■■住宅ローン総合スレ 105■■
■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
-
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:----: EXT was configured
VIPQ2_EXTDAT: default:vvvvvv:1000:512:----: EXT was configured >>588
変動も限界が見えてきて、保証料型ではなくネットバンクのような手数料型を投入してきた。 変動で金利を下げてるところは、短プラに連動しないのが 固定は金融庁が安くし過ぎだ破産するぞいい加減にしろってずっと怒ってるからな 2000万借入10年後繰り上げ予定で、変動上昇予想で
変動のみ
10年固定と変動を1:1ミックス
が10万くらいしか変わらんので、保険代わりにミックスを考えるのは馬鹿ですかね
テンプレ埋めるほどでもないと思いすまん >>569
もう物件貼ろう
客付できない物件か調べるよ >>593
別に馬鹿じゃない
なぜなら、変動選ぶのも固定選ぶのも、どちらも馬鹿じゃないから 三井住友信託銀行で35年ローンで1~30年固定で1.17%
31~35年変動で1.015%のシュミレーションを出してもらいました。
現状30年以上の長期固定でこれ以上のところはないですよね 俺調べでは長期固定は伊予銀行が最安
でも手数料と保証料が高くて実質的には大して住信とか十六と変わらない >>597
そんな有名な所持ってきてこれ以上はないってアホか 電車乗ってたらSBIの変動が０．４４９とかって中吊り広告出してたけどすげえな。 >>600
変動の基準金利上がると踏んで駆け込みで顧客抱え込みたいんだろ
阿漕な商売やで 変動の基準金利こそ実質20年くらい固定化されてるけどね
リーマンショック前にわずかに上がっただけで マイナス金利がゼロ金利に戻ったくらいじゃ基準金利上がるわけもないからな プロはそう思ってないから固定がジリジリ上がってるんだけどな 2007年の株価が17000円くらいで現在が23000円くらいそして2007年とは違い2012年から景気回復が続いてる
この間に株価が高い状態がずっと続いたから企業の内部留保が増えているから、堅調なら次は設備投資と賃金にお金が回る
失われた20年を見て、20年変動金利が変わってないから大丈夫と言うのはちょっとどうかと思う >>602
その20年の時代がそろそろ終わるんだよ
これからは変動もどんどん上がっていく とはいえ変動が1.5くらいまで
上がっても変動のが総返済額安いからね
株はアメリカに連れ高になってるだけで
日本国内が今後バブル化する可能性は0に近い
変動金利が4パーとかになるなんて考えられんのだわ 変動が上がるって日銀の利上げのことだからな？
ゼロ金利解除とかテーパリングじゃ上がらない 優待金利が下がり続けてるのに基準金利上がるんて固定信者の願望に付き合ってられんわ >>605
で、インフレ率は？
潜在経済成長率は？
日銀が利上げして誰が喜びますか？ >>605
株価上がったのも景気回復したのもゼロからマイナス金利政策で溜め込まれてたキャッシュが市場に放出されたからやないかい >>609
変動金利と固定金利は違うメカニズムで動いてるの知らない人多すぎやね 変動金利も利鞘が減って経営状況が悪化すれば上げざるおえないだろう >>614
基準金利は好き勝手上げることができない >>615
それは短プラ連動の場合
今は短プラ連動してない銀行が多いよ 住宅ローン撤退する銀行も出てきたし
今後借りても減るし
経営状況は悪化していく 住宅ローン事業から撤退する銀行が出ることと変動金利が上がる下がるは何の関係もない 住宅ローン撤退する銀行も…→住宅ローンで利益が出にくくなっている？→撤退できない銀行は利上げ？ 銀行は日銀にカネ預けたら金利取られて赤字だから無料同然の金利でも住宅ローンで庶民に貸し出してた方がしっかり利益になっている >>619
利益が出ないのではなく、シェアが低い金融機関が費用対効果が悪いから撤退するだけであって、残った金融機関が金利を上げることとは全く別の話 メガバンクは海外に活路を見出しそれなりに収益を上げることができるが、地方の弱小銀行が潰れそう
住宅ローンは貸し倒れリスクを計算したら、固定はギリ採算が取れるが変動金利は赤字
特に地方では地価が安くて担保の価値が低いので貸し倒れリスクが高く、固定でも厳しい
そうなってくると、地方でも住宅ローンなどの貸し渋りが起きてくる
黒田総裁がリバーサルレートに言及したのは実験的に市場の反応を見るため
少なくともマイナス金利は終わる可能性が高いでしょうね 住宅ローンで銀行が貸し倒れなんてするわけないやろか 保証会社は銀行の関連会社だからね
保証料取っても地方の場合は担保の価値が低すぎて、もはや貸し倒れリスクを計算したら赤字になるよ
だから大手は手を引いてる 地方は残債割れしている物件多数だろうな
日本人は比較的マジメに返済しているのが救いだけど 2月に満額借り入れて、8月完成までは利子だけ払えばいいと言われたんだけど、冷静に考えたら半年分利子を無駄払いしてるってことだよな…？ 銀行が潰れると住宅ローン金利は引き継がれるが優遇は消滅する。恐すぎ >>627
そうなったら固定4パーセントとかなるね
変動するやん
ヤバイじゃんw >>629
今だチャンスだアリガトウとばかりに、すごい勢いで借り換えませんかと銀行の営業が来まくって、
釣り上げた融資残高を周りの銀行が奪っていくので、そういう儲け方は続かないぜ。 2800万ほどローン組む予定
既に1550万は繋ぎ融資で支払い済みで来月末くらいに引渡し予定
今日になって親が住宅取得資金で1000万くらいくれると言い出した
なんか新聞に贈与税がかからず贈与できるみたいなことが載ってたらしい
援助してもらえるのは勿論嬉しいのだが住宅ローン減税の旨味が減る気がしてモヤってしまったw
住宅取得資金贈与とローン減税を上手く使う方法ってなんかあるのかな？ 年間分割100万ずつもらって貯めて減税終了後に一括繰り上げする >>631
毎年110万円まで贈与非課税だからそれを利用して10年に渡って1000万円をもらうとか？
でも、住宅購入に係る控除を使って1000万円一括で払って住宅ローンの借入を少なくした場合に支払う金利も少なくなるから結局は変わらないんじゃない？銀行に相談するといいかもね >>626
注文住宅かね。おめでとうさん。建てる方も打ち合わせとか頑張れ。
どのみち今借りてお金を工面しなきゃいかんのなら、
つなぎ融資の金利払い＆手間が省ける分と
考えればそんなに無駄ではないと考えとけ。
あと固定で借りる場合、金利上昇局面の今
半年早く金利を確定できるのは悪くないと思う。
将来金利下がったら頃合いを見て借り換えとけ。 >>634
借り換えのメリットが出るぐらいに利子が下がるのは考えにくい >>632
>>633
ありがとう110万の非課税贈与だと
親が70代だからいつまで受けられるかw
銀行に相談してみるよ >>635
俺自身が１５年に借りて１６年に借り換えたもんでね。
まぁ今のイールドカーブコントロールが続くならおっしゃるとおりだけど、
万が一「マイナス金利復活」なんて言い出すかも知れないし、
こればっかりは一寸先は闇ですわ。 >>636
毎年100万ずつ貰うと最初からまとまったお金を貰う予定とみなされ課税される事がある
おとなしく住宅取得での贈与受けといた方が良い >>638
実務的にはちょっとの工夫で課税されないよ
税金のことだけ考えたら毎年110万贈与か孫の教育費贈与がベスト ジリジリ固定が上がってるといえど、まだまだお安い。
10年固定で2%、30年固定で3%近くなってきたら変動も上がると思う。根拠はない。
だって、今の固定金利で変動の基準金利上げちゃうと皆んな固定に借り換えちゃうからね。
逃げられないようにゆっくり、少しずつ固定をあげてる段階。その分変動ほお安くして顧客を囲ってね。 自分は借入金額と同額の株を持ってるから
もし金利が上がれば全部売って繰り上げ返済するつもり
それまでは配当金でローンを返済する 連年贈与で住宅ローン減税額増やすってのはれっきとした脱税狙いの画策なんだか、
素直に住宅取得贈与という
制度があるんだからそれで受けとくのが
余計な心配がいらないし、リスクがない
減税の利息分拾うのも微々たるもんだし、保証料は下がるんだし >>643
税理士だが、連年贈与なんてのは別に脱税でもないし、ちょっとの工夫で絶対課税されない 連年贈与 判例
で実務をググってみるとわかるが、連年贈与する契約書を税務署が見つけない限り、
あんなもんで摘発されることはない。
ただ、相続税の観点で言うと、親がくたばる前に出来る限り多額の資金を資金移転しなきゃいけないとすると、
使ったほうがトクだろうなあ。
でもって、いまから銀行の借入額調整できるの？もう執行中なので減額出来ません、とか言われると、単に生きてる親から1200万円通常贈与されただけになるぞ。 政府の公式文書「中長期の経済財政に関する試算」に
国債の価格下落（金利上昇）で2020年に3.4%まで上がると 正直、今の1％切ってる変動金利で借りてる人達の中で、3%程度に金利が上昇した場合、返済できなくなるって人の割合はどれだけなんだろうか。
普通は、そうなれば一括繰上げ返済だし、できない人は変動でなんか借りなきゃ良いとは思うが。 >>647
ほとんど居ないでしょ
残高が2500万円、借りている住宅ローンの金利が
0.5%から3.5%になったとしても、増える月々の返済額は
4万円弱。年間50万円未満
生活のレベルを下げる
夫の小遣い減らす
専業主婦がパートに出る
子供が私立学校や、進学を諦める
車を手放す
家族旅行を諦める
携帯電話やスマホを解約する
いくつか行えば余裕で50万円出るでしょ 生活のレベルを下げる→簡単には出来ない
夫の小遣い減らす→夫可哀想
専業主婦がパートに出る→仕事あるかな？
子供が私立学校や、進学を諦める→子供可哀想
車を手放す→地方なら無理
家族旅行を諦める→人による
携帯電話やスマホを解約する→現実的に無理 返済厳しくなる人がほとんど居ないなら変動上げても問題無さそうだね。
滞る人ばかりになると、それこそ変動金利上げることで日本経済が破綻しかねない 【年 齢】 27歳 旦那29歳

【勤続年数】 1年半

【雇用形態】 正社員

【会社規模】 5人

【年 収】 300万

【世帯収入】 私300 旦那450 計750

【家族構成】 夫婦+子2人(2歳、0歳) 保育園入園済み

【所有資産・貯蓄】 200

【現在債務】 車ローン残高55万(私名義、一括完済予定

【物件金額＋諸費用】 1900+200 計2,100

【自己資金(頭金・諸費用)】 100

【希望金額】 2000万

【金利種類】 フラット35S 9割 1割は併せ融資

【質問内容】
新築戸建てを考えていますが、旦那がブラックでローンが組めません。
私で組む場合はフラットなら大丈夫と言われましたが、明らかに頭金が少ないので、今多少無理をしないと買えません。
足りない分は両親からの援助も考えていますが、そこまでして今買うべきなのか、迷っています。
旦那は当分の間(おそらく7～10年？)ローンは組めないです。
今買うと金利が安いが、頭金等で一時的に生活がギリギリ。
延ばすと頭金は用意できると思うが金利がどうなっているかわからない、月75,000円の家賃支払いが無駄。
皆さんならどうしますか？ >>650
どれも、住む場所を無くす よりは、遥かに簡単にできるよ 月４万円一日1300円くらいの額をちょっとした家計見直ししても作れないようじゃ現状でもギリギリのローン組んでる綱渡りみたいな生活なんだろう
プレッシャーやストレスでハゲそうw >>653
別に家売ってもいいじゃん
意外に中古住宅も売れるし 分譲マンションをローンで買うときは、分譲マンションの鍵渡し日からローンが実行される？それとも入居日とかに合わせて実行できるもの？ >>652
年収の割に貯蓄が少なすぎる気がする
家計見直して余裕でてきたら買ったら？
うちも私単独ローンだけど、物件金額の3分の1くらい貯めてから買ったよ
頭金少なくしてお金は残してある
夫が働けなくなってもローンはチャラにならないから、そのあたりちゃんと考えたほうがいいよ >>652
まだ若いし、子供が小さいし、物心がつくまで賃貸が無難。
>>656
逆。ローン実行されてから鍵渡し。中古でリフォーム等で入居日迄実行延期出来るなら教えて欲しい。 >>657
>>658
ありがとうございます
やはり今焦って買う必要はないですかね。
営業の人には、家賃分無駄になるし、旦那はしばらくローンは組めないし、金利的にも今買ったほうがいいと言われ焦ってしまいました
貯蓄については、去年4月に旦那の債務を清算しそれから貯めたものだけなので、少ないです
もう少し手持ち増やしてから家は考えます 1900万で不動産買える地域なのに75000円の家賃高すぎ 7.5万の家賃が払えないとは
夫もアレだし、出世しなさそうだし、なんかもう無計画過ぎて草 >>659
銀行側からの目線で言うと、カネ貸すにあたって、抵当権打たんといかんからな。
所有権が購入者に移った瞬間に銀行が抵当権を打たないと、抵当権のない土地扱いで土地転売されちゃったりして、
結果的に銀行側が詐欺に遭って住宅ローン持ち逃げされちゃうかもしれんので。 >>647
変動の審査通らない人はフラットぐらいしか借りれないだろうしあまりいないんじゃないなな >>663
ありがとう。
抵当権を考えるとリスクですね。
後は銀行と個別相談してみます。 >>647
そもそも変動の返済比率は金利3.5とか4パーセントで計算して審査するから3パーセントの利息だったらちゃんと返済出来るスペックの客にしか変動は実行されていないはず なるほど。じゃあ日本ではサブプライムローン的なことは起きないかもね >>667
住宅用途は大丈夫だろうね
強いて言えば投資用マンションが少し危ないかもしれないけど
お金に余裕がある人がする事だから大丈夫か 住宅ローン借りて融資実行された直後に自動車ローンとか組める？
お金借りられるかな？ >>667
サブプライムの金利って１４％くらいだからねｗ 変動金利が上がると思って全期間固定8.5%に借り換えてしまったが失敗だったか >>652
新築戸建をやめたらどうよ。
新築が1980万円の地域なら築浅中古、980～1280万円くらいでないか？
もしくは一か八か飯田グループ系の激安建売の売れ残りを狙うか。1380万円まで下がったの見たぞ。奈良県のB地区だけど。
子ども二人もいて、その貯金の少なさ、夫の頼りなさ、近いうちに離婚する羽目にならんか？
シングルマザーでも払えるぐらいにしといたら？年収300万円なら月4～5万円ぐらいの支払いにしないと修繕費や固定資産税の積立もいるし、キツイよ。
住宅ローンより、旦那の断捨離を考えたほうがええぞ。 【年 齢】40
【勤続年数】12
【雇用形態】正社員
【会社規模】大手上場の子会社
【年 収】650
【世帯収入】950
【家族構成】妻35 ＋（子供一人希望）
【所有資産・貯蓄】1300
【現在債務】無し
【物件金額＋諸費用】4550（戸建・諸費用込）
【自己資金(頭金・諸費用)】700
【希望金額】3800
【金利種類】変動
【質問内容】最近結婚したばかりですが、年齢もあり家を決断したいです。
現在は手取りが月27万、返済額は月10万5千円の予定です。
年齢、手取り、返済額を考えた時、皆さまならどう思うでしょうか。
自分は安定を求めるなら9万と感じています。
立地は都市圏の駅近で抜群に良いです。
妻は子供が出来た後、数年後にパートで復職する計画です。
ちなみに今日の20時までに購入可否を決断する必要があります。
本当に悩んでます。知恵を貸して下さい…。 25歳独身で会社の寮に住んでるけど車弄りやその他趣味のための自分の土地が本当に欲しい… 田舎に土地買って小さなガレージハウス建てるのはバカでしょうか >>677
年収から考えると余裕だけど、手取りがなんか少ないな。ボーナスの比率が多いんかね。
奥さんの年齢的に、子供確実にほしいなら不妊治療しなきゃならんだろう。金かかるぞ。
子供出来なければ家広すぎるだろうから
場合によっては家を賃貸に出すか売り払うかという選択肢も考えておけ。
そんだけ悪条件考えてもまあいけるやろ >>679
地方住みなら小さいの立てるなんてバカ。大きなのつくれ。
都市住みなら田舎に別荘持とうなんてバカ。趣味満たすサービスがどこかにあるだろ。 >>677
子供できるかできないかで大きく変わるよね
家族の構成が決まってからの方がよくない？
もしかしたら治療の必要性も出てくるだろうし、そちらにお金がかかるかもしれない >>677
>現在は手取りが月27万、返済額は月10万5千円の予定です。
年齢、手取り、返済額を考えた時、皆さまならどう思うでしょうか。
①手取りに対する返済額について
多少多いと思いますが車を何台所有しているかどうかで違ってくると思います。
車1台所有なら普通2台なら厳しいと言った具合になると思います。
金利が上がって月13万の返済に耐えれるなら買い。
②年齢について
月額の返済額から予想すると33～35年ローンだと思います。
ボーナスを繰り上げ返済に当てればなんら問題ないと思う。
最後に今日中に購入を急かされてるならやめといた方がいい
家を買う時はゆっくり考えてから買うのが基本 >>677
ここで聞いてくるのは貴方に迷いがあるのかな？ねんのための確認？
もしも迷いがあるのなら家なんて慌てて買わないのが一番
定年まで残り20年と仮定して無理のない返済額かな？
最近結婚したとなると、貴方個人が支出の多い生活に慣れてた可能性もある
さらに予期せぬ支出は意外とある
余裕のある返済計画じゃないと笑顔のない家庭になる確率が上がりますよ 年齢の割に貯金がすくないないのがきついかもな
給料の上昇見込めるのが10年ぐらいで60超えて子供がまだ学生
15年で学費、老後のお金の貯金、繰り上げ返済次第
これらをやれる自信がないと厳しいかも
でも子供1人ぐらいならなんとかなるかもな >>677
健康診断で経過観察がでないうちに、さっさと買うべし >>677
赤の他人同士が結婚してまもなくローン組むなんて考えられないけどな。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
