■■住宅ローン総合スレ 105■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
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■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
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税理士だが、連年贈与なんてのは別に脱税でもないし、ちょっとの工夫で絶対課税されない 連年贈与 判例
で実務をググってみるとわかるが、連年贈与する契約書を税務署が見つけない限り、
あんなもんで摘発されることはない。
ただ、相続税の観点で言うと、親がくたばる前に出来る限り多額の資金を資金移転しなきゃいけないとすると、
使ったほうがトクだろうなあ。
でもって、いまから銀行の借入額調整できるの？もう執行中なので減額出来ません、とか言われると、単に生きてる親から1200万円通常贈与されただけになるぞ。 政府の公式文書「中長期の経済財政に関する試算」に
国債の価格下落（金利上昇）で2020年に3.4%まで上がると 正直、今の1％切ってる変動金利で借りてる人達の中で、3%程度に金利が上昇した場合、返済できなくなるって人の割合はどれだけなんだろうか。
普通は、そうなれば一括繰上げ返済だし、できない人は変動でなんか借りなきゃ良いとは思うが。 >>647
ほとんど居ないでしょ
残高が2500万円、借りている住宅ローンの金利が
0.5%から3.5%になったとしても、増える月々の返済額は
4万円弱。年間50万円未満
生活のレベルを下げる
夫の小遣い減らす
専業主婦がパートに出る
子供が私立学校や、進学を諦める
車を手放す
家族旅行を諦める
携帯電話やスマホを解約する
いくつか行えば余裕で50万円出るでしょ 生活のレベルを下げる→簡単には出来ない
夫の小遣い減らす→夫可哀想
専業主婦がパートに出る→仕事あるかな？
子供が私立学校や、進学を諦める→子供可哀想
車を手放す→地方なら無理
家族旅行を諦める→人による
携帯電話やスマホを解約する→現実的に無理 返済厳しくなる人がほとんど居ないなら変動上げても問題無さそうだね。
滞る人ばかりになると、それこそ変動金利上げることで日本経済が破綻しかねない 【年 齢】 27歳 旦那29歳

【勤続年数】 1年半

【雇用形態】 正社員

【会社規模】 5人

【年 収】 300万

【世帯収入】 私300 旦那450 計750

【家族構成】 夫婦+子2人(2歳、0歳) 保育園入園済み

【所有資産・貯蓄】 200

【現在債務】 車ローン残高55万(私名義、一括完済予定

【物件金額＋諸費用】 1900+200 計2,100

【自己資金(頭金・諸費用)】 100

【希望金額】 2000万

【金利種類】 フラット35S 9割 1割は併せ融資

【質問内容】
新築戸建てを考えていますが、旦那がブラックでローンが組めません。
私で組む場合はフラットなら大丈夫と言われましたが、明らかに頭金が少ないので、今多少無理をしないと買えません。
足りない分は両親からの援助も考えていますが、そこまでして今買うべきなのか、迷っています。
旦那は当分の間(おそらく7～10年？)ローンは組めないです。
今買うと金利が安いが、頭金等で一時的に生活がギリギリ。
延ばすと頭金は用意できると思うが金利がどうなっているかわからない、月75,000円の家賃支払いが無駄。
皆さんならどうしますか？ >>650
どれも、住む場所を無くす よりは、遥かに簡単にできるよ 月４万円一日1300円くらいの額をちょっとした家計見直ししても作れないようじゃ現状でもギリギリのローン組んでる綱渡りみたいな生活なんだろう
プレッシャーやストレスでハゲそうw >>653
別に家売ってもいいじゃん
意外に中古住宅も売れるし 分譲マンションをローンで買うときは、分譲マンションの鍵渡し日からローンが実行される？それとも入居日とかに合わせて実行できるもの？ >>652
年収の割に貯蓄が少なすぎる気がする
家計見直して余裕でてきたら買ったら？
うちも私単独ローンだけど、物件金額の3分の1くらい貯めてから買ったよ
頭金少なくしてお金は残してある
夫が働けなくなってもローンはチャラにならないから、そのあたりちゃんと考えたほうがいいよ >>652
まだ若いし、子供が小さいし、物心がつくまで賃貸が無難。
>>656
逆。ローン実行されてから鍵渡し。中古でリフォーム等で入居日迄実行延期出来るなら教えて欲しい。 >>657
>>658
ありがとうございます
やはり今焦って買う必要はないですかね。
営業の人には、家賃分無駄になるし、旦那はしばらくローンは組めないし、金利的にも今買ったほうがいいと言われ焦ってしまいました
貯蓄については、去年4月に旦那の債務を清算しそれから貯めたものだけなので、少ないです
もう少し手持ち増やしてから家は考えます 1900万で不動産買える地域なのに75000円の家賃高すぎ 7.5万の家賃が払えないとは
夫もアレだし、出世しなさそうだし、なんかもう無計画過ぎて草 >>659
銀行側からの目線で言うと、カネ貸すにあたって、抵当権打たんといかんからな。
所有権が購入者に移った瞬間に銀行が抵当権を打たないと、抵当権のない土地扱いで土地転売されちゃったりして、
結果的に銀行側が詐欺に遭って住宅ローン持ち逃げされちゃうかもしれんので。 >>647
変動の審査通らない人はフラットぐらいしか借りれないだろうしあまりいないんじゃないなな >>663
ありがとう。
抵当権を考えるとリスクですね。
後は銀行と個別相談してみます。 >>647
そもそも変動の返済比率は金利3.5とか4パーセントで計算して審査するから3パーセントの利息だったらちゃんと返済出来るスペックの客にしか変動は実行されていないはず なるほど。じゃあ日本ではサブプライムローン的なことは起きないかもね >>667
住宅用途は大丈夫だろうね
強いて言えば投資用マンションが少し危ないかもしれないけど
お金に余裕がある人がする事だから大丈夫か 住宅ローン借りて融資実行された直後に自動車ローンとか組める？
お金借りられるかな？ >>667
サブプライムの金利って１４％くらいだからねｗ 変動金利が上がると思って全期間固定8.5%に借り換えてしまったが失敗だったか >>652
新築戸建をやめたらどうよ。
新築が1980万円の地域なら築浅中古、980～1280万円くらいでないか？
もしくは一か八か飯田グループ系の激安建売の売れ残りを狙うか。1380万円まで下がったの見たぞ。奈良県のB地区だけど。
子ども二人もいて、その貯金の少なさ、夫の頼りなさ、近いうちに離婚する羽目にならんか？
シングルマザーでも払えるぐらいにしといたら？年収300万円なら月4～5万円ぐらいの支払いにしないと修繕費や固定資産税の積立もいるし、キツイよ。
住宅ローンより、旦那の断捨離を考えたほうがええぞ。 【年 齢】40
【勤続年数】12
【雇用形態】正社員
【会社規模】大手上場の子会社
【年 収】650
【世帯収入】950
【家族構成】妻35 ＋（子供一人希望）
【所有資産・貯蓄】1300
【現在債務】無し
【物件金額＋諸費用】4550（戸建・諸費用込）
【自己資金(頭金・諸費用)】700
【希望金額】3800
【金利種類】変動
【質問内容】最近結婚したばかりですが、年齢もあり家を決断したいです。
現在は手取りが月27万、返済額は月10万5千円の予定です。
年齢、手取り、返済額を考えた時、皆さまならどう思うでしょうか。
自分は安定を求めるなら9万と感じています。
立地は都市圏の駅近で抜群に良いです。
妻は子供が出来た後、数年後にパートで復職する計画です。
ちなみに今日の20時までに購入可否を決断する必要があります。
本当に悩んでます。知恵を貸して下さい…。 25歳独身で会社の寮に住んでるけど車弄りやその他趣味のための自分の土地が本当に欲しい… 田舎に土地買って小さなガレージハウス建てるのはバカでしょうか >>677
年収から考えると余裕だけど、手取りがなんか少ないな。ボーナスの比率が多いんかね。
奥さんの年齢的に、子供確実にほしいなら不妊治療しなきゃならんだろう。金かかるぞ。
子供出来なければ家広すぎるだろうから
場合によっては家を賃貸に出すか売り払うかという選択肢も考えておけ。
そんだけ悪条件考えてもまあいけるやろ >>679
地方住みなら小さいの立てるなんてバカ。大きなのつくれ。
都市住みなら田舎に別荘持とうなんてバカ。趣味満たすサービスがどこかにあるだろ。 >>677
子供できるかできないかで大きく変わるよね
家族の構成が決まってからの方がよくない？
もしかしたら治療の必要性も出てくるだろうし、そちらにお金がかかるかもしれない >>677
>現在は手取りが月27万、返済額は月10万5千円の予定です。
年齢、手取り、返済額を考えた時、皆さまならどう思うでしょうか。
①手取りに対する返済額について
多少多いと思いますが車を何台所有しているかどうかで違ってくると思います。
車1台所有なら普通2台なら厳しいと言った具合になると思います。
金利が上がって月13万の返済に耐えれるなら買い。
②年齢について
月額の返済額から予想すると33～35年ローンだと思います。
ボーナスを繰り上げ返済に当てればなんら問題ないと思う。
最後に今日中に購入を急かされてるならやめといた方がいい
家を買う時はゆっくり考えてから買うのが基本 >>677
ここで聞いてくるのは貴方に迷いがあるのかな？ねんのための確認？
もしも迷いがあるのなら家なんて慌てて買わないのが一番
定年まで残り20年と仮定して無理のない返済額かな？
最近結婚したとなると、貴方個人が支出の多い生活に慣れてた可能性もある
さらに予期せぬ支出は意外とある
余裕のある返済計画じゃないと笑顔のない家庭になる確率が上がりますよ 年齢の割に貯金がすくないないのがきついかもな
給料の上昇見込めるのが10年ぐらいで60超えて子供がまだ学生
15年で学費、老後のお金の貯金、繰り上げ返済次第
これらをやれる自信がないと厳しいかも
でも子供1人ぐらいならなんとかなるかもな >>677
健康診断で経過観察がでないうちに、さっさと買うべし >>677
赤の他人同士が結婚してまもなくローン組むなんて考えられないけどな。 >>677
最近結婚したとなると、あんまり物件探しに時間をかけていないのかもと仮定して
１、変動は本来、金に余裕のある人向けだよ
２、妻が働くのは当てにならないと考えて計算した方がいい
３、将来、子供に金がかかる時の年収の見込みは？
４、年齢的に定年までで払い終える額にしないと老後破産の可能性が考えられる
５、ボーナスは当てにしない
６、年齢的に残りの労働時間が少ない。かつ、将来像がまだ見えていない。本当に家を買うべきなのか。妻にせかされたりで自分の考えは決まっているのか？
７、安定を求めるなら9万でも高いのでは？
俺が同じような年収の時には手取りは30万以上あったから財形でもやっているのかな？
ただ自己資金はもっとあったが、
リスク管理を考えて現金で買えるか、資産価値の下落しなそうな場所かつ、10年以内に終わる額の物件しか考えなかったよ
尚、あくまで俺は慎重派だから >>686
40だったら少なくとも2000万以上は欲しくないか？
浪費家タイプでなく、養育費とかで資産が減ったんなら別だが みんな子供のこと気にしてるけど35だからもう子供産まれない可能性も高いだろ
本人は1人希望とか悠長なこと言ってるが
小梨なら小有と比べて数千万の余裕があるんだから好きにすればいいわ 何年か同棲して互いの支出が明確。子供出来なくても離婚の心配皆無とかなのかな
互いの性格もよく分からず勢いで結婚。独身時代が長くて金遣いが荒いままとかだと家を買って直ぐ離婚の不安要素あるからなあ 結婚前はそんなお金使わなかったけど結婚後相手が浪費家だと分かって
はれのひの社長みたいにお金回らなくなる事もあるからな
なんて日だってなりかねん >>677
当日でここで聞いてしまうくらいまよってるなら、やめておいたほうが良いとおもうよ。
結婚したばかりで環境変わったばかり、貯金ももその年齢でその金額ならあまり堅実なタイプでもなさそうだし。家具とかも色々必要じゃない？諸費用にふくんでる？ 調べたら40代独身男性の貯蓄額の中央値は700万ほど
2000万も貯金出来る人は少ないかと 結婚したてで脳がオキシトシンに支配された状況で見た物件は現実よりかなり盛られた状態だとおもう
とりあえず落ち着け >>695
背中押してほしいだけなんだからそういう言い方は無いと思うわｗ
人生で一番高い買い物ななんだからマリッジブルーみたいなもんだろｗ これから家を買う人、買うために貯蓄してる人の中央値じゃないから意味ないっしょ
もう返済中のひとが2000万も貯蓄しとく必要はないんだし 中央値はそれ位か、もう少し上下あるだろうけど、今まで独身で家を買うの考えたら、妻の貯金を合わせてでも、2000万はないと心もとない 人それぞれなんだから否定して終了するんじゃなくその年齢でその貯金額のヤツがどうしたら無理なくローン払えるのかぐらいのアドバイスしろや そう思うなら貴方が良いアドバイスしてあげればいいのに
文面的に、まだ購入は見合せ
買うならもっと安いのにしとけば
って想像が働くと思うけどなあ >>677
一体何になやんでるのか、が重要だと思うけどな
書かれてる条件だけみりゃ可もなく不可もなし
ただ数字以外で気になるのは
●子供が欲しい割に歳をくってること。不妊とか
家買うのは家族構成が確定してから買うのが無難
●環境変化して間もないこと
今買う理由がなければ見合わせたら？ 今時40歳で貯蓄2000万以上とか、本当にひと握りでは
奨学金返済なし学費生活費親持ちもしくは実家ぐらしだったり
あとは無欲な人くらいだろ >>702
2000万無いから心持たないって否定しかかいてないおまゆうw 否定は立派なアドバイスだろ
無責任に大丈夫とか分からないとかいうやつよりよっぽど価値のある意見だ
無理なもんは無理なんだから そんなこと言ったら家を買えるのは一握りの恵まれた人だけになっちゃうよ
まぁ、都内も低所得が増えてるんだからもっと住宅費を安くすれば良いのにとは思うけどね >>704
目的があれば貯めれる
大体家買ったり子供いたりして貯めれないけど そもそもこのスレなんて背中を押して欲しい人が来るスレなのに
背中を押してやれない奴はやっすい価値観押し付け過ぎなんだよね。
最大のリスクは３組に１組は起きる離婚であって、ローン破綻するような輩なんてそんなに出ないのに。 >>708
ドケチは貯められるけど羽振りのいい人は絶対に無理
特にサラリーマンで飲み会で後輩に必ず奢るとかやってる奴は不可能。
つまりサラリーマンで中間管理職まで出世するやつはまず不可能。
自営業ならそういうの無いから速攻で貯まるよ。 >>709
>>677はどう思うか聞いてるから皆んな思ってる事言ってるだけじゃない >>709
お前が勝手に決めるなよ
住宅ローン総合スレだ >>708
2000万て就職して初任給から毎月8万（年間100万）必ず貯金したとしたら40歳越えたころにやっとたまる額だぞ 独身で年間100万ってそんなに無茶苦茶な話でもないと思うけど
特に家を買うって目的があれば
まぁ、40台でも2000万とは言わず1000万位家に使える貯金があれば十分だと思うがな
少なくとも若くしてローン組んだ人に比べて家賃分出費が多いわけだから条件がしんどくなるのはしょうがない 独身なのに家買う為に年間100万円貯金しているなんてレアケース持ち出されてもな >>677だって家族で首都圏の賃貸に暮らすとなれば毎月多額の賃料がかかる訳で…なかなか10万円で家族で住むってのは難しい
でもこの年収で年齢で厳しいのは確かにある
中古の戸建てとか場所をもうちょい妥協すればもう少し金額を下げれるかもよ？ >>716
レアかどうかの話じゃなく無理かどうかの話なので >>718
無理じゃなかったとしても現実にほぼいないであろうケースの話をゴリ押しして誰ための何のアドバイスやねん
ただ言い張りたいだけやろ >>677
一年後、三年後、五年後の自分や家族を、買った場合と買ってない場合で想像したときに、満足している方を選んだら？
自分が677と同じ条件なら、まず子作りと貯蓄優先させたいかな。買うのは我慢。
多分、今後貯蓄も増えたら、予算にも余裕が出るので、条件良いところは見つかりやすくなるかと >>719
ほぼいないってのが何の根拠もないあなた基準の持論に過ぎないし、それをごり押ししてるってのもあなたの思い込み
だいたい私は年間100万は無理じゃないけどそんなに必要じゃないとちゃんと書いている
あなたは自分の言うことに反論されてムキになって周りが見えなくなってるだけ >>721
根拠があるかないか持論であるのか一般論であるかはどうでもいいんだ論点はそこじゃないから
独身で年間100万円10年～20年1000万～2000万くらいは住宅購入のために積み立てるのは無理がないって言ってるけど誰のための何のアドバイスなの？
持論としては住宅がほしいなら購入して年間100万円返済に当てるべきだとおもうが >>722
君こそだれの何へアドバイスしてるんだ？
元々の話をわかって突っかかってるのか？
イライラして突っかかることが目的になってないか？
40代で家を買うなら十分な貯金がいるというあたりまえの話をしているだけだぞ
私は年間100万の貯金は不可能な話じゃないがそんなにいらないと言ってるだけだ
君はいったい何が気に入らないんだ？ 投資で増やす知能がない奴は住宅ローン組んでまで買うなよ さっきテレ朝で住宅を手放した60代夫婦が出てたね
これからそういう人が増えそうで怖い >>725
40と35で子供一人希望って釣りであってほしいわ逆に いつ死ぬか分かってれば
ぼろい家でぼそぼそと老後暮らさなくても
土地売ってパーっと使い切って死ねるのにな
相続したくて残してるわけじゃないんだよな基本的に >>727
晩婚化が進んでこれが当たり前のようになってしまっている昨今の首都圏…… >>726
見てた
他人ごとじゃない感じ
定年まで働けて再就職先も確保できるはずだったけど
夫が去年から病気になってヤバ目だ 40歳で貯金2000万って既にローン中の人のこと？
頭金で2000万出すとしたらローン組む前は実際は貯金4000万ぐらいないといけないって計算か。きついな。 >>684
だよね。迷ったら買うな、が鉄則だと思う。盲目的に惚れ込まないと粗が我慢できなくなるのは結婚と同じ。 677です。
レスくれた方ありがとうございます。全部見ました。本当に参考になります。
結局、今回の物件は見送りました。
質問したのは、今回の条件が無謀なのか、度胸が無いだけなのか、分からなかったからです。
これから夫婦でどうして行きたいか、また話し合う事にします。
しかしこのスレの人は情に熱いですね。 >>735
ツイッターならふぁぼってる。とりあえずおつかれさん。おしあわせに。 >>735
まぁ本当に欲しい物件が現れたら多少無理しようと迷わないよ。
そういう意味で、今回は見送って正解だと思う。 現在固定で探しています。
地方銀行ですがこのようなあまりないものを見つけました。
固定の中では良さそうでしょうか？
https://i.imgur.com/0PjyF7M.jpg
二段階固定でBプランは10年まで0.69%
11~35年まで1.03%
さらにこれに保証率0.2%上乗せなので
実施的な金利は0.89%と1.23%になります
あと融資手数料が借入額の2%かかります。
デメリットは繰上げ返済が50万以上からということでしょうか
繰上げ返済の手数料はかからずネットからもできるようです >>740
ありがとうございます
イオン銀行のフラット35でしょうか？ 20代で結婚出産、30で家を建てるか購入。
40代で子育てとローンが終了。
50代は老後の資金とリフォーム代を貯蓄に。
60代は再雇用で細々と、孫もでき、夫婦で近場の旅行が楽しみ。
家を建てるなら30歳が一番良いよな。 >>735
背中押してみたが、とどまるのも勇気ある判断。
物件はまた見つかるさね。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
