■■住宅ローン総合スレ 158■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
固定と変動、戸建と集合住宅、持ち家と賃貸を全体に一般化した議論や年収アンケートはスレ違いです。専門スレへ移動してください。
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【現在家賃】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【毎月の返済予定額】
【金利種類・利率】
【地域やマンションor戸建】
【主な質問相談】
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※次スレは>>970
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※前スレ
https://mao.2ch.net/test/read.cgi/estate/1609072656/
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:: EXT was configured 年間数十万円を僅かな小銭と思えるなら現金一括にすればいい。
住宅ローン何のデメリットもないのに
金を借りた上で金儲けできるんだから
普通の金銭感覚があれば、借りない選択肢はあり得ない。 年収500マンで4000マン借入無謀なんけ？
みんなそんなもんだと思ってたが >>140
そう、小市民的な考え方として小銭を稼ぐ感覚で現金一括でありながら敢えて借りるのは有り。
なんていうか、借金して、金利を払う期間の方が多いのに、
最初の10年程度のわずかな小銭に一喜一憂するという、
木を見て森を見ず的な考え方が小人（しょうじん）っぽいねと思うのだ。 >>142
僅か10年で数百万円稼げるんだぞ？
これだけの金をドブに捨てる意味が分からない。
手持ち資金に余裕があるなら、
10年後に繰上げ返済すればいいだけだしな。
低収入で減税の恩恵を受けられないならわかるが、
まともな収入があって頭金を入れたり、現金一括とかマジ理解不能。 >>142
控除期間が終わったら繰り上げ返済するから。 >>143
旧制度だったら、最大で400万だっけ？
そうするには、10年たっても4000万の残金があってこそじゃないの？
それに当てはまる小人（しょうじん）はわずかだよ
初年度の満額であとは徐々に減っていくパターンの人が多いんじゃ？
で、高額住宅になればなるほど、その40万/年が小銭化していくので、
小人（しょうじん）程度の借入額や年収なら、小銭をありがたがるってことかね？ >>141
年齢、勤務先の業界や規模によるんじゃない？
直近2年の年収が、400万→500万と600万→500万でも評価は変わってくるだろうし。 >>145
あなたは何と何を比較して議論したいの？
手持ち資金に余裕がある人が現金一括、もしくは頭金を入れるか、
それともフルローンで10年後に繰り上げ返済するかって話？
それなら金銭的には後者のほうが間違いなくお得。
それでもなお現金一括のほうがお得だというのであれば
金銭的な価値以外のどんな価値があるかを提示すべき。 >>145
とりあえずあなたが凄くお金持ちなのはわかった >>147
いいえ、単に小人（しょうじん）が、小銭に躍起になるのがものの哀れということ。
「借りる以上は少しでもお得に」と思ってしまうその心理がいじましいというか、みみっちいというか、浅ましいというか。
「何百万も得する！」というが、30年の返済期間のうち、最初の10年、〜400万だ。
（ペアで400万ｘ2の人は小人（しょうじん）ではないと言っておく。）
これを言うと、「10年後に一括返済」というが、それが可能な人は小銭に執心する小人（しょうじん）においてはわずかだろ？ってことです。 >>149
？
手持ちの現金がない人は借りざるを得ない。
手持ちの現金に余裕がある人は借りない選択肢もあるが、
まともな金融リテラシーがあればフルローンを選ぶ。
現金で払うと損する異常な状態だからね。
正直、現金一括や頭金を入れる意味が分からない。 住宅ローン控除があるから家買わなきゃ！、少し高くても買える！って考えが謎ではあるよね
一括で買える資産とか、いい土地が安く出たとか、必要なものを適切なタイミングで買うのはいいと思うけど…
結局地主と仲介業者に無駄に金払ってる感ある 現金と借金を比較しているわけではないので、話がずれる。
>>122 >>125と同じく「小人が小銭に執心している」という点を言っているだけ。
そうすると、「うちは夫婦で○万ずつだから大きい」とか言うんだよ
「現金で買えても敢えてローン、10年後に一括返済」というレスになるが、本質が違うんだよね。 なんかもう3,4000万借り入れる層の思考じゃ無くて自分にとっては小銭みたい感じになってるよな
イキりすぎて引き下がれなくなったのかもしれんがもう少し周り見たほうがいいぞ >>152
じゃあ何がどう違うの？
そもそも何と何を比較しているの？
手持ち資金がないなら金を借りるしかないから
選択肢はローン一択になる。 >>154 オマケ（控除）を賢く利用するのならそれはそれで構いません。
ただ、オマケの僅かな額に執心しすぎと言っています。
「控除最大受けるには頭金いくらがいいですか？」とかね。 >>155
全額控除を受けられないほどの低収入なら
小銭に敏感になるのは当然でしょ。
収入が高ければ、考えることなくフルローン一択。 >>156
>全額控除を受けられないほどの低収入なら
>小銭に敏感になるのは当然
そうなのかなぁ、当然だとしたら、なおさら残念に思う。
わずかな微差に執心することが金融リテラシーが高いわけでもないしね。
こういう話をすると、「住宅ローンか現金か」、そして、「還付額ゼロか最大限（40万）か」になりがち。
でも、最初の問題提起した>122さんもそのような視点で話していないのに、レスで主題がずれていくんだよね。 >>143 の
> 僅か10年で数百万円稼げるんだぞ？
> これだけの金をドブに捨てる意味が分からない。
がねｗ その源泉は自分で払った所得税や市県民税なので
「稼ぐ」って感覚に？だわ。ローン減税をドブに捨てる人も
まずいないだろうし当然の権利を行使するだけだな
まして年間10-20万くらいが返っても、月割にしたら家族で
美味い飯を食べたら消えるような額で、これが小遣い程度ってことだな
>>128 もたったの1割しかやらないペアローンを出されてもね
毎年65万円にボーナスやら加えての計算も何だこりゃって感じだし
あとローン金利なら借り換え相談などから自分の手でコントロールできるけど
政府が示す政策なんて従うだけで、それの一喜一憂なんて俺はしない
まあ、そんなでなんでここはローン減税に必死か未だに理解できないわけですわ 私の質問のせいで荒れてしまってる、申し訳ない
踏ん切りがついたので近々借り入れしてきます。
ありがとうございました >>159
いいえ、荒れたのではありません。
私の言葉使いが乱暴だったせいで、気を悪くされたらすみません。
あなたの質問が原因ではなく、一つのきっかけにすぎません。
意見交換なので、どうか気にされぬよう。 都営住宅・区営住宅総合スレ50 IDあり
https://mao.2ch.net/test/read.cgi/estate/1607424427/79
79 名前:名無し不動さん (ﾜｯﾁｮｲ 66a3-RNyz) [sage] :2021/02/01(月) 09:45:02.49 ID:YG97U6DX0
●令和3年2月募集
１．家族向（ポイント方式）
２．単身者向・シルバーピア（抽せん方式）
居室内で病死等があった住宅を含みます。
募集戸数 1,691戸
・家族向（ポイント方式） 1,290戸
・単身者向・シルバーピア 一般募集住宅（抽せん方式） 341戸
・居室内で病死等があった住宅（抽せん方式） 60戸
申込書配布期間：2月1日（月）から2月9日（火）
申込期限：2月15日（月）までに渋谷郵便局に届いたもの
倍率表の掲載：3月16日（火）、午後6時以降
抽せん日：3月19日（金） >>141
実際は世帯年収500万円台貯金なしで7倍くらいのローン組む人なんてざらにいるよな
世間の半分くらいの人がここだと無謀と言われるような額を借りてる >>163
それは家庭環境によるから何とも(贈与や子どもの人数)
退職金があてにできない時代なのに自分の収入だけで返せると思ってる人は危険だよ ザラにおるけど、危険の前にそんなに住環境大切か？とは思うわ
3000万の建売りでいいんじゃないの、それだけしか稼げないなら…
差額1000万子供に投資してあげたら、その子は700万稼げるようになるかもしれない、と俺は思って家のグレード下げたいけど、世間はそうでもないんかね >>165
それが今の主流の考えだと思うよ
住宅ローンの返済で子供を塾に行かせられないとかなると子供の代は住宅ローンすら借りれないかもしれないからな
まぁそこまで無理して住宅ローン借りてる奴はいないと思うけど 言うて東京なんか5倍に収めようとしたら買える人激減するやろ
資料見たら4倍台、5倍台、6倍台がそれぞれほぼ2割
7倍以上も結構いたはず
購入金額か、ローン金額か覚えてないけど
それでもせいぜい破綻2%だろ？
働いている限り10倍くらいでも返せはする額だよ >>165
住環境が子供への投資にもなってる
学校、大手予備校が近い
周囲の家庭の収入が高くて治安がよく学校が荒れてない、教育熱心で勉強するのが当たり前
子供は周りの影響受けやすいからこれは大きい
250点満点の中学生向けテストで地元県内ですら地域によって平均点最大50点差あったからな >>168
あーちょっと意味合いが違ったな
住環境ってのは家の性能って意味だった >>169
流れよく読んでなかった
こちらこそすまん >>167
その破綻率2%を多いとみるか少ないと見るかはそれぞれだけど、メディアが異様に煽るから「住宅ローン破綻者は多い！」と錯覚してる人がほとんどな気がするよ 実際破綻は首とかにならない限り大丈夫だと思う
65でも70でも働けば返せるからね
それを覚悟していたかは別にして 銀行が貸すってことは返せると判断してるわけだしね
ゆとりある生活できるかは別として
家のローン返すために働く人生にはしたくないな 人口減少時代に入ってるけど土地は負債になるのはいつ頃なんだろうか(今すでに僻地はヤバい状況だけど) ある人が言ってたけど「この地方に人は住んではいけない」という土地が出来るんじゃないかという話もある
水道や電気、道路などのインフラ整備が進まなかったり、ポツンと一軒家みたいな所までインフラを整備する財源がなくなるなどで >>174
昔も今も価値ある（需要のある）土地以外は全て負債（所有コストに見合ったベネフィットがない）だろ >>175
既にあったけど無かったことにされてる所は多そう
河川の氾濫や土砂崩れがあった地域なんて昔と地名変わってる所とかあるしね 昔の伝承とかそんなの探索してる暇あったら普通にハザードマップ見とけよw ハザードマップは勿論最初にチェックするよ
その上で地名の由来とか調べるとなかなか面白いもんよ ハザードマップってどこまで回避すればいいんだろね
全く浸水しない条件だと東京も大阪もまともなところ残らないよね 運悪く床下レベルは仕方ないかなぁって思う
河川付近に家建てて流された国が補償しろはアホだと思うけど >>180
どこまで回避するってw
住宅地なら全部回避するのが当たり前では？
ここまでならオッケーとか意味不明 パッと見た感じ大阪、岡山や広島、福岡なんかは住む場所が無くなるな
名古屋も半分ダメじゃん 戸建ては水害に弱いからそれをわかった上で水害で被害に遭っても問題ないと思えるなら川沿いの安い戸建てを買えばいいんじゃない？
リスクゼロの家はないからどのリスクを受け入れられるかだよね 23区だって足立区荒川区江東区なんかは住めなくなる 市や区が丸ごと浸かるような場所は、川隣以外は安くもなんともないでしょ
それが普通なんだから 水害もそうだけど
30年以内に首都直下地震7割なんて言われてるからある程度リスク負って保険でしょ 古地図も街の歴史によるよね。新しいとこだとなんもわからない。
ハザードマップも津波とムサコみたいなのとちょっと見方変えないとわからないかも。でも基本的にムサコで被害出たのは窪地のところ。でもあそこは海抜自体は30m超えてる。
調布だって基本的に東京西部は地盤良いと言われてても、ああやって沈下した。トンネルは特別だけど、地震なら液状化したかも。
中々どこで区切るとか難しいと思う。 あ、窪地(周囲から1-2m下がってるとか)はホントやめた方がいいよ、エリアによるけど大雨(50mm/h)以上だと下水の排水能力が追いつかない。そうなると周りの雨を集める事になる。津波や台風じゃ無くても被害あり得るからね。
どうしてもなら高基礎とかもあるけど浮力も侮れないんだよな。コレはハザードマップというより単純に等高線図を見ればわかる。
古い街だと窪や沼とついたり、お城の武士や商人は住まず使われていても畑になっていたところとかが多いんじやないかな。 本来田んぼの土地は住むべきじゃないのはわかってるんだけど、そこばっか開発されて便利になるからなあ
難しいね >>188
調布のあの場所だって地元の人からすれば地盤沈下しても何も不思議に思わない水辺の埋立地な訳だからやっぱり自分で調べるのは大切。
そもそも古くから住んでる人はハケ上ハケ下の概念があるし。 陥没した調布市の東つつじヶ丘2丁目ってハザードマップで危険エリアになってないんじゃないのか？ >>191
そうなんか。調布は詳しく知らないけど良いところだと思ってたけど、東京は暗渠や埋戻したりとか土地捻出してそうだものな。まー高い買い物なんだから調べようよと。 ハザードマップで懸念されるのは命に関わるラインの話でそれ以外にも家買うなら色々下調べすべきだとは思うわ もともと地盤が良くないとこだったみたいだね
簡単に調べられたわ ハザードマップは何もなくても、地盤が弱いところはよくあるよね 質問者用テンプレ
【年 齢】43
【勤続年数】15
【雇用形態】会社員 執行役員
【会社規模】売上500億 300人 未上場
【年 収】2500万円
【世帯収入】同上
【家族構成】嫁1人
【所有資産・貯蓄】200万円
【現在債務】なし
【現在家賃】13.5万円
【物件金額＋諸費用】5,000万
【自己資金(頭金・諸費用)】200万円
【希望金額】4,800万円
【毎月の返済予定額】
【金利種類・利率】
【地域やマンションor戸建】大阪市 新築マンション
【主な質問相談】
2014年4月に個人再生発生。2016年11月完済。
Cicは2016年まで移動情報有り
Jiccは移動情報無し
Ksc不明
2019年6月に大腸癌手術。現在転移なく経過観察中。
2022年9月に引渡し予定の新築マンションを購入予定。
最悪はフラット35で団体信用生命保険は無しで組めたらいいですが、できればワイド団信でも付けてローン組みたいです。
色々ハードルは高いですが、可能性ありますでしょうか。 >>197
銀行によっても変わるのでいくつかのネット銀行、メガバン、取引のある銀行に仮審査と仮告知を >>158
住宅ローン減税が65万円、その他も含めた年末調整が70万円ってことね。
月給とボーナスも加えると、12月の手取りは350万円くらい。
国がローン組んで利益が出る常識ではありえない抜け道を用意してくれているんだから、
しゃぶり尽くすさないのはもったいないと思うわ。
35年フルローン、元利均等、共働きならペアローンとかね。 >>197
個信開いてみないと何とも。あの辺の情報の残り方は金融機関でも予測不能な場合もあるし。
ただその年収で嫁一人なら金貯めて買った方が早そうだけど。 >>198
ありがとうございます。なにわともあれ事前審査ですよね。 ウチはペアローンしちゃうと持分比率で住宅補助決められるから不利なんだよなぁ。半分なら×0.5しか出ないのよな。んで、ペアローンやめたわ。
んでも結果的に10年後くらいに残額がちょうど4000切れるかな？くらいだからちょうど良かったわ。 >>200
個信とは、cicや、jiccとかのことですか？cicは2021年11月までの情報保管で、異動情報ありです。
年収は2500万円ですが、なにかと現金が必要でできれば住宅ローンを組みたいです。ローン控除も利用したいですしね。 >>203
そうです。主に三社の信用情報ですね。
正直、残ってるうちはかなり難しいかと思います。年収云々の前に審査までたどり着かない可能性が高いです。
執行役員をされているなら会社のメインバンクに相談されてはいかがですかね？一見でなければ検討してくれるかも？ ちなみにあくまで私見ですがむやみに仮審査等を出すのはおすすめしません。
信用情報の開示回数が多いと言う理由で要注意人物として融資が通りにくくなる可能性があります。半年くらいは開示履歴が残ります。 >>205
それはないってはっきり書いてある。
強いて言うなら、適当な数字（金額、面積）で仮審査出すのは、本気度が伝わらなくて見送られる可能性はある。
一度年収の5倍の物件で落とされたことある。当然個信は何も引っかかっていない状態で。 >>205
それっと不動産屋の術でしょ
「むやみに審査を出すのは勧めませんよ。余計通りにくくなりますから。あ、うちの提携先ならすんなりと通りますけど。」
「わざわざむやみに審査出すとか、馬鹿じゃないですか？うちの提携先ならすんなり通るんですから。」 ご自身がローンの審査担当者だとして一ヶ月で5件以上開示履歴が在った方をどう思いますか？
何か理由があって他で落とされてる？もしくはただ数多く出して比べてるだけで仮にOK出しても実際借りる可能性は低い？
どちらにせよお客様としても優先度は低いのでわざわざ時間は割きません。 >>208
どこが開示請求したかも出るからあっ同業者ね程度でしょ 教えてください
リバースモーゲージと同じ考えで、死んだら家も土地も返すので
融資額にプラスアルファしてくれるような商品はないでしょうか？
例えば、
通常の住宅ローンで2000万円借りられる人がいるとします
Ａ．ローンが終われば全ての権利をゲット・・・売ったり子供が相続できる
Ｂ．ローンが終わっても契約者が死亡すれば家と土地は金融機関がゲット
下のＢのパターンです ちょっと説明不足
Bは＋500万で2500万融資するが500万分は返済不要 一番近いのはリバース60かな
住宅ローンでの借金の利息分だけ返済で死んだら金融機関が自宅を売却
元金部分を減らすには繰り上げ返済が必要 あとは段階的に返済出来るリバースモーゲージは無いでしょうか
RMの最大の欠点は金利が上がっていくと意味が無いと言う事です
一番いいのは固定金利のRMです
２番目は途中で段階的に返済出来るRMです
無いでしょうか？ >>212
〉元金部分を減らすには繰り上げ返済が必要
繰り上げできます? 自分の認識では、段階的に繰り上げ返済できるRMは無かったですけど
詳しく調べたわけでないですが
軽く調べると、RMは一括返済か、死んで返済かの二択だったと思います >>214
金融機関に相談したほうがいいができるはず
ttps://www.jhf.go.jp/loan/yushi/info/yushihoken_revmo/index.html
>>お客さまがご存命中に元金を繰上返済して完済された場合またはお客さまが亡くなられたとき（※2）に相続人の方が一括返済された場合は、担保物件（住宅および土地）を売却する必要はありません。 50代で新規の住宅ローンを組みたい場合はリバースモーゲージの方がいいのかな？ その繰り上げ返済は多分一括返済の事では？
元地銀担当者設定の人はどこいった？ >>219
金融機関による
ttps://www.m-s-j.jp/service/reverse-mortgage.html
>>繰上返済は1回100万円以上の金額で可能です。 >>216
それって審査する側ではなくて情報機関が言ってるだけだよ。
もし機会があれば金融機関にでも聞いてみれば？親切なところなら教えてくれるよ。 >>221
金融機関はいくつも検討してほしくないから辞めといたほうがいいっていうでしょ
まあぶっちゃけ相見積りも許さない金融機関なんかこっちからゴメンだけどな あれって住宅ローンじゃなくて融資扱いで金利エグい上に
しかも担保も割安で売るハメになるやつだろ
子無し戸建て持ち年寄りがリフォームするくらいにしか使えんだろ >>224
リバースモーゲージとリバースモーゲージ型住宅ローン(リバース60)は似て非なる金融商品
まあやらなくて済むならやんない方がいいが >>221
ないっての。
当方メガ銀勤務。
住宅ローン担当ではないけど。 RMの金利は今でも２％超えてるの？
ダメだわ
固定で２％ならまだ分かるけど、これで変動なんだから話にならん
利用する人は、デメリット含めて、よっぽど条件が合致しているか、金利だけに騙されたアホ >>226
本審査は同時に複数出しても問題ない？
一社落ちてから出すよりいいかなと思ったんだけど >>226
あんまり詳しく書きたくないけど、私も聞いた話とか予想で書いている訳ではないので。 >>229
たまにあるのは仮審査後に頭金かなんかでカードローン借りちゃう人。それだと一発アウト。 >>228
問題ない。
本審査何本か通して選ぶ人も大勢いる。
金銭消費貸借契約結ぶ前だしペナルティもない。 SBIとUFJ
審査通ったんだけど、どっちを選ぶべき？ >>234
若いならSBI、そうでないあるいは健康に不安ならUFJ
理由は団信の差 >>235
SBI 0.410
UFJ 0.425
SBIのが金利も安くて、団信の保証も少し手厚い
SBI一択なのかなぁ >>236
もう少しだ詳しく教えてください
UFJ って0.3%のせないと保証つかないんですが、つけたほうがいいってこと？ 年収予想サイト（2021年・最新版）
この年収予想で350万円以下は池沼レベル
https://yosoku2021.page.link/Eit5 >>238
よく言われていることだけど、SBIの全疾病団信って実質的に意味がない。
じゃあ他行にして金利を+0.3%する必要があるかって話だけど、>>3とかでシミュレーションしてみて、実質的な保険料をまず算出してみる。
例えば借入が5,000万円で、金利0.4%の場合、+0.3%すると月返済額が6,700円くらい変わるわけだ。
保険料6,700円で5,000万円の保険って考えたとき、三大疾病のおそれが高い人は割安な保険料って考えることもできる。
逆に、若くて健康な人は三大疾病のおそれが相対的に低いから、三大疾病にかかるおそれが高まる年齢の頃には、免除される住宅ローンも少なくなっているはず。
となると、しばらく健康に気を遣って返済額を抑えるという選択肢も取れるよねって話。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
