■■住宅ローン総合スレ 105■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
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わかった。カツカツにならない金額の範囲で月払いのみでローン組む前提で話を進めよう。
余ったボーナスは、どうするの？繰上返済に使っちゃうの？
繰上返済して予定より早く返し終わったら、後は定期預金増やすだけなの？ >>439
sbiも借りれるんだけど審査で減額されたのだよトホホ >>440
意味がわからない
ボーナス払いをしてもしなくても借り入れの総額は変わらないんだから払い終わってから余るお金は変わらないじゃん 親子ペアローンは親も子も住宅ローン減税受けれますか？ キャッシュフローの観点からいえば頭金出してローンするやつの気持ちが分からない。
頭金ゼロが結局は得になるんだよなあ ローン控除がある10年目までは、利率1％未満の場合なら殆どのケースで1円たりとも頭金や繰り上げ返済をしない方が良い。
11年目以降は本来想定していた頭金分を含めて繰り上げ返済しても良い。
ただし、例えば変動0.6%とかで借りている場合に、500万を繰り上げしたとすると
効果としては返済まで毎年0.6%の利息がつく定期預金で運用したと同じ事になる。
インデックス積立投資なんかだと10数年間で想定される利回りが5％程度と言われてるので、500万を繰り上げ返済にまわすより、運用して増やして、膨らました方が良いと言うことになる。
ただし、投資は日本人気質として相容れない部分も当然あるので、無理に薦めたり押し付けるのはおかしい。 ｢横浜傾きマンション｣､泥沼法廷闘争の行方
建て替え関連費用460億円をめぐって泥仕合
http://toyokeizai.net/articles/-/205091 ローン控除で引ききれない分は結局税金から引かれるんだよな？結局1%分なるから繰り上げした方がよさそうだけど これからの相場で信託で10年間利回り5％なんて期待しない方がいいけどね。 【年 齢】36
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】公務員
【年 収】620万
【世帯収入】720万
【家族構成】2人 子供1人予定
【所有資産・貯蓄】1000万
【現在債務】無し
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】600万
【希望金額】3800万？
【金利種類】フラット35s?
【質問内容】
子どもができたら妻は専業主婦予定です。
現在1LDKで二人暮らし、賃貸で10万駐車場2万ほど払っています。
将来を見据え3LDKか2LDKのマンション購入を考えています。
赤ちゃんが生まれたら今後どれくらいのお金がかかるかわかっていません。
1000万の貯金の内600万を頭金にしようも思っています。
質問1
上限いくらぐらいのマンションにしておいたら良いか
質問2
2LDKでも問題はないのか
質問3
金利の種類は何がお勧めか
の3点です
よろしくお願いします。 >>442
余るお金が変わらないからこそ、いつどういうタイミングで何に使うのかが重要になってくる。
年金はあてにならないから老後の資金を少しでも増やしたいなら長期の投資は不可欠。
老後まで投資に興味がなかった人が退職金をつぎ込んで損をするのは投資のセオリー
を知らないから。20年後を見据えた長期投資をして欲しいというのが積立NISAの趣旨。
「国策に売りなし」だよ。
>>444
10年前は頭金ゼロでフラットが借りられなかった。今は頭金ゼロで借りられるから羨ましい。
頭金の為に金地金を売却したんだけど、その後の10年で1.5倍になった。悔しくて仕方がない。
>>445
気質は問題の本質ではないと思う。教育の問題。教育次第で国民は変わる。戦前と戦後の
教育方針の変化で劇的に日本人は変わったよね。日本は投資の仕組みやリスクを義務教育で
教えない投資後進国。資本主義国家として有り得ない状態で日本の常識は世界の非常識。
投資そのものを薦めたり押し付けたりはしないが、投資の勉強は薦めたい。
積立NISAは投資の第一歩。ちょっと勉強すればボーナス払いを併用して計画的に投資をしたく
なってくるぞ？
>>447
本当にローン控除で引き切れないなら、所得に比べてローンの残高が多すぎるのでは？
購入年にもよるけど所得税で引き切れていない控除額のうち9.75万円〜13.65 万円は
住民税が減額になるからローン控除が使いきれないケースはかなりレアだと思うけど・・・。
>>448
5%なんて期待してないよ。1.1%以上は期待できると思うから、繰上返済してない。 >>449
ローン返済に加えてマンション管理費ものしかかってくる
上限4000万だと今の家賃・駐車場より高くなりそう
公務員やめるつもりないなら月13万ぐらいでもなんとかなるかな
2LDKじゃ狭いだろうな。
寝室に加えて、小学ぐらいになって子ども部屋作るとLDKしかなくなる。
自分たちの部屋が要らないかどうか。
その属性ならフラット35にしなくても銀行ローン普通に通るだろう
変動・固定のどっちがいいかは今荒れている通りだ >>431
住宅ローンなんか組んだら元本の何倍も払わされるって思ってる世代もいる >>449
子供にかかるお金については育児板のこのスレが参考になりそう
世帯年収500万〜600万円家庭の育児事情その28 [無断転載禁止]©2ch.net･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1500989231/
夫の年収が600〜800万で妻が非課税家庭33 [無断転載禁止]c2ch.net ･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1514283461/ 【年 齢】夫28歳、妻29歳
【勤続年数】5年
【雇用形態】公務員
【会社規模】
【年 収】450万
【世帯収入】850万
【家族構成】夫婦、子供1人
【所有資産・貯蓄】700万
【現在債務】自動車50万
【物件金額＋諸費用】4500万
【自己資金(頭金・諸費用)】300万
【希望金額】4200万
【金利種類】変動
【質問内容】ボーナスをあてにしています >>455
すいません補足ですが、夫婦ともに公務員です 公務員はどれくらいボーナスが出るの？
そのうちいくらを返済に充てたいの？ 【年 齢】 26歳
【勤続年数】 4年9ヶ月
【雇用形態】 正社員(事務職)
【会社規模】 中堅企業(従業員80人)
【年 収】 380万
【世帯収入】 380万
【家族構成】 妻(同い年)、娘(ゼロ歳児)
【所有資産・貯蓄】 0
【現在債務】 マイカーローン残額300万
【物件金額＋諸費用】 2500万
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3000万
【金利種類】 変動
【質問内容】
消費税増税や今の金利が安い事から、早めに家を建てたいと思っています。
上記内容は無謀でしょうか？
今のマイカーローンは住宅ローンで借入した中から一括返済するつもりで3000万借りたいと思っています。(一旦返してからローン審査を受けるつもり)
35年ローンで、ボーナスは年2回15万出せます。(それで月々6万行かないくらいで計算しております)
ローンさえ通れば、今の家賃とマイカーローンを併せた額よりも返済額は少なくなります。
よろしくお願いします。 【年 齢】34
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】中堅
【年 収】600万
【世帯収入】650万
【家族構成】妻 子3
【所有資産・貯蓄】500万
【現在債務】なし
【物件金額+諸費用】3300万
【自己資金（頭金・諸費用)】100万
【希望金額】3200万
【金利種類】変動
【質問内容】
貯蓄は教育費として使いたいので諸費用も借りようかと思っています。築20年の戸建てですが、周辺の相場上これ以上安い物件は出てこない感じなので決めてしまいたいですが、年収からしてこのローン金額は少々無理がありますでしょうか？ >>451
ありがとうございます
4000万ならないぐらいが良さそうですね
三人家族で2LDKはやはり将来狭さを感じるかもしれませんね
>>454
ありがとうございます
読ませてもらいます >>460
ありがとうございます。
やっぱり無理ですよね…
参考までにどのへんが特に無理なのか教えてください。
(ローン審査がそもそも通らないか、絶対的に生活苦か…) 自動車ローンの借金を住宅ローンの中に混ぜ込むことは、住宅ローンの規約違反で、
さらに住宅ローン減税使うと脱税にもなる。
なんで、正攻法でやっても出来ないし、違反行為の片棒担ぐ奴を見つけるのも困難、
協力者を見つけても、そいつにカネ掴まさなければならんから、
カネ掴ませてまでやるメリットあるんかいな的問題。 >>462
ボーナスが0円になった時に返済は可能ですか？
変動金利が1%上昇した場合、月々の支払いが1マン円前後上昇しても耐えられますか？
車のローンは住宅ローンに組み入れられませんので、完済してから申し込むか、車のローンを残したまま住宅ローンの審査を行う必要があります。 住宅ローンにカーローン組み入れるには売り手側で書類の偽造が必要だよ
立派な犯罪だからそんなことしてくれるとこ今時ない >>463
>>464
基本的には車のローンを完済してからの借入を考えていますが
ろうきんさんの商品で住宅以外に500万の借入ができるローンもある様なので金利次第ではそれも考えていました。
金利上昇による支払い増加に関しては月2万位までなら耐えられます。
公務員みたいな給与形態なのでボーナスが０になるとそもそも今の生活すら危ういレベルで厳しいです。 諸費用を含めて住宅ローンとして借りて、余ったお金で… 年収300万で3000万借りたブログが参考になるような
何処か忘れたけど ３０００万借りたって月額８万くらいの返済だから大した事ねえだろ
昇給する見込みあるなら借りれよ。だめになったら＼(^o^)／したらいいんだし。
何のために時間を買うのか考えろって。 >>454
すげー無知ばっかりというか
一般人ばかりでびっくりした…
参考になりにくいな 嫁子供いて＼(^o^)／は無理でしょ
まぁ自爆する前に嫁働けばなんとかなるだろうからそれはいい
ところで普通車乗るのきつくないか、維持費。 嫁子供いるならなおさら家が欲しいわな
貧乏くさい思いを子供にはさせたくない。 いくらぐらい昇給が見込めるのか分からんが嫁が働かないと厳しいね
手取りの半分はローンとか
家買って貧乏したら笑えない 嫁が働かない一馬力で給料の半分近くを住宅ローンと子供の教育費に充てるのは正気の沙汰ではないと思ってるんだけど その収入で残額300万のカーローン
とか何してんだよって話
従業員80人？中堅？？ 皆さん色んな意見をありがとうございます。
車のローンは、自分の普通車(残額230万)と嫁さんが結婚する前から組んでたローンの残額70万を合算して300万です。
普通車は外車なので維持費は安く無いです。
裏を返せば、例えば想定以上に金利が上がった場合は、これを売ってしまって嫁さんの軽1台で生活する選択肢も有りかと思ってます。
そこまでしても＼(^o^)／になる可能性としては、会社が倒産orリストラですかね…
その可能性も向こう20年は無視していいかと思ってますが、
もしそうなったら退職して、建てた家売って、実家から通える範囲で勤め先を探すつもりです。 >>477
それなら今すぐ車を売ってそのお金でカーローンを返済に当てれば良い
今金利が安いけどこれからは上がる可能性がある
その時の支払額に耐えれるのならローン組んでも良い 金利上がるリスクをあまり強調しない方が良いよ
何も知らない人が固定にしちゃうから >>481
地方じゃ普通
ろうきんが車と家を合算するローンをすすめてくる >>477
こ、こいつはマジでヤバイな。貧乏生活散々した挙句に破綻して嫁さんやら周りに迷惑かけるの目に見えてるやん
もうちょっと本買うなりFPに相談するなり住宅ローンの勉強した方がいいぞ。現実を見るんだ 10年20年後は住宅は売れなくなると思うんだけど、>>477さんみたいな考えの人は多いよね
私がマイナス思考過ぎるのかな？ 5000万の家は4000万で売れるが、
2000万の家は1000万でも売れない。 380万ってボーナス少な目でも月の手取りなら20万そこらだろ？
そっから8万がローン返済+車のローン+子どもってそれだけで無理なんだけど
どういう計算してんのかな
年収が1.5倍になってちょうどいいくらいじゃないか？ お金貯めといて今築浅の物件を10年後とかにやすく買ったほうがお得ですかね
家余るというし、更に売れないようだから その10年の家賃もったいなくないですか？
家賃払いながらお金貯められるなら一生賃貸でいいのでは？ 家余るのは地方な
便利な場所はさらに密度が上がると思うよ
そういうところなら価値が上がらずとも維持はできると思ってる 【物件金額＋諸費用】 2500万
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3000万
なんで希望金額より物件金額が安いの？ >>477です。
日銀の気が変わってマイナス金利がプラスに転じた場合…等考えていくと、5年後の金利がいくらなのかは誰も分からないですが、今借りてしまえば125%ルールである程度は予想がつきますよね？
返済額見直しになる5年後には子供が幼稚園なりに入って、嫁さんも働く事ができると考えてます。
その5年間に私の仕事が無くなったら元も子もありませんが、リーマンショック時にも会社全体では黒字(従業員の減給等は無し。派遣切りは有ったようですが…)と先輩方から聞いているので、このリスクは少ないと考えています。
住宅ローンを仮に店頭金利で借りても今の家賃プラスカーローンの合計よりも安くなる計算です。
5年間を凌げれば、
昇給(過去実績より少なめに見積もって年13万見込)
自動車保険料の減少(無事故前提ですが…)
嫁さんの稼ぎ(金額不透明)
などで多少の余裕は生まれると思います。
今の生活水準で十分満足しており贅沢はするつもりないので、今よりも支出が増える要素としては教育資金は付きまといますが、その他何か見落としていますでしょうか…
頭金貯めたり、ある程度の年収になるのを待っていたりすると既に決まっている消費税増税や、
金利引き上げのリスクが大きくなってくるので今建て無ければマイホームは夢のまた夢になりそうです… >>493
車のローン分も住宅ローンで借りたいって書いてあるじゃん。それに貯蓄もゼロだし引越しや家具・家電の
分も入れてんじゃないの？ >>493
物件価格＋土地購入資金＋ろうきんさんの商品で今のカーローン纏める場合
3000万位になりそう…位で考えてました。
土地がえらい安いのは田舎だからだと思って下さい。
それにしても相場より安すぎるので、このチャンスを逃したらもう2度と同じ金額では買えない立地です。
それもあって焦っている面もあります。 >>494
うーん理論がよくわからん。
なんで今の家賃＋カーローンとローン返済額を比較するの？
金利が上がらない限りは車売らないんでしょ？車も入れて住宅ローンは組めないよ？
住宅ローンを組むと、同銀行から優遇金利でカーローンを借り換えるってこと？
ローンを合算した金額が3000万だとして、金利どのくらいで借りれるの？
幼稚園だと嫁さんのパート代って大した事ないよね
具体的な数字が一切出てきてないんだけど、その辺見ないと無理としか言いようがない
現状の月の支出はどんな感じなん？まずはそっからでは 金も無いし稼ぎも少ないのに外車買ってる時点で身の程を分かってないというか 5年後、カーローンも返済して年収も450万前後になるんなら、その方がいいんじゃない？
頭金も多少貯めつつね
現状でも家賃払いながらお金貯められないならそもそも破綻してるよ？
ちゃんと娘の教育資金積み立てなよ >>487
5000万の家もいつまでも4000万では売れない。年々下がる。3000万を切ったら2000万の家の方が得だからね。 正直な印象、その年収で外車に乗るためにローンを組むことに抵抗がないのは
見栄っ張り、ミーハー、散財好き、かっこつけ
これ以上固定費を膨らませても他で節約できると思えない
家を買う前に嫁さんが働きに出て2馬力にならないとどうしようもないと思う 修繕費、固定資産税、教育費、老後の積立等々までは考えてなさそうだな・・・ほんとにヤバくなったら車売る覚悟があるから借りちゃってもなんとかなるんじゃないか？
飲み食い減らしたり節電したり、あとは確実に嫁さんが資金繰りで大変になるのも話しして、家族全員貧乏生活に耐える覚悟が必要だ どうせ貧乏なんだからローン有っても良いと思うんだけどなあ
企業みたいに貸し剥がしなんてされないんだから若い内に贅沢したらいいんだよ。
人生有限なのに時間を失うのが一番もったいない
サラ金のCMで大事なのは結果じゃないさ一歩踏み出す勇気街大事ってのあるけどその通りだと思うね。 低所得で、貯蓄なしローン有りで家買いたいとか馬鹿すぎ
金貸すほうの立場で少しモノ考えたら
夫婦そろって馬鹿そうだからもうすぐ離婚だと思う
なにより子供がかわいそう
で、こういうこと言われてカチンとくるようじゃ家族守れないからね
心入れ替えたほうが良いよホント ちょっと冷静に考えてみると地方で26歳で380万って高給取りなのかもな
平均年収がちょうどそれくらいなんじゃ？
勘違いするのも当然なのかもしれない
多分周りはそんなに稼いでないんだろう >>496
リスクはあるだろうけど二度とない様なチャンスと思えるくらいならフルベットして賭けてみるのも良いのでは？ 俺も地方で30で手取り450で奥さんが26で手取り380なんだが高給取りではないだろ 相談というか背中を押してもらいたかったのでしょう
>>496を読む限り >>509
手取りが二人合わせて830なら世帯年収で見れば充分高給取りだよ 相場より安すぎる土地で何にも問題ないんかね
例えば超軟弱地盤で改良費数百万を後から上乗せとかの可能性加味しなくて良いんかな 目の前に二度と出てこないような物件が出てきたら無理しても買うよなあ
当然そんな物件割安感があって出口だって余裕で有るんだろうから絶対に買いだわ 不動産にお買い得はないというのが業界の常識
特に土地 金銭的にお得な物件なんてないが、滅多に販売されない希少な条件の物件はあるぞ。
駅チカとかの一般的な条件以外に、職場のそばとか、実家のとなりで土地を合わせてデカい家に建て替えられるとか。 >>515
各個人特有の有用性はお金には変えられないという事はあるよね。
お金のために生きているわけじゃないし。 >>515
そう言う物件はちゃんと高いからやっぱり買い得ではないんじゃないかな
いくらお金があって買いたくても買えないってのはあるよね >>494
昇給は確約されたものではない
気持ちはわかるけどたらればが多い
嫁が働ける保証などない
土地が相場より安いのには理由がある
焦って買ってはいけない マイカーを含めたら月々支払いが少なくなるっていうか、5年で完済予定のローンを借り換えて35年に延べるっていう表現が正しいと思う
かと言って35年同じ車に乗れるわけもなく、5〜10年後には新たなマイカーローンを組む
そのころには住宅ローンに車代が含まれてることなんて多分すっかり忘れてる
これって車を数年借りる変わりに家を高く買うっていうのと同義だと思う
あと気になってるのは家を建てるって表現
建売じゃなくて注文住宅なら当初見積もりなんて参考にしかならないんじゃ？ >>518
その通り。つまり建物価格がなくなるんだから、5000万の物件が3000万になるなんて普通。 つまり、不動産の値段がお買い得かどうかはどの地域に引越しできる人と住むエリアが事情がある人にとっては変わるって事だね。
相場より高い安いはあくまで目安でそれぞれの事情を考えると当事者が納得すれば良いって事だね。 >>459
ローン通るでしょ。養育費が苦しくなったら親から援助してもらおう。 >>477
今すぐ外車を売り飛ばして固定金利でGO >>511
手取りだから、年収は1100万円超えだね。まあ、嘘やろうけど。 >>459
築20年が少し気になる
水廻りの配管状況とか経路とか見てもらえる人いたらいいけど
あとは陸屋根なんなら防水状況も見ときたい >>459
リフォーム済みならいいけど、未実施なら数百万はかかるよ。その予算は別にある？
20年超えると住宅ローン減税対象外になるとおもうので要注意。20年未満でも、2000万までにしか適用されない。 【年 齢】30
【勤続年数】8
【雇用形態】正社員
【会社規模】中小企業
【年 収】430
【世帯収入】850
【家族構成】妻
【所有資産・貯蓄】600
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】2900(新築戸建)+130(諸費用)+70(ローン保証料)
【自己資金(頭金・諸費用)】300
【希望金額】2800
【金利種類】10年固定0.8
【質問内容】
3000万の事前審査が通りましたが、月々の返済額を抑えたく2800万にしたいと思っています。
3000万借りて貯蓄していた方が良いでしょうか？
この収入で月々の返済額の限度は10万までは余裕でしょうか？ >>477です。
色々とアドバイスありがとうございました。
最後にちょっとした報告とお礼だけ言わせて貰います。
ろうきんさんの仮審査、多少吹っかけて3200万で申し込んでみた所3000万で通りました。
(クレジットを１枚解約すればフルで借りられるらしいです)
無茶は承知の相談に、沢山のレスをつけて頂いてありがとうございました。
皆さんの率直な意見は大変参考にさせて頂きます。
最終的に借りるのかどうか、借りる場合はいくら借りるのかはここで頂いた意見をしっかりと受け止めて、夫婦で決めます。
借りるとなれば嫁さんや娘に迷惑かける事も重々承知しております。
嫁さんの両親にもその旨をしっかり伝えて、スジは通したいと思います。
本当にありがとうございました。 >>523
マンションだったら物件で考えるかというとそうでもないので
やっぱ土地だろうね
分譲でも時間が経つと賃貸の部屋が多くなるから
そういうので安くなったりするだろうけど >>530
その覚悟があれば大丈夫かな
3000万に減額調整されたのは3200万だったら多分破綻すると思われたからだから肝に銘じないとな >>530
仮審査で3000万OKでも3000万の領収書がないと3000万は借りれないからね >>459です
皆さん色々アドレスありがとうございます。
リフォーム費用は物件金額に含まれています。
（リフォーム費用含めての3200万借り入れ希望です)
検討エリアですと新築や築浅物件は予算を超えてしまう為、築20年物件にリフォームをして住もうという話になりました。
築20年という事で値崩れも緩やかで、ローン支払いもほぼ貯蓄みたいなものかなと。 >>530
住宅ローン返せなくて家売るなんてどういうアホだろうと不思議だったけど、こういうやつか
優先順位つけて節制できれば不可能ではないんだけどね >>535
オレも年収は2000万くらいあるけど月30万のローン厳しくて売りに出したよ
国外逃亡予定
土地は既にある >>536
年収2000万を20年も30年も続けるのは難しいだろうね。国外でも現業は続けららるの？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
