■■住宅ローン総合スレ 105■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
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確実に上がるとは言えないけど、上がる確率は高いよ
大幅に上がるとは私も思わないけど、少し上がっただけで前のままで居たら良かったみたいな内容ならはじめから固定を選んだほうがリスクが低いのではと書いているだけなんだけど、あなたは何でそんなトゲトゲしいのか？
>>416
借り換えではなく、今のままで金利が下げれないか交渉できるよ
保証料などかからず数千円で下げてもらえることもある
住宅ローン、返済中、金利交渉とでもググッてみて >>416
ググって交渉した結果が再審査が必要となりました
（15年固定1.2% な銀行なので、0.9%の銀行の方が手数料を考えても安いです） そもそも、借り換え先の団信通るんかね。
というみんなが抱く疑問。 >>418
もうすでに交渉してたのか…なんかごめん
じゃあ、借り換えはしたほうがいいね
ワイド団信はどうかな…残り2000なら迷うけど健康に自信がなくて入れるなら、あったほうがいいかもね
私なら、10年固定にして残り5年分はいつでも返済できるように貯金頑張るかな
15年は金利が高いし、変動と10年固定と変動がそこまで変わらないしもしマイナス金利終わったら、10年固定のほうが安くなるから 将来の金利なんか誰にも分からないんだから、変動か固定金利かなんて個々の財政事情や持ち家に対する価値観で変わるだろうというのが私の意見。
変動金利はその名の通り借入後に金利が上下する可能性があるローン。
固定金利は天変地異以外では原則金利が変わらないローン。
当然、金利が変わらない、返済額が確定するという意味では将来の支出管理が見えるので安心。
変動は自分が支払えなくなる可能性を将来にわたって残す。
変動は支払えなくなった時に売却する事まで想定しておくべき。もしくは一括返済ができるだけの資金を持っておくか。
固定は変動金利との差額がそのまま保険料として考えたら良い。
その安心保険が高いと見るか安いと見るか。
以上の事を受けて個人個人で思うことは異なると思うので、一概に変動が良い固定が良いとか優劣つけられるわけない。 世の中の金利がとんでもなくあがったら固定も金利上げますよ〜（意訳）って契約書に明記されてるのに上がらないって信じて無駄な金利はらってる人なんか可愛そうだなw >>419
大腸ポリープが通るワイド団信を扱っているので、胆嚢ポリープ3mmが通らないことはないかと（>>410）
>>420
７年くらいで完済できるまでは貯まります。貯蓄を０にするわけには行かないのと、何が起こるか分からないので、これくらいの総額差なら保険として15年固定もありかなと考えていたり 固定変動どっちが良いかは不毛な話だな
まあそれだけ奥が深いんだろうけど 固定金利の住宅ローンが契約中に上がった実績あるの？ 【年 齢】27
【勤続年数】9
【雇用形態】正社員
【会社規模】一部上場エネルギー関係
【年 収】約600
【世帯収入】同上
【家族構成】妻
【所有資産・貯蓄】100
【現在債務】無し（先日自動車ローン完済済）
【物件金額＋諸費用】2800（戸建・諸費用込）
【自己資金(頭金・諸費用)】0
【希望金額】2800
【金利種類】変動予定
【質問内容】上記条件でローンは問題無いでしょうか？
銀行はネット系（楽天・イオン等）を考えています
頭金を入れたいのですが、少し前に結婚の際の費用等の出費があり入れれないのが現状です >>422
明日死ぬかもしれないのに老後のために貯蓄してる人可哀想
なんていう馬鹿並みに馬鹿だなお前 >>426
余裕
逆に何を心配してるのか疑問に思うレベルで余裕 >>426
余裕
ネット銀行の変動は普通銀行と違うからその点のリスク管理出来れば問題なし 収入550万で4000万35年のローン組んだって言ったら借りれるわけないって嘘つき扱いされたわ
高齢独身で住宅ローンと無関係とはいえ20年前の常識で止まってるバカがまだいるんだな >>426
支払いは大丈夫でしょうけど、相応の頭金（または貯蓄）がないフルローンは、売却事態になったときに困る事になります。そういうローンで問題無いと言えるかは微妙。 年収600万で嫁さんは専業主婦？
月20万位の手取りは稼いでくれる？ エアコンとかテーブル、ベッド、ソファ、テレビとかどうするんかね。
束になって掛かってこられると結構キツいぞ。 >>431
金融機関によって融資姿勢が違うからね。
例えば年収600以上だと年収の40％まで住宅ローン返済認める
金融機関もあれば35％までって言う所も。
住宅ローンに積極的な金融機関もあれば、今じゃ住宅ローンも
過当競争で取り扱っても儲からないから一部都市銀行だと
他の銀行紹介しますってところもあるｗ
ただ今の常識が２０年後通じるかって問題もある訳で・・・ sbi通ったのはいいが、諸費用部分はおりなくて借り入れ断念
自腹で払えるけど手持ちがなくなるのは痛い… 積立NISAが１月から始まったから引き合いに出されただけで、
発言の趣旨は住宅ローンのボーナス払いのメリットについて
でしょう？月３万程度の積立はローンの有無に限らずやるべきだよ。
カツカツになるまで月払いにこだわってボーナスが余ったら
どう活用するのかって視点の論議が抜け落ちているよね。
これも繰上返済しちゃえばいいって事なのかもしれないけど、
予定より早く返し終わった後ローンの支払が不要になって余ったお金はどうするの？
全部定期預金で満足なの？
住宅ローンを利用する人の資産形成という意味ではこの話題を排除するのは
勿体ないと思う。 ボーナス払いしないと月払いカツカツになるという前提がおかしいだけだよ
そんなローン組んじゃいけない、借りすぎ >>438
わかった。カツカツにならない金額の範囲で月払いのみでローン組む前提で話を進めよう。
余ったボーナスは、どうするの？繰上返済に使っちゃうの？
繰上返済して予定より早く返し終わったら、後は定期預金増やすだけなの？ >>439
sbiも借りれるんだけど審査で減額されたのだよトホホ >>440
意味がわからない
ボーナス払いをしてもしなくても借り入れの総額は変わらないんだから払い終わってから余るお金は変わらないじゃん 親子ペアローンは親も子も住宅ローン減税受けれますか？ キャッシュフローの観点からいえば頭金出してローンするやつの気持ちが分からない。
頭金ゼロが結局は得になるんだよなあ ローン控除がある10年目までは、利率1％未満の場合なら殆どのケースで1円たりとも頭金や繰り上げ返済をしない方が良い。
11年目以降は本来想定していた頭金分を含めて繰り上げ返済しても良い。
ただし、例えば変動0.6%とかで借りている場合に、500万を繰り上げしたとすると
効果としては返済まで毎年0.6%の利息がつく定期預金で運用したと同じ事になる。
インデックス積立投資なんかだと10数年間で想定される利回りが5％程度と言われてるので、500万を繰り上げ返済にまわすより、運用して増やして、膨らました方が良いと言うことになる。
ただし、投資は日本人気質として相容れない部分も当然あるので、無理に薦めたり押し付けるのはおかしい。 ｢横浜傾きマンション｣､泥沼法廷闘争の行方
建て替え関連費用460億円をめぐって泥仕合
http://toyokeizai.net/articles/-/205091 ローン控除で引ききれない分は結局税金から引かれるんだよな？結局1%分なるから繰り上げした方がよさそうだけど これからの相場で信託で10年間利回り5％なんて期待しない方がいいけどね。 【年 齢】36
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】公務員
【年 収】620万
【世帯収入】720万
【家族構成】2人 子供1人予定
【所有資産・貯蓄】1000万
【現在債務】無し
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】600万
【希望金額】3800万？
【金利種類】フラット35s?
【質問内容】
子どもができたら妻は専業主婦予定です。
現在1LDKで二人暮らし、賃貸で10万駐車場2万ほど払っています。
将来を見据え3LDKか2LDKのマンション購入を考えています。
赤ちゃんが生まれたら今後どれくらいのお金がかかるかわかっていません。
1000万の貯金の内600万を頭金にしようも思っています。
質問1
上限いくらぐらいのマンションにしておいたら良いか
質問2
2LDKでも問題はないのか
質問3
金利の種類は何がお勧めか
の3点です
よろしくお願いします。 >>442
余るお金が変わらないからこそ、いつどういうタイミングで何に使うのかが重要になってくる。
年金はあてにならないから老後の資金を少しでも増やしたいなら長期の投資は不可欠。
老後まで投資に興味がなかった人が退職金をつぎ込んで損をするのは投資のセオリー
を知らないから。20年後を見据えた長期投資をして欲しいというのが積立NISAの趣旨。
「国策に売りなし」だよ。
>>444
10年前は頭金ゼロでフラットが借りられなかった。今は頭金ゼロで借りられるから羨ましい。
頭金の為に金地金を売却したんだけど、その後の10年で1.5倍になった。悔しくて仕方がない。
>>445
気質は問題の本質ではないと思う。教育の問題。教育次第で国民は変わる。戦前と戦後の
教育方針の変化で劇的に日本人は変わったよね。日本は投資の仕組みやリスクを義務教育で
教えない投資後進国。資本主義国家として有り得ない状態で日本の常識は世界の非常識。
投資そのものを薦めたり押し付けたりはしないが、投資の勉強は薦めたい。
積立NISAは投資の第一歩。ちょっと勉強すればボーナス払いを併用して計画的に投資をしたく
なってくるぞ？
>>447
本当にローン控除で引き切れないなら、所得に比べてローンの残高が多すぎるのでは？
購入年にもよるけど所得税で引き切れていない控除額のうち9.75万円〜13.65 万円は
住民税が減額になるからローン控除が使いきれないケースはかなりレアだと思うけど・・・。
>>448
5%なんて期待してないよ。1.1%以上は期待できると思うから、繰上返済してない。 >>449
ローン返済に加えてマンション管理費ものしかかってくる
上限4000万だと今の家賃・駐車場より高くなりそう
公務員やめるつもりないなら月13万ぐらいでもなんとかなるかな
2LDKじゃ狭いだろうな。
寝室に加えて、小学ぐらいになって子ども部屋作るとLDKしかなくなる。
自分たちの部屋が要らないかどうか。
その属性ならフラット35にしなくても銀行ローン普通に通るだろう
変動・固定のどっちがいいかは今荒れている通りだ >>431
住宅ローンなんか組んだら元本の何倍も払わされるって思ってる世代もいる >>449
子供にかかるお金については育児板のこのスレが参考になりそう
世帯年収500万〜600万円家庭の育児事情その28 [無断転載禁止]©2ch.net･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1500989231/
夫の年収が600〜800万で妻が非課税家庭33 [無断転載禁止]c2ch.net ･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1514283461/ 【年 齢】夫28歳、妻29歳
【勤続年数】5年
【雇用形態】公務員
【会社規模】
【年 収】450万
【世帯収入】850万
【家族構成】夫婦、子供1人
【所有資産・貯蓄】700万
【現在債務】自動車50万
【物件金額＋諸費用】4500万
【自己資金(頭金・諸費用)】300万
【希望金額】4200万
【金利種類】変動
【質問内容】ボーナスをあてにしています >>455
すいません補足ですが、夫婦ともに公務員です 公務員はどれくらいボーナスが出るの？
そのうちいくらを返済に充てたいの？ 【年 齢】 26歳
【勤続年数】 4年9ヶ月
【雇用形態】 正社員(事務職)
【会社規模】 中堅企業(従業員80人)
【年 収】 380万
【世帯収入】 380万
【家族構成】 妻(同い年)、娘(ゼロ歳児)
【所有資産・貯蓄】 0
【現在債務】 マイカーローン残額300万
【物件金額＋諸費用】 2500万
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3000万
【金利種類】 変動
【質問内容】
消費税増税や今の金利が安い事から、早めに家を建てたいと思っています。
上記内容は無謀でしょうか？
今のマイカーローンは住宅ローンで借入した中から一括返済するつもりで3000万借りたいと思っています。(一旦返してからローン審査を受けるつもり)
35年ローンで、ボーナスは年2回15万出せます。(それで月々6万行かないくらいで計算しております)
ローンさえ通れば、今の家賃とマイカーローンを併せた額よりも返済額は少なくなります。
よろしくお願いします。 【年 齢】34
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】中堅
【年 収】600万
【世帯収入】650万
【家族構成】妻 子3
【所有資産・貯蓄】500万
【現在債務】なし
【物件金額+諸費用】3300万
【自己資金（頭金・諸費用)】100万
【希望金額】3200万
【金利種類】変動
【質問内容】
貯蓄は教育費として使いたいので諸費用も借りようかと思っています。築20年の戸建てですが、周辺の相場上これ以上安い物件は出てこない感じなので決めてしまいたいですが、年収からしてこのローン金額は少々無理がありますでしょうか？ >>451
ありがとうございます
4000万ならないぐらいが良さそうですね
三人家族で2LDKはやはり将来狭さを感じるかもしれませんね
>>454
ありがとうございます
読ませてもらいます >>460
ありがとうございます。
やっぱり無理ですよね…
参考までにどのへんが特に無理なのか教えてください。
(ローン審査がそもそも通らないか、絶対的に生活苦か…) 自動車ローンの借金を住宅ローンの中に混ぜ込むことは、住宅ローンの規約違反で、
さらに住宅ローン減税使うと脱税にもなる。
なんで、正攻法でやっても出来ないし、違反行為の片棒担ぐ奴を見つけるのも困難、
協力者を見つけても、そいつにカネ掴まさなければならんから、
カネ掴ませてまでやるメリットあるんかいな的問題。 >>462
ボーナスが0円になった時に返済は可能ですか？
変動金利が1%上昇した場合、月々の支払いが1マン円前後上昇しても耐えられますか？
車のローンは住宅ローンに組み入れられませんので、完済してから申し込むか、車のローンを残したまま住宅ローンの審査を行う必要があります。 住宅ローンにカーローン組み入れるには売り手側で書類の偽造が必要だよ
立派な犯罪だからそんなことしてくれるとこ今時ない >>463
>>464
基本的には車のローンを完済してからの借入を考えていますが
ろうきんさんの商品で住宅以外に500万の借入ができるローンもある様なので金利次第ではそれも考えていました。
金利上昇による支払い増加に関しては月2万位までなら耐えられます。
公務員みたいな給与形態なのでボーナスが０になるとそもそも今の生活すら危ういレベルで厳しいです。 諸費用を含めて住宅ローンとして借りて、余ったお金で… 年収300万で3000万借りたブログが参考になるような
何処か忘れたけど ３０００万借りたって月額８万くらいの返済だから大した事ねえだろ
昇給する見込みあるなら借りれよ。だめになったら＼(^o^)／したらいいんだし。
何のために時間を買うのか考えろって。 >>454
すげー無知ばっかりというか
一般人ばかりでびっくりした…
参考になりにくいな 嫁子供いて＼(^o^)／は無理でしょ
まぁ自爆する前に嫁働けばなんとかなるだろうからそれはいい
ところで普通車乗るのきつくないか、維持費。 嫁子供いるならなおさら家が欲しいわな
貧乏くさい思いを子供にはさせたくない。 いくらぐらい昇給が見込めるのか分からんが嫁が働かないと厳しいね
手取りの半分はローンとか
家買って貧乏したら笑えない 嫁が働かない一馬力で給料の半分近くを住宅ローンと子供の教育費に充てるのは正気の沙汰ではないと思ってるんだけど その収入で残額300万のカーローン
とか何してんだよって話
従業員80人？中堅？？ 皆さん色んな意見をありがとうございます。
車のローンは、自分の普通車(残額230万)と嫁さんが結婚する前から組んでたローンの残額70万を合算して300万です。
普通車は外車なので維持費は安く無いです。
裏を返せば、例えば想定以上に金利が上がった場合は、これを売ってしまって嫁さんの軽1台で生活する選択肢も有りかと思ってます。
そこまでしても＼(^o^)／になる可能性としては、会社が倒産orリストラですかね…
その可能性も向こう20年は無視していいかと思ってますが、
もしそうなったら退職して、建てた家売って、実家から通える範囲で勤め先を探すつもりです。 >>477
それなら今すぐ車を売ってそのお金でカーローンを返済に当てれば良い
今金利が安いけどこれからは上がる可能性がある
その時の支払額に耐えれるのならローン組んでも良い 金利上がるリスクをあまり強調しない方が良いよ
何も知らない人が固定にしちゃうから >>481
地方じゃ普通
ろうきんが車と家を合算するローンをすすめてくる >>477
こ、こいつはマジでヤバイな。貧乏生活散々した挙句に破綻して嫁さんやら周りに迷惑かけるの目に見えてるやん
もうちょっと本買うなりFPに相談するなり住宅ローンの勉強した方がいいぞ。現実を見るんだ 10年20年後は住宅は売れなくなると思うんだけど、>>477さんみたいな考えの人は多いよね
私がマイナス思考過ぎるのかな？ 5000万の家は4000万で売れるが、
2000万の家は1000万でも売れない。 380万ってボーナス少な目でも月の手取りなら20万そこらだろ？
そっから8万がローン返済+車のローン+子どもってそれだけで無理なんだけど
どういう計算してんのかな
年収が1.5倍になってちょうどいいくらいじゃないか？ お金貯めといて今築浅の物件を10年後とかにやすく買ったほうがお得ですかね
家余るというし、更に売れないようだから その10年の家賃もったいなくないですか？
家賃払いながらお金貯められるなら一生賃貸でいいのでは？ 家余るのは地方な
便利な場所はさらに密度が上がると思うよ
そういうところなら価値が上がらずとも維持はできると思ってる 【物件金額＋諸費用】 2500万
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3000万
なんで希望金額より物件金額が安いの？ >>477です。
日銀の気が変わってマイナス金利がプラスに転じた場合…等考えていくと、5年後の金利がいくらなのかは誰も分からないですが、今借りてしまえば125%ルールである程度は予想がつきますよね？
返済額見直しになる5年後には子供が幼稚園なりに入って、嫁さんも働く事ができると考えてます。
その5年間に私の仕事が無くなったら元も子もありませんが、リーマンショック時にも会社全体では黒字(従業員の減給等は無し。派遣切りは有ったようですが…)と先輩方から聞いているので、このリスクは少ないと考えています。
住宅ローンを仮に店頭金利で借りても今の家賃プラスカーローンの合計よりも安くなる計算です。
5年間を凌げれば、
昇給(過去実績より少なめに見積もって年13万見込)
自動車保険料の減少(無事故前提ですが…)
嫁さんの稼ぎ(金額不透明)
などで多少の余裕は生まれると思います。
今の生活水準で十分満足しており贅沢はするつもりないので、今よりも支出が増える要素としては教育資金は付きまといますが、その他何か見落としていますでしょうか…
頭金貯めたり、ある程度の年収になるのを待っていたりすると既に決まっている消費税増税や、
金利引き上げのリスクが大きくなってくるので今建て無ければマイホームは夢のまた夢になりそうです… >>493
車のローン分も住宅ローンで借りたいって書いてあるじゃん。それに貯蓄もゼロだし引越しや家具・家電の
分も入れてんじゃないの？ >>493
物件価格＋土地購入資金＋ろうきんさんの商品で今のカーローン纏める場合
3000万位になりそう…位で考えてました。
土地がえらい安いのは田舎だからだと思って下さい。
それにしても相場より安すぎるので、このチャンスを逃したらもう2度と同じ金額では買えない立地です。
それもあって焦っている面もあります。 >>494
うーん理論がよくわからん。
なんで今の家賃＋カーローンとローン返済額を比較するの？
金利が上がらない限りは車売らないんでしょ？車も入れて住宅ローンは組めないよ？
住宅ローンを組むと、同銀行から優遇金利でカーローンを借り換えるってこと？
ローンを合算した金額が3000万だとして、金利どのくらいで借りれるの？
幼稚園だと嫁さんのパート代って大した事ないよね
具体的な数字が一切出てきてないんだけど、その辺見ないと無理としか言いようがない
現状の月の支出はどんな感じなん？まずはそっからでは 金も無いし稼ぎも少ないのに外車買ってる時点で身の程を分かってないというか 5年後、カーローンも返済して年収も450万前後になるんなら、その方がいいんじゃない？
頭金も多少貯めつつね
現状でも家賃払いながらお金貯められないならそもそも破綻してるよ？
ちゃんと娘の教育資金積み立てなよ >>487
5000万の家もいつまでも4000万では売れない。年々下がる。3000万を切ったら2000万の家の方が得だからね。 正直な印象、その年収で外車に乗るためにローンを組むことに抵抗がないのは
見栄っ張り、ミーハー、散財好き、かっこつけ
これ以上固定費を膨らませても他で節約できると思えない
家を買う前に嫁さんが働きに出て2馬力にならないとどうしようもないと思う 修繕費、固定資産税、教育費、老後の積立等々までは考えてなさそうだな・・・ほんとにヤバくなったら車売る覚悟があるから借りちゃってもなんとかなるんじゃないか？
飲み食い減らしたり節電したり、あとは確実に嫁さんが資金繰りで大変になるのも話しして、家族全員貧乏生活に耐える覚悟が必要だ どうせ貧乏なんだからローン有っても良いと思うんだけどなあ
企業みたいに貸し剥がしなんてされないんだから若い内に贅沢したらいいんだよ。
人生有限なのに時間を失うのが一番もったいない
サラ金のCMで大事なのは結果じゃないさ一歩踏み出す勇気街大事ってのあるけどその通りだと思うね。 低所得で、貯蓄なしローン有りで家買いたいとか馬鹿すぎ
金貸すほうの立場で少しモノ考えたら
夫婦そろって馬鹿そうだからもうすぐ離婚だと思う
なにより子供がかわいそう
で、こういうこと言われてカチンとくるようじゃ家族守れないからね
心入れ替えたほうが良いよホント ちょっと冷静に考えてみると地方で26歳で380万って高給取りなのかもな
平均年収がちょうどそれくらいなんじゃ？
勘違いするのも当然なのかもしれない
多分周りはそんなに稼いでないんだろう >>496
リスクはあるだろうけど二度とない様なチャンスと思えるくらいならフルベットして賭けてみるのも良いのでは？ 俺も地方で30で手取り450で奥さんが26で手取り380なんだが高給取りではないだろ 相談というか背中を押してもらいたかったのでしょう
>>496を読む限り >>509
手取りが二人合わせて830なら世帯年収で見れば充分高給取りだよ 相場より安すぎる土地で何にも問題ないんかね
例えば超軟弱地盤で改良費数百万を後から上乗せとかの可能性加味しなくて良いんかな 目の前に二度と出てこないような物件が出てきたら無理しても買うよなあ
当然そんな物件割安感があって出口だって余裕で有るんだろうから絶対に買いだわ 不動産にお買い得はないというのが業界の常識
特に土地 金銭的にお得な物件なんてないが、滅多に販売されない希少な条件の物件はあるぞ。
駅チカとかの一般的な条件以外に、職場のそばとか、実家のとなりで土地を合わせてデカい家に建て替えられるとか。 ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
