■■住宅ローン総合スレ 122■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
前スレ
■■住宅ローン総合スレ 121■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1525846768/
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:----: EXT was configured 相談にくるやつは、みんな背中押してほしいのさ
いけるとわかってても、でかい買い物だから 【年 齢】31
【勤続年数】13
【雇用形態】正社員
【会社規模】一部上場10000人以上
【年 収】550
【世帯収入】650
【家族構成】妻・子2人（2歳、0歳）
【所有資産・貯蓄】600万
【現在債務】0
【物件金額＋諸費用】3000万
【自己資金(頭金・諸費用)】300万
【希望金額】2700万
【金利種類】変動か10年固定か全期間固定
【質問内容】金利の種類をどれにするか悩みます
変動だと0.525%.10年固定だと0.9%.全期間固定だと1.32%です
10年固定にしても優遇金利は変動の時と変わりません
繰り上げ返済はその時の金利を見て判断しようと思ってます
返済自体は割と余裕があります >>694
余裕、そんなことも分かんないなんてアホなの？
>>699
余裕、そんなことも分かんないなんてアホなの？
>>705
余裕、でも上の二人と違って心配になるのは理解できる
貯蓄が少なすぎるから
しかも家賃補助分考えると住宅費は増えるんでしょ？
もっとも、子供も一人だけだし、そこそこ高給取りだし、どうにでもなる >>716
10年後にいくら繰上げ返済しようと思ってるかによる
1000万以上繰り上げちゃおうと思ってるなら変動か10年固定
その収入だと厳しいが、10年後に完済するレベルで考えてるなら変動
繰上げ返済するつもりなのに全期間固定にするのはアホ >>716
一般的な方がいらっしゃったぞ！
丁重にもてなせ！ >>716
子供が増えなきゃいけるだろうけど、10年固定の金利やけに高くないか？
10年目に残債の大部分まとめて返済できる目処あって10年固定選ぶならりそな銀行とかイオン銀行とかじぶん銀行とかそのあたりで再検討してみては？ 子供が2人いて一馬力の600万なら、全期間固定で35年返済プランをくみつつ団信入り、
死亡保障か終身保険はいってたら減額してそのぶんを子供の教育費のために貯蓄するのがいいと思う。
変動や当初10年固定だと、1人目が高校大学で教育費かさむタイミングに万一金利上昇が合わさったら目も当てられない。
学資保険などの保険は今の利率だとあまりに悪いんで、
生活防衛資金を円預金で確保しつつ、残りをつみたてNISAを利用して積み立て貯蓄していき、
1人目が13〜16歳になる頃になったらNISA積み立て注視して大学入学するまでに分割して換金し教育資金を確保するとか、
家計もう一度見直して今よりさらに月々5000円でも1万円でも貯蓄に回せるように節約考えるとか
しなければならない予感。
(NISAが2023年以降も継続する前提だけども) >>716
返済額の半分を貯金に回せるなら変動金利、対応できない部分を固定金利で
というのも、変動金利の上がり方には一度に増える支払額の上限を1.25倍までとする「125%」ルールと
金利が上がっても支払額が増えるのは5年おきって「5年ルール」がある
つまり最短だと5年で1.25倍、10年で1.56倍
だけど支払額が1.56倍になるのは変動金利は0.525%→3.85%まで上がったとき
日本でこれこらそんなバブル並みのインフレがまた起きるとは考えにくいから
とりあえず返済額が1.5倍に増えても対応できるなら変動金利で問題ないかなと >>670
精神系は団信はまずムリだ。
うちがそうだった。 >>670
精神系は団信は無理だ
うちがそうだった 10年固定と変動で迷ってる理由がわか
らん。
この10年で利率があがるとはとても思えない >>727
だよな
10年固定は一番の愚策
固定が良いなら、せめて20年固定か、全期間固定にするべき >>720
10年後に500万ぐらい返そうと思ってます
>>722
金利高いですかね
10年目に全額返済は厳しそうです
>>724
住宅ローンの半分は貯金出来そうです
>>727
>>728
となると全期間固定か変動金利ですね 10年後に1000万返せる人なんて稀だし、500万返せるなら変動でいいんじゃない？
なんだかんだ変動が固定を上回ることはないと思う。
金利やすいから安心感がほしいなら全額固定でもいいと思うけど 10年後の金利予測なんかできるわけがないから、
リスクに対して何でヘッジするかという問題なんよ。
0.7%金利上乗せでリスクヘッジするか、10年後の1000万前後のストックでヘッジするか、
10年後に金利上昇して子供の教育費が嵩んでも支払い続けるフローでヘッジするか、
どれか選ぶということ。 所有資産のとこに見逃してましたが貯金の他に株が1200万程あります
万が一の時配当を住宅ローンにあてたり株を売却したりすれば変動でもいけそうです
変動は精神的に悪そうなので固定でも良いかなとも思います >>734
株は流動性は良いとして、変動がなぁ。
金利が上昇する局面は得てして好景気だから良い方向だけども、もっと金利と相関高いそれこそ国債ベースのものとかに見直すのはいかがでしょう？
資産があればそちらの金利上昇のプロフィットとローンの上昇分とで一部相殺できるはず。
逆に資産が無いと全期間固定推奨なのはこのスレの流れかと。 >>736
あ、国債そのものだとそうですね。ですから「相関高い」元本保証の国債連動の投資信託とかでしょうか。 >>737
アドバイスするなら少しは勉強してからやったら？ 確かに「相関高い」の意味がアドバイスには不明瞭だったかもしれません。すみません。 単純に変動でローン減税の恩恵がある10年間は変動より良い利息に預けて置けばOKで良いですか？リスクが高い株式等は避けて国債なり社債なりで運用して 10年後に繰り上げ返済でどうでしょうか？ 理論的にはそうですね。ただ金利が余りに上昇したら繰り上げるべきでしょう。残債の方が貯蓄より多いのですから。
また、金利が上昇しなきゃ10年にこだわらなくても、団信保険が生命保険の代わりになるので(厳密には相続税も考えなきゃですが)ので。 固定でほぼ決まりそうです
レスくださった方ありがとうございます 資産がないからこそ変動だと思うが。
固定より変動が高くなったことないし、これからもないと思う。 2馬力900万で4500万フルローンの我が家
ここみてヤバイと焦ってたが、Instagramには
もっとヤバイ奴がゴロゴロいた >>683
亀レスですまんけど、レスさんくす
相続は期待できんし給料も上がるか嫁が働くかしないといけないけど変動にトライするわ
今週末契約にいく
>>698
でしょ？
売り出しはもう800万ほど高かったけどね
なかなかの物件だと思う ここの基準はかなり厳しめだからね。
都市部住んでたら世帯収入900万以下で5000万なんてザラでしょ。 >>743
資産がなければ固定だと思いますが
急な金利上昇に備えれるので >>748
インスタのタグで、住宅ローン、とかで検索すると
仮審査落ちたとか
カードローン返済してないからダメかな
とか山ほどでてくる >>750
そういう人が返せなくなって破綻しそうですね 固定で借りてあえて繰り上げ返済しないのもありですかね？ 金利以上に良い利回りで運用できるなら、格安死亡保障つきの住宅ローンを繰上げ返済する理由がない >>743
お前って今までに死んだことないし、これからも死なないと思う。 >>743
今の固定金利を未来の変動金利が越えることはない、って本気で思ってるんだとしたら、おめでたい >>746
城南地区っていっても目黒とか品川の駅から遠いとことか、タダでくれるならもらうけどって感じだけど
駅近で35坪でその値段だったら信じられない掘り出し物だな マンション買ってそれを担保にお金借りてまたマンション買ってそれを担保にまたお金借りて…
ってやってたら無限にマンション増やせますか？ 株買って配当で返済するのはアリだな
金利上がるくらいの好景気なら株の含み益もかなり出るだろう 現物で株を保有して、更にそれを貸し株するのが最強。 >>759
いやこのスレは変動派が多いよ。
2007年以来、金利上げが無いから金利上昇の恐怖を味わってないスレ民がほとんどかと。 今貯蓄がないやつも変動がいいと思う
元金が多い最初の10年を乗り越えれば
あとはそれなりに金利が上がっても耐えられる
あ、最初の10年でそこそこ貯められる奴だけな >>758
35坪だけど、旗竿で有効は20坪とかな 今、金利の支払い総額が変動の倍近くなる固定を選択するのは、明らかに損。
10年後の繰り上げ返済は必須だが、リスクを取る価値はあると思う。
もし金利の急上昇が有るとすれば、インフレの暴走が止まらなくなって貨幣価値
の急落が起きたりした時だが、先進国でそんな経済状態になるのは、戦争でも
起きない限り無いんじゃないかな。 >>765
最初の10年乗り切れなかったらまずくないですか？ >>769
まずいけど多少のリスクは仕方ないと思う
125%ルールもあるし
とにかく最初の10年低金利の恩恵受けて貯蓄
10年で1000万も貯められない財力なら
全期間固定で無理なく借りればいい >>769
10年で金利が暴騰することはまずない。その間に高額貯金できれば理想だが、たとえできなくても
毎月の返済額を数万円上乗せするだけで結構違ってくる。
あと固定金利は、毎月の返済額が変わらないだけで利息が高騰すれば、元金と利息の割合が変わる
事を忘れてはならない。つまり利息比率が上がれば元金が減らず、最悪返済期間が延びてしまう
事態もある得る。金利が上がってもそれを支払わなくて良いと言う訳ではない。
嘘だと思うなら契約書を良く読み返してごらんなさい。 人それぞれ、年収や返し方、考え方があるから、固定がいい、変動がいいとは決められないと思うが。
フラット35＋フラット35Sは固定のみだし。
将来の経済事情や金利の事だって誰にも分からん。 将来のことは誰にもわからないのは確かなんだけど
少なくとも一般人以上に金に密着している奴らが先を予想して商品として成り立つ利率に設定しているわけよ
銀行にとって十分にマージンをとっているであろう固定金利で借り手が得することなんてまずないと思うよ 無知な貧乏人が何も考えず変動にするから
変動が怖いと言われてるだけで
理解した上で変動を選ぶなら怖がる必要がない
固定の方が向いてる人もいるけど
それこそ限られる気がする >>771
＞あと固定金利は、毎月の返済額が変わらないだけで利息が高騰すれば、元金と利息の割合が変わる
＞事を忘れてはならない。つまり利息比率が上がれば元金が減らず、最悪返済期間が延びてしまう
これは本当ですか？ 35年で払うなら全期間固定
繰り上げるなら変動
以上 >>758
>>766
駅近ではないんだな徒歩10分
旗竿地でもない南向きでほぼ正方形
流石に目黒とか品川でこの値段はありえない、山手線まで10分くらいかかるよ
ちなみに京急線ではないw
>>771
これマジか
変動一択だなぁ、、 >>771
＞あと固定金利は、毎月の返済額が変わらないだけで利息が高騰すれば、元金と利息の割合が変わる
＞事を忘れてはならない。つまり利息比率が上がれば元金が減らず、最悪返済期間が延びてしまう
＞事態もある得る。金利が上がってもそれを支払わなくて良いと言う訳ではない。
＞嘘だと思うなら契約書を良く読み返してごらんなさい。
サラっと嘘かくあたりがさすが5ちゃんねるだな。
こいつが書いてるのは「変動金利」で「元利均等返済」の話な。
固定金利の場合は、「元利均等返済」なら35年だったら35年で必ず返済は終わるし返済金額もその間全く増えない。
固定金利で「元金均等返済」なら毎月返済額が減って行くし、35年なら35年で必ず返済が終わる。
返済額のうち利息比率が上がったりするのは「変動金利」の場合な。 あと、そもそも前提が全然ちがう。
「10年前と比較して今の金利が変わってないから、10年後も変わらないに違いない」というロジックは、
「10年前も今も健康だから10年後も当然健康だろう」と言っている60代の人と同じロジックな。
10年も先の金利なんか誰にもわからないし、予測が当たる保障はない。
だから、金利が上がるリスクをどうとらえるか、というのが大事。 固定金利は金利が固定だから固定金利
こんなことも知らないなんてありえない
釣りだろ
それより125%ルールあるから大丈夫とか言ってるやついるけど、125%ルール適用される状況で変動とか相当やばいからね 変動って言っても5年毎しか金額変わらないし、125%ルールがあるから月々返済で積むことはない。そのかわり、ルール適用されると元金が減らない可能性があるから、支払えるように蓄えろって話でしょ。
それが嫌なら固定で良いわけで、返済したときにどっちが良かったって話なんだから、今はどっちがいいなんてわからない訳で。 契約書には変更できると書いてあるけど、実際本当に上げたら社会問題になるだろうし、低金利時代なら固定でいいと思うよ
自分は変動でローン組んだけど >>785
金利上昇時に対応できるなら変動一択よ
まとめて返済できる貯蓄あり、とか、10年20年後に所得がいまより何百万円も増える予定とか 固定と変動は損得で決める話じゃないよ
損得で言ったら変動のが得に決まってる
固定という保険を買いますか？っていう話
例えば普通の人は自動車保険に入る
金持ちはなんかあっても払えるから入らない
チンピラも万が一を考えないから入らない
自動車保険は万が一の金額が半端ないから入る人が多いけど住宅ローンの場合は万が一の金利上昇にも耐えられるひとがけっこういるから変動にする人が多い
貧乏人のアホも万が一に耐えられないのに入らない
マンションとか分譲住宅地で新築数年で売りに出されてるケースけっこうあるけどまあお察ししますって感じ 意外とやばいのは、十年固定とか。
125%ルールとかないからいきなり上がって月々の支払いで終わることがある。
変動は元金減らないけど月々は125%ルールがあるから、月々の支払でいきなり終わることはない。
もちろん、対応できなきゃ駄目だけど、任意売却ぐらいの期間的な猶予はあるだろうし、売りに出してトントンか多少持ち出しで売れればいいんじゃない。
最悪なのは滞納からの競売パターン。 固定金利でもハイパーインフレには対応しないのはマジだぞ >>790
このスレですら知らんやつが多いのに、金利上げたら大問題になるから実質不可能だと思う ソニー銀行の変動で借りてる人いる？
提携ローンで1番金利低くて手数料も安いから、sbiよりソニーにしようかと思ってるんだけど、基準金利が短プラ連動じゃないから、他の金融機関よりも早く金利上がりそうな気がして迷ってる。 自分は変動で借りた。金利安いから。
繰り上げ前提で実際二年目に500万円繰り上げた。そこから定期的に繰り上げた。
びびりじゃなかったら繰り上げしなかったんだけど、どうも借金あるのが落ち着かなくて。
固定も優遇ついて金利1%以下の高属性ならありだよな。都市伝説かと思ったら0.9%の人とかいるんだよな。 登記費用が45万の見積もりだったんたけど高すぎだよね？
別で頼んだほうがいいのか… >>793
住宅ローン減税あるのに2年目で繰上げ？ >>794
新築か中古かによって建物表示登記の要否がかわるのと、
不動産の値段や内容によって登記費用はかわるけど、
司法書士と土地家屋調査士の費用を節約したいなら自分で登記すればいいのでは？
抵当権設定だけは銀行おかかえの司法書士が必ず出張ってくるけどなw >>792
ソニーで借りてる。
短プラ非連動だけど他行と競争にさらされてるから結果的にほぼ同じ動きになると思ってる。
ちなみに借りてから2年で基準金利が0.05下がった。
びっくりしたわ。
疾病特約が8月から変わってじぶん銀行みたいになるみたいね。
条件良くなるね。 >>790
これ？
当行は、本約款の定めにかかわらず、金融情勢の変化その他相当の事由があると認められる場合には、借入利率を見直すことができるものとし、この場合、当行は約定返済額を上限なく変更することができるものとします。 >>798
こんなんおまじないで入れてるだけ
銀行側だってこれを適用できる場面が来るとは思ってないよ
適用しないと銀行が連鎖的に潰れちゃうような、異常事態でない限り、債務者に一方的に不利だから裁判になったら負ける >>795
減税よりも住宅ローン保証料の戻りのほうが大きかったからな。 >>800
バカだなぁ
そんな近々に繰上げ返済するつもりなら
変動がマストなのはもちろん、同様に保証料内枠方式がマスト
外枠方式にしたのがそもそもバカ >>801
借入額が5000万とかなら2年目で繰り上げ返済してもいいじゃん。 そんなに早く返してどうするの？手許に金ある方が安心じゃない？(この低金利が継続してる前提)5000万を35年で返しても500万くらいしか余分に払わないんじゃない？ 変動は早めに繰り上げたほうが効果がでかいから、繰り上げるなら早いほうがいい 減税10年あるし、金利と借入額によるやろ。得か損かなんてネットになんぼでも情報あるし一概に言えるわけがない。 >>807
いやだから歴史的低金利だからこそ今後上がる可能性があるわけで でも突然2パーセントになることは絶対ないって言ってたよ
上がり幅が少しずつなら対応できそうだし最初の恩恵がでかすぎる >>797
レスありがとう。
そうそう、セールスマンにここ数年で借りた人も基準金利下げてるから恩恵があるんですよと言われたが、金利上昇局面では、他行はまず新規借り入れの優遇幅を縮小しそうだけど、ソニーはいきなり基準金利上げそうだなと思ってて不安。
ガン告知で50%になるみたいね。 >>806
常に変動のほうが金利低くてお得だったんだから後悔してる人なんて皆無
固定のほうが後悔してる人多いんじゃない？ >>792
>>812
う〜んソニーで検討しているけど逆に話題になるくらいでやっぱりいいのかな ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
