる人の金利だけ上げたら契約が増えない
既存で借りてる人が借り換えできない程度(0.2〜0.3%)店頭金利上げて広く浅く吸い上げた方が利益も大きい そして全体がジワ上げしてきたら新規の変動金利も上げてくるのか
そして借り換え先がなくなったら店頭金利をまたちょっと上げてくと
まぁ金利上がるとしたらそういうシナリオが確実だな 金利が下がりきった状況で
パイがある程度大きくなったら
銀行側はやりたい放題できるからな
一部の銀行が店頭金利すこし上げても問題なければ
下がり続けた金利が上がってもおかしくは無い 変動はもう下げしろないからね
今は低金利だから貸せるだけ貸して金利が上がったら利益を回収しそう
フラット以外の固定が高いの見ると銀行は固定金利のリスクを取りたくないんだろうな >>115
https://www.boy.co.jp/sp/kojin/loan/hendou-process.html
既存ローンに対して適用金利を変動させるのは基準金利が上がる時だよね。
日銀の基準貸付金利(公定歩合)が0.25x2回引き上げたのが2007から2008にかけてだから、既存契約者に影響のある適用金利変更が行われたのは11年前が最後なんだよね。
金利優遇が全期間でなければその限りではないけど。 >>115
続き
で、優遇幅を削るのは銀行の新規貸出顧客獲得方針の話で、基準金利が変更されるのは日銀による金融引き締め政策の話だから、どちらが先に行われるかは厳密には決まってる訳ではないかと。
銀行は固定金利で貸し出すと日銀による基準貸付金利変更のリスクを負わなければならないから、変動契約と固定契約の配分は銀行ごとに目標があると思う、が銀行も日銀がすぐに金利上げてくるとは思ってないのだろうね。 >>123
ない話じゃないしむしろ可能性は低くないかもな
現に居酒屋チェーンとか運送業みたいに価格競争に音を上げて全員で値上げした例もあるし
だけどそれらの前例を見るにこのデフレでは足並み揃えて利上げするにしても微量しか上がらない可能性が高い
デフレでは只でさえ限られたパイを奪い合ってる状況なのに、
値上げしすぎたら今度はパイそのものが縮んでしまう 金利が上がるシナリオはいろいろ考えられるけど、
どのシナリオも「利上げリスクはインフレ率に比例する」って教科書通りの定説からは外れない
ぶっちゃけ、インフレに伴う利上げなら損はするけど負担は増えないから別に構わんね 日銀は意地でもインフレさせるでしょ
というか、海外ではインフレしてるのに日本だけずっとこのままと言うのもありえない
20年前は新興国の物価も日本の10分の1だったりしたけど、今はちがうよね
それに今までも内容量を減らして価格を据え置きしてきただけ
でも、それももう限界を超えて値上げし始めたでしょ?当たり前にインフレするよ
銀行はそれも全部織り込んで値下げ競争してるとしか思えない まぁインフレになったからって自分の給料が上がるとは限らないだけどね >>132
20年前と今じゃ状況が違う事を理解できないやつが多いよな >>133
スタグフレーションにするぐらいならデフレの方が良い
日銀が頑張ってもインフレしないからもう厳しい気がする おはよう。みんなありがとう。
疑問は全て解けたわ。横浜銀行の解説がわかりやすい。
そうか、ちょうど11年前に一度金利上がってたのか。
そりゃ10年間の統計だけじゃ見えてこないわな。
でも今の変動金利優遇幅はホント魅力的だ…悩むのぅ。 勤め人で給与が上がっていくとこなら、変動にした方がいいだろ。10年後はそこそこ金溜まってるだろし、借入額も減ってるしな。 >>133
賃金上げなきゃ厳しいよ
好材料揃ってたのに個人消費が重くてインフレが頭打ちになったじゃん >>132
意地でもインフレにしようとしてはや20年 >>139
インフレターゲットを定めたのは2013年だけど?無知だね インフレなんてすぐ達成できるでしょ
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