【個人】変動金利ＶＳ固定金利【住宅ローン】3％

**名無し不動さん** · 2019/02/19(火) 16:45:08.24

変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
※前スレ

【個人】変動金利ＶＳ固定金利【住宅ローン】2％
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1543065748/

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 00:47:40.15

>>319
どゆ意味？

**110** · 2019/03/01(金) 08:29:55.19

>>320

他行だと携帯の二年限定割引のように、固定期間終了後の適用金利が上がるように仕組まれてるけど、みずほはそれがない。最初の審査で獲得した金利優遇幅が固定期間終了後もずっと継続する。

…って認識であってるよね？？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 09:37:44.82

何それすごい
最初からあんまり優遇してくれないとかではなく？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 09:42:43.87

>>321
それは全期間固定になるのでは？それはないと思うけど。店頭金利からの割引率が同じということじゃないの？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 11:07:37.40

当初10年は固定
その後は店頭金利から優遇幅を割り引いた固定って事でしょ

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 12:10:46.07

>>315
それ単純に不動産屋が手数料貰えるからだぞ

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 12:12:35.79

>>321
基準金利が違うんだが……

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 12:42:18.72

>>321

正しく言えば

携帯の二年限定割引のように当初の支払いがお得に見えるように、固定期間の優遇幅が固定期間終了後の優遇幅より大きく設定されるものが多い中、金利優遇幅が借入期間を通して一定のローンをみずほが提供している。

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 14:13:48.45

将来的に昇給が望めそうなら変動の方が良いのか？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 14:41:49.66

>>328
総支払額は、これまでの金利傾向から変わらなければ、変動の方が少ない。

もし、金利が急上昇したら、5年ルールの更新タイミングから支払額が爆上げになるので、そのタイミングで支払い能力がないとNG。

契約から5年後の想定給与をベースに考えるか、現時点の給与をベースにするかの判断は各自自己責任かと

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:14:25.70

元利均等での未払利息が不安なら元金均等を選ぶべき？
ただ、元金だと金利の上げ幅に制限がないから不安だけどソニー銀行や新生銀行は1.25倍、5年ルールがないから意外と大丈夫なのかな

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:15:55.55

変動のリスクって金利が上がって支払い総額が多くなることよりも、5年ルールで返済額が変わらないことだと思う
金利が上がったのならすぐにでも元金を減らしたいのにそれが出来ない
5年のうちにズルズル金利が上がったら大変なことになる
変動を選択する時点である程度余剰資金があるはずだから、すぐに返済額が上がってくれた方が対応出来る
結論として、変動は元金均等返済が良い

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:18:47.43

>>331
繰上返済を知らんの？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:49:17.62

現実は手持ち資金が潤沢な人なんてそうそう居ないのだから、無理ゲーだけど。

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:52:52.03

大勝負かけた塩漬けマン銘柄全部死んでない？w
塩漬けマン売り抜けて高値でつかんだ情弱だけ取り残されるパターン多すぎw

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 15:54:24.23

誤爆した
忘れてくれ

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 18:33:16.87

>>331
無いよりはマシでしょ
結局は支払い期間も総額も変わらないからそこまで手厚い安全装置ではないけど

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 20:38:42.30

いや総額は変わるだろ

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 20:53:41.87

持病持ちで、三菱は
ワイド団信だったが
三井のみ、一般団信に入れた
ただ、三大疾病の特約入れず
がんのみ特約に入れた。

じぶん銀行は三菱系だからワイド団信しか入れない
ワイド団信だと金利＋0.3％だし、がんの特約にも入れないよな？

これ、三井がベスト？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 21:04:34.16

>>338
金利を考えるなら三井だね
持病はどういう持病？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 21:29:05.84

>>337
実は総額は変わらない
返済額にセーブはかかるけど利息払いが優先されるから元金が減りにくくなる
で、最後に未払い利息と残りの元金を一括で払わないといけない

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 21:49:12.40

ワイド団信で
三大疾病保険、がん保険有りてある？

**名無し不動さん** · 2019/03/01(金) 22:19:22.43

>>340
勘違いしてましたすみません

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 00:29:49.28

>>340
は？馬鹿なの？
元金減りにくくなるのに総額変わらないって意味不明すぎるだろ
利息の利の字も知らねーのか？
本来減るはずだった分の元金は無利息になるのか？
頭悪すぎ

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 00:34:39.03

>>340とかどんな顔して書き込んでんの？
実は変わらないどやって顔してんの？
頭悪い奴は死んだほうが世のため人のため
はよしね

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 01:40:58.45

>>322

審査は厳し目だけど、最大で-1.95まで優遇されるよ。
みずほの10年固定の店頭金利は2.5%だから、0.55%になる。
そして、じぶんやSBIと違って、11年目以降もこの-1.95がずっと続く。

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 06:33:02.23

5年、125%ルールは単なる返済の先延ばしだからほっとくと総額は増える

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 07:43:27.10

そしたら元金の方がいいの？
でも金利が急に上がったらやばいよね

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 08:17:54.17

今日日繰り上げ手数料かからんのだから、元利均等にしといて金利上がったら繰り上げれば元金均等と同じ減り方にできるだろ
めんどくさきゃ元金均等でもいいけど選択肢が狭まるってだけ

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 08:19:57.39

>>340
ワロタ

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 08:40:12.98

繰り上げ返済がマストだからアテにならないどころかアテにしちゃいけないルールよ
返済額に上限を設けてくれるルールだと勘違いしてる人も多いし、
このルールが発動することで金利上昇に気付くのが遅れる人も多い
利用者のためだといいながら実質は罠

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 09:39:23.48

そしたら元金にして繰り上げ返済が無難？

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 10:39:12.34

短期プライムレートが過去22年間2%を超えてないから、変動金利というギャンブルをしたくなるのはわかる。
だって、上がる気配が無いもの。

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 10:47:01.41

気配はあるぞ
スルガのこととかアメリカの利上げとか物価上昇とか
変動の人でそれらは見ないようにしてる人もいるがな

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 11:01:44.04

アベノミクス好景気と異次元緩和でも物価上がらないならもう無理ゲーだろ
他のピースは揃ってるから後は賃上げさえすれば実現しそうだけど

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 11:11:58.83

物価は上がってきてるけど賃金は上がる気配ないよね

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 12:39:52.67

>>353
スルガがなんで関係あるんだ？
アメリカはもう利上げ終了して次は利下げだろう
物価は統計上上がってないし、消費増税が待っている

**名無し不動さん** · 2019/03/02(土) 13:46:44.79

物価や金利上げたきゃまず賃金上げろや

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 04:24:15.27

今月も原価高騰で値上がりがニュースになってたね

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 05:42:44.27

物価だけが上がり、賃金は上がらないねえ。
日銀が金融緩和の出口戦略を急いだら金利だけ上がったりして。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 06:05:12.40

賃金だけ上がらないから消費が伸びずインフレ率が頭打ちなんだよ

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 07:01:48.60

普通にスタグフレーションなんじゃないの？

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 07:51:00.02

今金利上げたら住宅売れなくなるだろ
不動産価格暴落しそう

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 09:33:19.05

ここでは今更な話だろうけど、2017年度前期の住宅ローン利用者を見ると、
「変動型」を選んだ人が50.4％（前回調査：47.9％）に増加し、「固定期間選択型」は36.9％（前回調査：35.1％）、「全期間固定型」は12.6％（前回調査：17.0％）に減少。
また、全ての金利タイプで6割程度が融資率90％超100％以下。
こんな状態で変動金利が急上昇したら、住宅ローン破綻者が続出して、中古住宅市場が飽和して、投げ売りになって、不動産価格全体の暴落が起こりそう。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 09:43:12.37

お国も予算組めない

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 10:32:26.25

>>363
君のいう急上昇とは、どのくらいを想定しているのかね

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 11:08:28.63

その前に、銀行つぶれそうだし
銀行がつぶれたって、金利上がらないと思うの？
海外が預金の利率高いのは銀行の破綻率が高いからだよ

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 11:36:05.80

>>366
何の前なのか知らんが、書いてあること全部デタラメだな

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 12:40:36.22

125％ルールのおかげですぐに破綻者は出ないから、よく出来てるわ。お前らがじわじわ苦しむだけ。低金利で銀行が破綻する前にまず利上げ。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 12:52:09.14

メガバンは潰れないでしょ
潰れたら日本終わりで住宅ローンどころではなくなる

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 12:52:44.28

>>368
毎年のように繰り上げ返済した方がよさそうだね

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 13:12:53.52

>>365
4から5%ぐらいかな。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 13:15:50.63

>>366
それはもっと淘汰が進んでからだな
示し合わせて利上げするにはまだ競合が多すぎる

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 13:19:01.61

日銀が地銀に配慮して政策変更するんじゃないかって毎回言われるけどね。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 13:55:42.45

>>365
捕捉

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 14:08:35.26

まさかのバブル全盛期超え想定

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 14:13:20.41

371が想定してるのは、景気の過熱抑制のための利上げじゃなくて、日本の信用収縮による利上げだろうけどね。ギリシャ、アルゼンチン、トルコ、ロシアみたく。
こっちの場合はある日突然大幅に風景が変わるから予測はつかんよ。5%で収まるかどうかも含めて。

政権は当然平時は2%程で、景気で上下させるのを狙ってるんだろうが、そう上手くいくかねえ。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 14:31:35.42

>>375
バブル全盛期の短期プライムレートは8.5%。店頭金利は9.5%になる。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 14:31:35.80

国が財政破綻するレベルか
そこまでいくと契約がどうこうよりも自分の銀行が破綻しないかどうかのが問題だからどうしようもない
固定も異常時には金利を上げられるよう例外が契約に仕込まれてるし

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 16:01:23.30

金利上げて変動借りてる奴らが潰れても
全国保証からお金出るから問題ない
賃金は働き方改革の税制優遇で多少上がって終わり
あとは銀行がいつ金利上げるか時期を見てるだけ

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 16:47:52.37

>>378
フラットは上がらない

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 17:28:48.23

流石にそんなレベルは無理にしても2008年の時みたいに0.5-1.0%ぐらい上がる可能性は想定しておくべきかと。

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 17:32:55.62

5年10年で0.5%くらいは上がりそうだね

**名無し不動さん** · 2019/03/03(日) 20:30:32.20

>>381
2008年の頃にそんな上がってないだろ

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 05:15:09.12

変動は上がらない君は今日も元気だね

2019/03/04(月) 10:33:01.00

こいつはデタラメな金銭消費貸借証書を悪用して客の口座から巨額の金利をドロボウしまくって客を殺しにやって来る

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 20:12:11.82

>>383
2006/9-2007/10の間に0.5%上がってますけど？
https://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/shinki/kakokinri02.html

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 20:18:35.96

過去のデータを見ると金利が高いと固定低いと変動を選んでいる傾向があるね
考え方的には逆の方が良い気がするけど

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 20:23:53.51

>>386
っていうか、金利の問題じゃなくて優遇幅の問題だということがよくわかるな。銀行次第じゃん。

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 20:29:58.07

>>388
どこをどう読んだらそういう解釈ができるのか。

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 20:58:34.60

金利は上がったら二度と下がらないかのように議論されてるけど金利は物価に連動するのがセオリーだよ
だから本来は変動のが家計の負担って意味では固定されてる
20年近くデフレが続いてる現状が異常なだけで

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:07:19.72

>>386
変動金利の話だろ

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:08:46.27

>>390
物価というか先進国の場合、経済成長率だな

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:17:33.83

金利低いから固定だよね、やっぱ
固定で元利均等で組む

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:21:06.06

金利が低いからこそ変動元利で固定が2,3ヶ月続けて上がるようなら固定にしようと思うけどどうなのかしら

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:28:35.23

>>394
普通はそうだよ
固定を選びたくなるのは、もう目先に上がる事が分かっていて、いわば損を確定したい時
今の状況だと上がる見通しすらないから

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:42:01.51

金利が上がるかどうかコール市場でやりとりしてる銀行員だって分からないんだよ
それを１素人が上がる見通しすらないって…

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:47:10.04

だからって上がるとも限らないわけで
その都度都度、柔軟に対応するしかないのでは？

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:50:23.43

>>396
銀行が金利どう予想してるかなら、かっては長期国債の売れ行きで分かったし、今も物価連動国債の金利とかで分かるだろ

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:53:23.09

フラット35の申し込み完了した。
提携ローンで金融機関手数料は借入金の0.5%に下がった。
団信込みで最初の10年は0.92%, 残りの期間は1.17%。
変動とかなり迷ったが、今後の金利動向を気にする生活から解放されて気が楽になった。

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:58:32.31

1％金利が違えば数百万の差になる
特に最初の金利の負担が大きい訳ですぐに上がる見通しがないなら変動に行き着く

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 22:59:33.03

>>395
その頃には固定は相当上がってるんじゃない？

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:01:57.87

>>399
0.5%は安いな。どこ？優良住宅ローンではなさそうだけど。

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:03:21.35

>>401
そらそうだ。固定の方が先に上がるんだから
とはいっても、毎月金利が上がってる最中だと、変動だと見通しすら立てられないから
どんな局面でも損を確定できるのが固定のメリット

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:16:43.30

変動上がると言っても>>386程度ならまだ固定より安い
1%も利上げできる程の薔薇色の未来を誰が予想しているんだろうか

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:24:22.97

0.5%上がってもまだ固定の方が高いからな

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:30:45.84

>>401
長期金利はインフレ予想で決まり、短期金利は実際のインフレ率で決まる
つまり先に固定が上がるのはセオリー通りインフレが進んで金利が上がるパターンだから実はそこまで怖くない
怖いのはデフレなのに金利だけ上がるパターンだけど、
インフレの見通しが立たない状況で不意打ちの利上げが起きた場合は十分に固定が逃げ場になりうる

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:36:48.03

地銀の統合を促すらしい
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO41997420U9A300C1MM8000/

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:37:20.53

>>402
アルヒのスーパーフラットです。
手数料は正確には0.486%です。
３月中の融資実行でAmazonギフト券3万円のプレゼントもあるとのこと。
中部電力とも提携していて、電気・ガス料金の割引プランの提供もあるみたいです。
申し込んでみないとわからないメリットもあるものですね。

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:47:55.12

手数料下がる変わりに申し込み代行料を取ってそうな予感

**名無し不動さん** · 2019/03/04(月) 23:55:28.26

ネット銀行は保証料は安いけど事務手数料が高いからほとんど変わらないよね
メガバンだと月3回までは振り込み手数料無料になっていたりするのでそこは魅力ある

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:03:59.32

>>409
手数料以外は掛かりませんでした。
先月と比べて金利が0.04%下がって、良いタイミングで契約できました。
金利下がった分で、ガン50%保障(+0.05%)を付け加えても良かったかな。

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:05:26.77

>>411
うへえ裏山
アルヒスパーフラットで事務手数料まで安いとか固定の中じゃ文句なしのベスト

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:18:53.17

>>411
愛知でアルヒで契約予定ですが、そんなお得なプランを紹介されない、、、

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:24:19.73

さんくす、アルヒ除外してたが、申し込んでみるかねえ

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:28:11.58

千日太郎さんも変動と固定の両方の審査を通しておくことを勧めています。
千日さんの本を読むか、ブログを見ると参考になりますよ。

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 00:49:26.52

>>415
無知でごめん
固定と変動の両方で本審査を受けるということ？

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 06:57:10.96

>>416
そうです。
詳しくは千日さんの本を読んでください。

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 07:41:53.34

>>395
固定を選びたくなるのは、先が分からなくて、いわば損を確定したい時
だろ
固定と変動トクする方を選べるなんていう神がいっぱい湧くけど無理だから

**名無し不動さん** · 2019/03/05(火) 09:25:47.91

>>413
俺もアルヒスーパーフラットだけど事務手数料は普通に掛かった
恐らくハウスメーカーが提携してるんじゃないか？

>>416
フラット35とかだと0.2容認発言で金利上がって逆に年明けから下落して
去年の11月と今月では0.18金利差があったりする
複数審査しといてその月に1番条件良いところで契約するって感じ