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【 個人】変動金利ＶＳ固定金利【住宅ローン 】

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0001名無し不動さん
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2018/10/19(金) 15:47:43.62ID:???
変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
0773名無し不動さん
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2018/11/17(土) 23:04:26.24ID:???
ヘリコプターマネーなぞしなくても、自動的に日銀が購入した国債は国庫に返納される仕組みですよ
政府が苦しいから利上げできないと言うのは希望的観測だと思う
0775名無し不動さん
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2018/11/17(土) 23:21:05.96ID:???
>>772
勝手に国民の財産である年金をカウントするなよw
利上げなんかして政府の増えた支出(1%上がったら最終的には年10兆円w)を毎年新規国債で賄うが、誰が買うんだよ？
民間銀行？時価評価が必要な民間銀行はそんな沢山買えないよ
となると日銀しかないね、こんなのは実質ヘリコプターマネーだね
利上げってインフレを止めるためにやるはずなのに利上げしたら逆にインフレに火を注ぎかねない、何の喜劇だ？
0776名無し不動さん
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2018/11/17(土) 23:33:47.39ID:???
>>775
国債の利払いで儲けが出た分の年金や健保の国庫負担割合を減らせばいいだけでは？
だからね、日銀が民間銀行からせっせと国債買い上げてるんだってば
政府から直接国債を日銀が買うとヘリコプターマネーになるから
もうほぼほぼ財政ファイナンスだよねw
0778名無し不動さん
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2018/11/18(日) 01:45:22.65ID:9H+b721j
スレチかもしれんが金利上乗せのガンや疾病の特約ってキミら入ったの？ ネット銀行だとガン特約上乗せなしで加入できたりするみたいだけど、自分はメガバンに決めてて、あとは金利プラス0.2%で八大疾病保障いれるか悩んでるんやがどうなんやろ
0780名無し不動さん
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2018/11/18(日) 07:00:20.99ID:???
りそなで0.25上乗せで特約つけた
他の保険全部やめたけど
0781名無し不動さん
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2018/11/18(日) 07:28:48.44ID:9H+b721j
>>780
他の保険って、民間の医療保険や生命保険を解約ってこと？
0782名無し不動さん
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2018/11/18(日) 07:34:23.11ID:9H+b721j
有事の際のリスクヘッジとして住宅ローンがなくなる、もしくは軽減される特約保険をかけておくべきか、医療費を享受してそれをローン出費に充てるのか、月々の出費は最大だが医療保険にもローン特約にも入っておくべきなのか。
どういう考え方もっとる？
0784名無し不動さん
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2018/11/18(日) 08:18:03.85ID:???
>>781
そう
うちは同じ馬力くらいの共働きで8割俺がローン組んでるから何かあった時ローンが消えれば嫁は余裕だから
嫁は保険入ってる
子どもができたら生命保険は多少考えなきゃだけど
0785名無し不動さん
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2018/11/18(日) 08:27:38.90ID:9H+b721j
>>784
主な借入主がローン特約に入り、伴侶が医療保険か。コストとリターンのバランスはいいよな。生命保険は正直、夫婦もろとも同時に逝く可能性は低いし、残ったほうが育児費頑張ってくれって思う。団信で家は丸々残るわけやしな
0786名無し不動さん
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2018/11/18(日) 08:37:39.18ID:BjjtopmU
>>778
無料の範囲で保証が良いのを選んだ、上乗せしたらキリがないもん
がん50無料のじぶんかソニーがコスパは高いと思う
保険会社につとめてたから価値が分かる
0787名無し不動さん
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2018/11/18(日) 09:01:35.65ID:9H+b721j
>>786
まあ本来それが一番なのかもな。
ただおれの場合、無料特約とかない三井住友信託の変動5.25で決まってて、
＋0.2%で八大疾病保障、奥様ガン一時金100万、ケガ入院一時金が付帯してる特約をつけるか悩んでるんや。
民間保険も一切入ってないんやがそのあたり含めてどうすべきなんやろか
0789名無し不動さん
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2018/11/18(日) 12:34:09.33ID:???
住宅ローンに保険が付属するのに何か違和感あるわ
団信に入らされるのは仕方ないとして、それ以外は抱き合わせ販売に思える
0791名無し不動さん
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2018/11/18(日) 13:18:23.90ID:ASaCgROc
たしかにローン組むのに掛け捨ての保険ってのは違和感もあるんだが、実際に有事が発生したら医療保険で入院費や治療費は賄えても、休職してる間の住宅ローンを賄いきれないってのがあるんよなー
0792名無し不動さん
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2018/11/18(日) 13:38:41.81ID:???
>>790
それはローン特約よりも普通の保険商品のほうが当てはまると思うわ
0793名無し不動さん
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2018/11/18(日) 13:59:04.96ID:???
まあ固定金利もある意味掛け捨て保険でしょ
0794名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:01:42.87ID:???
>>792
健康で万が一に備えようなんて時よりローン組むときこそ不安になるもんだろ
0795名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:06:50.38ID:???
うちは0.1％で三大疾病（ガン100％含む）が付く所にしたわ
0796名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:11:11.84ID:???
>>789
それは君の理解が足りないだけ
生命保険と医療保険の違いも分かってないだろう

団信＝生命保険で、団信付帯の保険は死亡にあたる条件を緩和するだけだから理にかなってる
0798名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:32:20.14ID:9H+b721j
>>793
それは間違いないな。結局保険と同じで安心を買うって意味でも性質は近い
0799名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:34:39.34ID:???
保険が嫌いな自分は変動の方があってるのかしら
0800名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:36:56.50ID:9H+b721j
ここの相場だとだいたい0.1〜0.2%上乗せで何かしらの特約つけてるやつのほうが多いって感じなのか？
つけてないやつは医療保険厚めのに加入ってかんじか。
0801名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:39:00.87ID:???
変動でわざわざ金利安くしてるのに特約付けたらもったいない気もするけど
0802名無し不動さん
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2018/11/18(日) 14:48:52.72ID:???
例えば借入額3000万で0.1％だと年額3万円、月額2500円
これを例えば民間の生保や、ガン保険、収入保障保険なんかと比べて条件が良いんだよ
（住宅ローンの場合は支払いが進むにつれてて保障額が減る事に注意）
0.1％なら相当お得、0.2％でもまあまあ良い

○大疾病みたいなヤツは適応条件が妙に厳しいヤツもあるけど（これは普通の保険も同じ）
ガン診断時に即適応のヤツは基準が明確だから特にオススメ
0804名無し不動さん
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2018/11/18(日) 15:04:38.42ID:???
それ見るとソニーやじぶんのがん50%ってかなりお得感あるな
0805名無し不動さん
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2018/11/18(日) 15:18:54.54ID:???
一番確率高いのはガンだけど、最近は通院治療の割合が増えてる
診断時に全額降りる特約は得する可能性すらある

三大疾病とかは60日を超える入院する可能性あるのは脳卒中くらいしかないから
保険があると安心と煽りつつ最低条件60日以上になっているのは闇が深い
0806名無し不動さん
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2018/11/18(日) 17:24:07.15ID:9H+b721j
>>803
そのサイトはかなり言及されていて比較しやすくなっているが、
住宅ローンの残債は年々目減りしているという点がすっぽり抜けているように思う。
35年払いの例となってるが、仮に30年後に患ってローン残債ゼロとなってもほぼ支払い終えているので、お得感は民間保険とは雲泥の差。
0807名無し不動さん
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2018/11/18(日) 17:24:10.76ID:???
よくある心筋梗塞の特約は所定の手術を受けたときってなってるけど、カテーテル治療も含まれんの？
心筋梗塞なってカテーテル治療受けないとか、死んでるかやるのも躊躇われるレベルの高度障害がベースにある人くらいな気もするけど
不安定狭心症や労作性狭心症が含まれないなら結局残念だけど
0808名無し不動さん
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2018/11/18(日) 17:48:58.46ID:???
>>806
でも利率に支払いが連動するから損はしないでしょ
保険入らなかった分貯金も溜まってるはずだし
0809名無し不動さん
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2018/11/18(日) 18:32:04.41ID:9H+b721j
>>808
せやな。ローン金利と同じで
先にこの特約上乗せ金利も払っていき、
元金の割合が増えてくんだもんな
いずれにしても民間保険よりはトータルで安いんだから、その差額をしっかり貯金にまわしてローン完済後の医療費にまわすのが定石か
0810名無し不動さん
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2018/11/18(日) 20:15:35.73ID:???
悪いことが起きるという賭けに大金をかけるって発想がネガティブだよね
何かあったときどうするの？と言われるけど大金かかるような治療はしなくていいしそうなったら運が悪かったと思って諦めるよ
家族には家を残せればなんとかなる
働ける嫁であれば大丈夫
0811名無し不動さん
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2018/11/18(日) 22:12:33.96ID:???
静岡銀行35年変動で新8大団新付けて1.25の僕は銀行のいい養分ですかね？今月末にハンコ押しに行きます。夫婦ともに保険関係完全0なので、とりあえず全部入って、のちに嫁さんの養老保険関係、自分の養老保険関係話しを聞くつもりです。
0812名無し不動さん
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2018/11/18(日) 22:20:46.36ID:???
銀行から見たら優良顧客だね
他の銀行とは話はしなかったのかな
0817名無し不動さん
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2018/11/18(日) 23:23:29.79ID:???
健康診断にうるさくないなら悪くないと思うが
0820名無し不動さん
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2018/11/18(日) 23:50:07.79ID:???
811です。やはり。。。笑（＾ω＾）汗
フラット35で審査が200万出なくて、焦って仲介業者さんにこっちの銀行、変動で行ってみましょう！おK！1.65固定200万自己資金増から1.25変動でフルなら、いいや！です。夫婦2馬力で貯めて減税終わって繰り越しできるようにしなきゃだな。給付金でパーっとやるんだ！笑
0823名無し不動さん
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2018/11/19(月) 00:04:59.35ID:???
うちも車のローン残ってたのと頭金なくてネット銀行は駄目で地銀の変動だわ
さすがに金利1以下だけどw
0824名無し不動さん
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2018/11/19(月) 01:12:53.16ID:???
4年前の一番底だったときに借りた10年固定0.4です。変動になったら即完済します。ローン控除があるおかげですが、結果として国にお金をもらいながら支払いしている状態で、そのままローン完済するのでとてもラッキー。
0825名無し不動さん
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2018/11/19(月) 07:49:18.96ID:zOcdZApa
静岡銀行変動高いよね。もうちょいいろんなとこに審査出してみたらどうだろうか。
1.25だったらろうきんも全期間固定で1.25だよ！
0826名無し不動さん
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2018/11/19(月) 12:54:16.46ID:???
繰り上げ資金なんか一切持ってないんだが
おまえら信じて変動にした。信じてるぞ
0827名無し不動さん
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2018/11/19(月) 12:59:49.57ID:???
>>826
ちゃんと自己破産の手続きとか勉強しておけよ
首をくくる必要はないからな？
0828名無し不動さん
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2018/11/19(月) 13:54:16.64ID:JcSRVpxi
>>826
同じく貯金は頭金でほぼ使い果たしたけど変動でいくで。
最初の10年さえ持ち堪えれば残りの金利なんてどーにでもなるぜ
0830名無し不動さん
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2018/11/19(月) 14:44:51.42ID:???
>>828
ほんとそれ
貯金ないけど10年で2000万は貯金できそうだからなんとでもなりそう
0831名無し不動さん
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2018/11/19(月) 15:02:51.71ID:???
>>829
いつ借りても変動のほうが絶対にお得なんでしょ？何百万も余計に払いたくないし。俺はおまえらを信じてる
0832名無し不動さん
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2018/11/19(月) 15:11:55.90ID:???
>>826
>>828
貯金のない変動はこのスレ民一致で負け組認定だぞw
金利上昇の恐怖がおんどれらを襲うwww
0834名無し不動さん
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2018/11/19(月) 15:38:15.74ID:???
結局は返済比率次第だな
貯金ない人も返済比率が低いならいける
0835名無し不動さん
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2018/11/19(月) 18:32:16.20ID:???
返済比率何%までならOK？
固定なら18.7%.変動なら16.8%
貯蓄2000万、借入3000万、年収550万、子供3人の予定
0837名無し不動さん
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2018/11/19(月) 19:46:29.16ID:???
>>832
いや、そんなことはない
俺はおまえらを信用した。
万一破産したら許さない。おんどれらを呪う
0838名無し不動さん
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2018/11/19(月) 19:49:09.72ID:???
>>835
年収550万で子供3人もいて2000万も貯金できるはずねーだろ。設定が荒い、やり直しいいぃ！
0839名無し不動さん
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2018/11/19(月) 20:18:38.07ID:???
>>838
貯蓄は結婚前に貯めてた1800万が殆どです
子供は現在1人です
0840名無し不動さん
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2018/11/19(月) 21:14:40.43ID:???
>>831
いや、そんな事ないだろ。
繰り上げ返済する気もないのに変動とか破産予備軍じゃん。
0841名無し不動さん
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2018/11/19(月) 22:41:44.41ID:???
>>839
固定で銀行の肥やしに志願する物好きなんかいないと思ったら、結構いるんだなぁ。
ローンは元金返済比率の低い支払い10年程度を低利で乗り越えると利子の総額はガクン
と落ちる。最初から丸損確定の固定とは違うのよ。
0842名無し不動さん
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2018/11/19(月) 22:44:30.53ID:2BSdB8fw
>>841
最初が一番残高多いってのがわかってないんじゃないかな
0843名無し不動さん
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2018/11/19(月) 22:50:38.91ID:???
>>841
色々シミュレーションしてるのでそこら辺は把握しています
変動と言っても3年固定なのでリスクは増えると思います
0844名無し不動さん
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2018/11/19(月) 23:01:32.57ID:g1eekfF0
情強は変動だよな。
0846名無し不動さん
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2018/11/19(月) 23:57:15.18ID:???
あのさ、すでに不動産は過大評価だと言われバブルってて大手は住宅ローンから撤退したりで銀行的にも赤字が積み重なってる状況
ちょっと前は変動が1％くらいで赤字と言われていた
緩和は5年10年と長いスパンで続けられないと黒田も言っている
この状況で何で低金利で乗り切れられると思うの？そりゃあ今すぐは上がらないけど2年後3年後は分からなくない？
0847名無し不動さん
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2018/11/20(火) 00:27:08.04ID:BCHxxrea
結構なレベルの最悪パターンにならないと変動が得だよ
0849名無し不動さん
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2018/11/20(火) 00:32:53.65ID:???
白川の利上げの時に円キャリートレードが欧米からバッシングされての利上げでもあったんだぞ
米の利上げで円キャリートレードがさらに進んでるし、トランプなら何言ってくるか分からないって言うリスクもあるよ
0850名無し不動さん
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2018/11/20(火) 00:33:17.87ID:BCHxxrea
>>845
だから、君らは馬鹿だって言われるんだよ
繰り上げ返済の手数料が無料なのに何で不利になる可能性が高い元金均等にする意味があるのよ
どうやったら、そんなに馬鹿になれるの、、、
0852名無し不動さん
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2018/11/20(火) 00:42:56.97ID:BCHxxrea
>>851
ああ、馬鹿とは会話も出来ない
この話の流れで算数とかって話が出て来る時点で理解できてない
0854名無し不動さん
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2018/11/20(火) 08:01:44.68ID:???
地銀審査通ったけど変動0.9だって…ネット銀行の金利見ちゃうと絶望しかない
車ローン借り換えとオーバーローンじゃこんなもん？
0855名無し不動さん
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2018/11/20(火) 08:33:20.69ID:k0yX3MZ4
変動で0.9は高いね。
他にも自分でいろいろあたってみると良いと思いますよ。
0856名無し不動さん
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2018/11/20(火) 09:02:59.31ID:???
時間ないからネット銀行は無理なんだよなー
諸費用もローンとなると、りそなは別になっちゃうし…
0857名無し不動さん
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2018/11/20(火) 12:17:16.78ID:bdz04ILJ
>>854
変動0.9ならいっそ
ろうきんの固定1.25とかのほがよくね？
どうしても変動が良いなら諸費用くらいは出さないと、オーバーローンやとそれくらいが相場やで。
わいも貯金あったけどローン減税マックスで受けたくてオーバーローンで審査だしたらりそな0.9やったわ。
結局諸費用はだすことにして、最終三井住友信託で0.495やで
0858名無し不動さん
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2018/11/20(火) 12:22:39.19ID:???
>>857
ありがたい情報さんくす
諸費用すら入れられないクソスペックだから無駄な足掻きはやめて0.9のままいくわ…
0859名無し不動さん
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2018/11/20(火) 12:24:45.70ID:???
>>858
そんなクソスペックなら固定にしては
俺は変動派だけどギリギリな人は固定がいいと思う
0860名無し不動さん
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2018/11/20(火) 12:32:05.43ID:???
>>859
一応返済比率は18%だし変動で平気だと思ってたわ
固定たけーじゃん
0861名無し不動さん
垢版 |
2018/11/20(火) 12:52:00.00ID:3YQEwxzB
変動1.2
固定1.9

このくらいが近い未来かもな。
0864名無し不動さん
垢版 |
2018/11/20(火) 15:08:56.43ID:???
韓国人って何であんなに頭がおかしいのかなと思ってたのですが、
インターネット時代なんですね。
色々記載されてます。
【韓国人は頭がおかしい】で検索してみてください。
とても韓流なんて言ってられないですし韓国に旅行なんてありえない。
日本にも観光なんかに来て欲しくないですよ。
0865名無し不動さん
垢版 |
2018/11/20(火) 16:37:59.06ID:???
アメリカの格付け会社も、アメリカからの圧力で日本は緩和縮小方向に動き、大幅に円高になると予想してたね
0866名無し不動さん
垢版 |
2018/11/20(火) 19:19:04.83ID:???
無担保コールレートの推移を見てもそんな大きく上がるとも思えないけど
それでも固定の方が良いのか？
0867名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 10:47:34.54ID:???
固定
安全主義　返済に余裕がない人は固定の方がよい

変動
現実主義

10年固定
アホ　
0868名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 10:50:48.31ID:???
一定期間固定が最もアホなのは間違いない
今の状況下なら尚更
0869名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 11:12:23.12ID:???
残債が大きい最初の数年を固定で乗り切って、その後は変動金利に切り替えるってのは一応理屈になってると思うんだけどダメなの？
0870名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 11:13:36.85ID:???
10年後に1%保証とかの約束ならわかるけどなんで変動低値が続きそうなこの先10年を0.8の固定にせにゃならんのだ
10年固定は選ぶ理由がない
0871名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 11:34:25.00ID:???
>>870
え、当初固定って期間明けも固定なの？
それだと意味ないな
0872名無し不動さん
垢版 |
2018/11/21(水) 12:23:31.02ID:???
>>871
いや固定明けは変動だよ
その後も金利が保証されてる2段階の全期間固定ならわかるけど10年固定はわからんって話じゃないの？
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