■■住宅ローン総合スレ 172■■
■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
固定と変動、戸建と集合住宅、持ち家と賃貸を全体に一般化した議論や年収アンケートはスレ違いです。専門スレへ移動してください。
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【現在家賃】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【毎月の返済予定額】
【金利種類・利率】
【地域やマンションor戸建】
【主な質問相談】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※次スレは>>970
1行目に以下を入れてください
!extend:checked:vvvvv:1000:512
※前スレ
■■住宅ローン総合スレ 171■■
https://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1639295109/
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:: EXT was configured 支払い総額を減らすため、元金均等で仮審査通したけど、金利上昇局面への備えって意味では、元利均等の方が金利が上がった時の家計のキャッシュフローへの影響を軽減できるの？ >>4
そうだけど、日々カツカツじゃないなら、元金均等の方が総額は安いよ >>4
出来ないだろw
自分でよく調べな。
元金均等の方が、ローン残高が減るのが速いんだよ。 >>6
5年、125％ルールがあったら、元利均等の方がギリギリまで支払い先延ばしができるのでは？
それまでに死ねば利息もチャラでしょ？
借金はなるべく返済を後ろに回したい。返したくない。
総額で増えても35年目までに寿命を迎えたら、結局、最終支払額は安くならないかな。
仮に生き残って35年目に残債全て一括で返済求められても、それまで35年も払ってたら、更なる分割払いの交渉にも耳を傾けてくれそう。。。
甘い？ >>7
死ぬこと前提で考えないように。
あなたの周りにも、きっと悲しむ人がいるから。
13年のローン控除が終わったら一括返済が流行っているように、借金は早く返した方が良いと思います。
35年組んで、本当に35年払い続けているのは愚の骨頂。
一刻も早く借金は完済すべきです。 13年後一括返済なんて流行ってないでしょ
する人はいるだろうけど >>4
前スレで今の金利なら元利均等にして、元金均等にして払うはずの金額を貯めておいてタイミング見て繰り上げ返済したら
総額は元利が実は安いって参考動画があったけどね。 >>12
前スレにも書いたけど
利息が多い＝延べ借入金額が大きいなら投資で利息を回収することも検討しましょう
それ以上でもそれ以下でもないよ >>7
>仮に生き残って35年目に残債全て一括で返済求められても、それまで35年も払ってたら、更なる分割払いの交渉にも耳を傾けてくれそう
銀行としてはほんのわずかな残債で物件まるごと差し押さえできるんだから、強気に出ると思わない？ >>13
前スレでも書かれていたけど、投資という観点を除いても元利均等と元金均等を検討する場合は12は成り立つという話だったかと。
13の言うことは同意だけど、投資という言葉だけで過剰反応する人がいるから念のためね。 >>8
優しいな。ありがと。
SBIで7490借入しようとしてるんだけど、金利が0.39で変わらなければ総返済額は元金均等8003万、元利均等8015万で差額は僅か12万なんだよね。
試算してないけど、金利が上がる時期がいつなのか、どのくらい上がった期間が続くのかで大分変わる気がするな。
10年以内に上がって以後ずっと高いままとかなら残債が早めに減ってる元金均等が有利、
20年以上先なら12万の予定負担増で支払いを先延ばしできる元利均等が有利かな？しかも5年・125％ルールの保険付き。
>>12
それな。 減税終わって貯金溜まってたら一括返済する？
その直後に癌とか見つかったらとか思うとダラダラ返した方が良いんかな >>19
金利分を生命保険や医療保険と思えば、そういう考え方もありだね 元金に対して、月々返していく金額が少なすぎて、
正直どっちでもいい気がしてきた。
金利の上昇がいつかとか予想できる奴おらんし。
てか、実はどんな感じに金利が上がるのかわからんのよね。。。
短期プライムレート、基準金利、優遇幅、実行金利、毎月の金利の関係がわからない。
最初は毎月の金利＝実行金利だよね？
短期プライムレートが上がったら、毎月の金利はどうなるの？ >>19
金利が上がってれば検討するけど
今のままなら繰り上げはしないかな 一般的な勤め人だと、返済期日を60歳か65歳でローン組んだとしても老後資金である退職金を入れなくても問題ない毎月返済額に収まらないならば、それは借り過ぎ。
60、65歳期限の元利均等返済額なんかじゃ足元の家計厳しい、と思うならば借り過ぎ。 そういえばローン控除が13年になって上限変わるのいつから？
新しい上限額は住宅性能で変わると言う話だったけど上限決まったの？ この超低金利だと、元金でも元利でもあんま変わらんよ。
好きな方にしなせえ、ぼん！ 元金は繰上げ返済してるようなもんだから元利でいいと思ってる
好きなようにすればいいが 老後資金って積立NISA夫婦で20年分で足りるかね？
預貯金は緊急用に200残して、ガンガン使っていこうか悩んでる。 >>29
老後、積み立て分が最終的にどんな金額になるか予想できているん？ >>29
生活規模にもよるんだから
自分で計算してから何がわからんのか聞いてくれ 年末前から本審査出してるけどまだ結果出てないんですが、売主側のページ見たら消えてたので仲介に聞いたら、
レインズで申込有りになってるけどまだ契約してないから大丈夫って言われたけど
普通は手付も払ってるだろうし審査落ちしない限り申込破棄になることないですよね？
こっちはなぜか事前審査させてもらえず、売買契約もせず手付も払ってないのにいきなり本審査で1ヶ月近く待たされてる状態 事前審査なしで本審査なんてありえるのか？
恐らくそれ事前審査なんじゃね 土地なら予約は手付金なしで何箇所も、２週間程度の予約できるからキャンセルも多い >>29
夫婦で満額年間80万ずつ積立すればインデックスの全世界かアメリカで今のペースなら20年後には4000万ぐらいは固いな。ただ世界恐慌やら日本のインフレやらがどのタイミングで来るかは知らん。 >>31
そう。
だから夫婦元金1600＋貯金400は確保として、残りは散財していこうかなと。
ちなみにdinksな。 子供いないなら大丈夫じゃない？
保険とかは入ってるんだよね？ >>39
それで足りる家計なら大丈夫なんじゃないとしか…
ちなみに老後資金ならiDeco優先のほうが良いと思うよ 保険はどちらかが今死んでも生活レベルが下がらないくらいには入ってる。
相談乗ってくれてありがとう >>39
sinksなら年金も多いでしょ
退職金も多そうだし、あとはiDeCoとかもやっておけば老後は余裕 つなぎ銀行が必要ない場合だけど、個人的に住宅ローンを終えての銀行選びは以下のとおり。
住宅ローン検討中の人には、幅広く仮審査は聞いた方が良いよと言いたいかな。
①ネット銀行に確認。ガン50で良いならauじぶん、PayPay、ソニー、楽天銀行当たり。
ガン100希望なら条件を確認。+0.1ならauじぶんと、PayPay、ソニーで可能だが後者2銀行はガン一時金が付く。
楽天銀行は金利が高いが手数料が330千円なので、条件によって選択肢にはなる。
②ネット銀行に話を通しつつメガバンクや地銀、JAを確認。ホームページの金利は優遇金利が書いてないので当てにしないこと。
ガン団信に興味がある人は、地銀によってはキャンペーンや無料付帯でガン100が付いているためそこを狙う。
その場合ネット銀行の+0.1より安い場合が多い。
※無料付帯やキャンペーンはホームページに載っておりそこに齟齬はないため事前確認必須！
手数料も交渉が利くので、ネットの2.2％より負けてくれる可能性が高いため、トータルで比較する。
JAは意外に穴場。3大疾病がJAによって+0.1～+0.3で付けられるため、最寄りのJAをホームページで確認。
JAは手数料が安いこともプラス要素。高年齢なら選択肢になるはず。
但しUFJの診断即チャラと違い、脳卒中や急性心筋梗塞に関しては60日以上の就業制限や言語障害が条件のため注意。
イメージとしてはネット銀行は1～2社通して、地銀他は4社ぐらい仮審査は通した方が良い。
ネット銀行を先に仮審査出来れば、それをネタに周りの銀行に交渉できる。
あとハウスメーカーから「とりあえず通しておきましょう」ぐらいで交渉もせずローンを通される時があるけど注意してね。
メーカーの人でも住宅ローンに詳しく交渉してくれる人と、とりあえず通す人といて苦労する場合とあるので。
マンションだと良くあるんだけど、提携として良い条件を引き出せるようならお願いすれば良いとは思うな。 参考までに。仮審査まで通して悩んだ銀行群。付近にガン無料付帯の地銀が少なくて苦労しました。
ガン100無料は、交渉しても覆りにくいから、先にホームページで確認しとけばよかったと後で気づいたよ。
金利と手数料を載せてます。
①auじぶん：0.389％、2.2％。ガン50、全疾病（条件180日）
②PayPay銀行：0.48％、2.2％。ガン100、ガン一時金（100万。簡易ガンは50万）
③楽天銀行：0.527％、33万。ガン50、全疾病（条件365日）、
④地銀A：0.46％、1.7％。ガン100。
⑤地銀B：0.45％、2.2％。（無し。＋0.2でガン100）
⑥地銀C：0.5％、 1.6%。（無し。＋0.2でガン100）
⑦JA ：0.6％、 1.2％。三大疾病（但し脳卒中や急性心筋梗塞に関しては60日以上就業制限か言語障害）
最終的に①、②、④で悩んで④にしました。難しいものだね。 >>46
そうだね、ガンは全て即チャラ。JAの三大疾病もガンに関してはそう。
補足するとPayPayは+0.1でガン100を付けた。JAは自分の場所では+0.1で三大疾病付けられる。
あと、書き忘れたけどSBI（NEOBANK）もネット銀行では候補だね。
ちなみに重大ニュース！
住宅ローンでつなぎ融資が必要であるためネット銀行が使えなかった人に朗報。
NEOBANKが土地と建物の2回融資が可能になった模様。建物時と同じ金利が適用されるから、
一般的なつなぎ融資よりかなり条件が良いんじゃないかな。
https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/home-loan/tochisenko/
他のネット銀行も追随するだろうけど良い流れだね。 SBI住信とかじぶん銀行みたいなつなぎ融資対応してないとこでも、ネット銀行対応してもらえるとこ紹介はしてもらえるからそんなに影響ない気もする
手間は減るけど ガチの素人ですみません。つなぎ融資対応してなかったら、どうやってローン組むんですか？ 土地探しからHMに頼む場合は
支払いを一括にまとめてもらえるHMもあるから
基本はそういうの使うかつなぎ融資対応可能な銀行使うかの二択 土地と建物別に買うこと良くあるはずなのに分割融資対応して無いとか怠慢にも程がある
建売だけ相手にした方が銀行にメリットあるんかな？ >>52
分割融資をうたってても建てる会社の経営が悪いと思われたら銀行は対応しないよ
だから分割融資で建てるというのは、良い指標にもなる。 なるほど。つなぎ融資無しは基本建売や中古を相手にしてるわけね。 >>55
分割融資＝つなぎ融資ではない。
りそなや三井住友は、住宅ローンの分割融資が可能
分割融資対応できない金融機関の住宅ローンを借りた時に、つないでもらうのがつなぎ融資
だから、別の金融機関のこともあるし、金利も高め
引き渡し時に本ちゃんの住宅ローンが一括で融資されて、つなぎ融資部分の支払いに充当する。 りそなの分割融資しようと思ったけど
土地もってて土地に対しての抵当分しかできなかった
業者の請求額と分割融資可能額がアンマッチで
結局ネット銀行にして
つなぎ融資を更に別の銀行にした
りそな一本でできれば楽だったんだけど >>54
新築でも土地を既に持っている、別で一括でローン使わず購入していたケースや
あるいは新築でも親から土地を相続するor親名義の場合も有りうるかな。
結構、周囲の人は、土地を親から貰うパターンが多くて、羨ましいと思っております。。 世帯年収ベースだと返済比率10%だけど
転職繰り返している五十すぎのアルバイトで審査通りますか？ 確かに35年ローン組めない年齢の人だと、返済比率も変わってきちゃうよね。
短縮した期間で返済比率を計算してるならいいけど。 坪単価160万円の築浅タワーマンション（大手町まで16分、渋谷まで片道250円内としては最強の最安値）先月、大規模修繕工事実施済み
70.3㎡ 3480万（坪単価160万）
浦安→大手町16分（片道250円）※渋谷も片道250円
平置き駐車場100％、駐車場【無料】1000GBインターネット【無料】
https://suumo.jp/ms/chuko/chiba/sc_ichikawa/nc_97577476/
このマンションを超えるマンションがあるのならば、是非見て見たい。
ネット代無料で月5000円お得、Youtube見放題、駐車場代も無料
【24時間】開放のフィットネススタジオその１、本格的フィットネススタジオその２
スタディルーム、ヒーリングルーム、プール、BBQ、サウンドルーム、シアタールーム、パーティ―ルーム、多目的ルームその１、多目的ルームその２、キッズルーム
カラオケルーム、備蓄倉庫、屋上ヘリポート、住人専用プライベート庭園
宿泊ルームその１、宿泊ルームその２、コンシェルジュ×２、宅配BOXエリア×２
トイレ（男女）×３、更衣室×２、敷地内コンビニ、大型スーパーまで300m
その他：浦安市民の時報・ディズニーランド花火見放題（毎日）
リバー沿いジョギングし放題、広尾防災公園は桜のメッカ
共有施設はネット上から簡単予約で24時間使える、都心激近、坪単価超絶最安値、築浅の最強無敵タワーマンション
この規模で、大手町まで16分、渋谷駅までも250円でいけるのに
坪単価、なんと160万円
これを上回るタワマンがあるのなら見てみたい 駅から遠すぎだし室内設備も古臭い
渋谷徒歩＋電車で1時間弱かけて何しに行くんだ？
20坪しかないし子供巣立った後の2人暮らし？
それに浦安は臭い >>66
車必須なのに乗るまで何分かかるやら…って感じだな。
その価格なら贅沢は言えんけど、駅近か広いかどっちかは欲しいわ。 最近YouTubeで見たんだが今でも欠陥住宅って普通にあるんだな
その人はローコストメーカーで建ててたけど目につくところだけでも汚れやら壁紙の雑な処理やら色々ありすぎて相当やばかった
直させるにも無駄な労力使うことになるしハズレ引いてしまうと大変だな >>65
そうだね
世の中おカネに困って人生終了させられる人も多いからね >>66
駅徒歩16分って遠すぎないか？
島尻って地名も敬遠されそうだし
あと浦安って液状化するんじゃなかったっけ
リセールバリュー厳しそう >>66
リフォームしてこういう独特な壁紙にするのってなんか得なことあるの？
無難な色にしておいて、買主が好きなところを好きな壁紙にリフォームのほうが売れそうな気がするんだけど
全部屋だから一部変えたところで変だし、この壁紙がイヤだから買うの辞めようって人もいそう >>66
最寄りが浦安駅だけど住所が市川市だから浦安駅に行くバスがないのか。 ステマでしょ。
google mapのマンションのレビューに同じ部屋の写真載っけてるわ。売主だか仲介業者か知らないが。 住宅ローン組むんですけど、新三大疾病付団信する可普通の団信にするか難しいです
新三大疾病にすると年金利0.24%あがるから35年で100万以上多く払うんよね 癌50%付きのネット銀行か3大疾病をつけない。
3大疾病は別になくても支障はないと思う。チャラになったらラッキー位のサービス。 >>69
汚れや壁紙の雑な処理で欠陥は言いすぎじゃね？
そのレベルだと注文住宅なんかは最初から完璧なんてことのほうが少ないだろうし、半年ぐらいは住みながら色々手直しさせてくもんだと思うが…
実家も建て替え時に壁紙剥がれとか、給湯口のパッキン逆につけられてて謎のピキピキ音発生とか、3階の物置スペースに注文してたドアが付いてないとかはあったわ。
中古物件買ってリフォームしたときも配線とか換気扇とか細かい手直し箇所がかなりあった。
注文したことはちゃんとメモして相手に確認も取って証拠残しとかないといいようにやられる。 質問させて下さい
団信申し込み時に既往歴の告知義務がありますが、3年以内の時期とあります
これは日単位で判定して良いのでしょうか？
例えば2019年1月17日に完治した病気なら、今日ローン審査申込みをする場合は告知不要ですか？
それとも月単位判定で2月になってからじゃないと告知義務がありますか？ 地元大手信金でガン団信付き変動35年0.53っていい条件？政令市戸建てで世帯1050（500＋550）で4000万のローン。
更に金利安いネットバンクも考えたけど、ビルダー紹介の信金でいいかなーって思い始めてきた。 診断だけでいいならいいんじゃない
連続60日入院とかならゴミ 住宅ローン実行前にコロナになったら団信とかどうなるの？
嫁が実行まで家出るなとうるさい 住宅ローン実行後はノーマスクで友達と飲み会行ってら〜的な？ 雨の日往復2.6km徒歩はいや～キツイっす
それが全てだわな 駅徒歩8分でも雨の日とか面倒だと感じるけどね。
戸建だから駅徒歩5分圏内は諦めたけど。 昔大塚駅から15分普通に毎日歩いた
普段歩かないからいい運動だし >>71
浦安で液状化したのは京葉線かな
道が平坦だから歩きやすいので駅の距離は気にしなくてよいが
この先の海面上昇が気になるくらい？
海抜40ｃｍ前後だからさ
行徳近辺は評判良くないけど住みやすいよ >>92
浦安自体はいい街だと思うし、都心からの距離も悪くないと思うが、いかんせん液状化の懸念はどうしてもあるわな。
次デカイのがきた時に耐えられるのか。
地盤の強さは大切。 >>93
確かに311の新浦安はマンションの出っ張ってる入り口部分がぶっ壊れてたりしたな
（それは構造体には影響のない範囲のはず）
RCだから支持層までは杭を打ってるはずなんだよね
だから回りが液状化でドロドロに溶けても建物が傾くことはないはず
2006年築だから、2005年に発覚した耐震偽装の直後ではあるのでどのへんまで真面目にやってたかは分からんが。
>>72
壁紙は手間賃含めても安い
だから、中古で売却する際は、一番安い壁紙を貼ることで、化粧直ししている
（個人が売主でも、壁紙を貼り替えることで印象が変わるから、やってもよい）
気に入らなければやり直してもさして高い金額ではない。
買う側はどうせ指し値するんだろうしさ 【年 齢】夫31妻29
【勤続年数】夫5年妻4年 共に転職経験あり
【雇用形態】正社員
【会社規模】夫10,000人規模 妻国家公務員
【年 収】夫550 妻450
【世帯収入】1,000万
【家族構成】子供2歳
【所有資産・貯蓄】現金700投信300
【現在債務】なし
【現在家賃】9万
【物件金額＋諸費用】5500
【自己資金(頭金・諸費用)】500
【希望金額】5000
【毎月の返済予定額】変動12.8万 固定13.9万
【金利種類・利率】変動0.425(地銀、ガン団信あり)固定0.95(都市銀行、団信のみ)
【地域やマンションor戸建】戸建 土地も購入
【主な質問相談】
変動金利か固定金利で迷ってます
固定金利でも払えるのでリスクを負う必要もないなと思うものの
変動金利だと逆鞘になるので頭金を返済に充てずに満額借りて余剰金を運用するのもありかなと思っています
なおどちらにせよ団信だけでは心配なので収入補償の保険には入るつもりです
何かいいアドバイスを頂きたいです >>95
このスレでよく言われてることだけど
頭金入れるぐらいなら固定でも変動でも 投信に回したほうが得では？
ってのはある
そこに固定か変動かの差はないと思うよ
そもそも固定と変動どっちが良いかについては
それぞれの考え方だからなんとも言えないけどね… 妻が公務員なのに収入補償保険いるかね？
そんなに心配なら固定で支払額確定した方がメンタル的にええやろ、と思う。 レスありがとうございます
>>96
住宅ローン控除のことを考えると赤字になってまで借りるのはどうなのかと思ってましたが
確かに年利1%程度目標なら手堅く運用できるので満額借りてしまってもいいかもしれませんね
>>97
雇用よりも病気等で就労できなくなったときのリスク回避のため必要かなと思っていました
特に共働きだとリスクは2倍なので手厚い方がいいかと思ってましたが、心配しすぎでしょうか？
なお会社の収入補償保険なので団信特約より安い(雇用期間中のローン額相当補償で3000円/月程度)のも加入検討理由の一つです 初歩的な質問ですが、本審査が通れば、
頭金は自由に使ってもいいのでしょうか？
注文住宅なので工事が始まれば段階的に支払いが出てきます。
ローンが実行されるのは、家が完成してからですし。 それは収入補償保険と言うより、就業不能保険とか所得補償保険じゃないかなぁ。民間の保険に入る前に公的な制度と職場の制度（と各銀行の団信内容）を調べて、それでも必要そうに思うなら、、、の方がいいよ。
てか、まさかペアローン？ 自由に使ってええよ。タンスに入れたい人もいるやろうし。
でも一応銀行に確認しなよ。 >>100
この収入形態ならどう考えてもペアローンでしょ
控除のことも考えると単身ローンにする意味がわからん ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
