■■住宅ローン総合スレ 105■■
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住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。
■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/
質問者用テンプレ
【年 齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年 収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】
※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
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俺も楽天銀行で契約した
あとは抵当権設定して融資受けるだけや… >>326
短期プライムレート連動と大差ない動きになると思うが、本格的な金利上昇局面での動きが見えなかったので楽天銀行は避けたわ >>358
>>359
ありがとう。やっぱりメガバンしかないのか。なかなか検索してもまとまった情報がでてこなくて困ってた。 sbiの審査おりた
わずか8営業日で本審査の結果出たよ
時間かかると聞いていたから嬉しい誤算 来月0.3%上がるのに今月間に合いそうにない orz >>342
両親の生活費は親父の収入でまかなえてるのでうちは出してないのでそこは何も問題ないかと思います。
二世帯自体も嫁が結婚前から納得しててくれたことなので今の所は問題ないかとおそらく考え方次第なのかと思います。
>>343
ボーナス払いが全て愚の骨頂っていう訳ではなさそうで安心しました 結構変動で組む人が多いんだね
私は元銀行員だけど、結局答えが出せず固定で組んだよ
結構ぎりぎりでリスクが取れなくもないけど苦しいっていうところだから
でも、今更ながら変動でも良かったのかもとぐるぐる考えて無駄な時間を過ごしてしまうw >>368
1.2いかないくらい
他国は政策金利を上げていて今の所日本も景気回復の波に乗ってるし、リバーサルレートやバーゼル規制なんかの不確定要素も多い
35年だからその間どうなるか分らないし色々不安になるタイプだから固定のが精神的にいいんだろうけど、答えが出ないね 計画があって余裕があれば何でもいいよ
そっから先は結局結果論にしかなり得ない 固定と変動のの月々の支払額差は１万円程度
月１万円は大きいぞー
年12万、10年で120万。。。あれ、大した事ない気もする ま、でも私にとってはディズニーや焼肉よりも安心感のほうがやっぱり大事かな
書き込みしたら何だかスッキリしたよ
ありがとうー 変動はリスク管理がめんどくさい
年2回の金利チェック
金利上昇に備えた貯金
金利が変動した時の対処(繰上げ返済、借り換え等)
手間とリスクを考えると多少高くても固定にした方がいい
金利が上がったら固定に切り替えるとか
運用するにしても変動だとリスクがある 一馬力地銀固定1.2（３大疾病団信付）35年2400万の大海へ泳ぎだす俺に一言お願いします どっちでもいいよ
固定の方がいいとか変動の方がいいとか聞いてもいないのにポエム押し付ける奴がゴミなだけ 火災保険って必要？
中央区のマンションなんだけど。 0.9% 15年(全期間固定) 2400万の大海へ泳ぎだす俺に一言お願いします 変動なんてそもそも無ければ惑わされないのにな
契約後に金利が変わるなんて正気の沙汰じゃない商品だよ >>380
失火で区分所有内が全部燃えたとき、フルリフォームになるが、
フルリフォームはだいたい1000万掛かる。
それに保険掛けるかどうかで判断しろ。 >>381
その程度は大海とは言わない。せいぜい琵琶湖程度だ。大波は来ないから安心しろ。 >>353
NISAでも自分で積立型に出来るって知らないの？
ま、こういう知識のない人がほんのわずかな総支払額の差を気にして
ボーナス払いを毛嫌いしているだけなんだけどね。 >>386
今が底だろうけど何があるかわからないから誰も未来は読めない >>352
積立投資は、２０年以上かける事が最大のリスク回避です。
投資のリスクを過剰に意識している様ですが、金融論から
考察すれば住宅ローンを背負う事が一般市民が負う最大のリスクですよ。
積立NISAはリーマン級のブラックスワンでも数百万の損失ですが、住宅ローンは、
返せなくなったら１千万の損失も珍しくありません。 >>376
そこまでしてる人は絶対変動がいいやろ笑
ここまで考えて変動借りてる奴は世の中そうそう居ないよ 通年−１．８なら変動の方がいいに決まってるわ
フラットしか借りれない属性の俺指くわえてるだけ >>387
お前自分で積立てNISAってハッキリ書いてるやないかw
バカの役に立たないスレチ話いらんわw
消えろw 30年固定1.05%で借りてるけど
変動に借り変えようか迷ってる
いま0.45%とかなんだよね 繰り上げ返済しないなら固定でいいよ。
でも実際ほとんどの人がローンを繰り上げて返済する。 10年で完済なら変動、それ以上なら固定で借りるのが目安かね。 >>393
店頭金利-1.8になるからそんなべらぼうに高い金利にはならないな
>>395
無理に変えなくても良いんじゃない？
十分安く借りれてるしリスクが少ない安心料と考えれば安い >>395
最近借り換えで盛り上がってたのは10年とか前に数%の金利で借りてた人なんで、
最近借りた人が0.何%のためだけに借り換えても諸経費かかって旨味はないよ 今が底と言われ続けても、金利は下がって来た。
オリンピック後に下がるかも知れない。
未来は誰にも解らないからね。 残り15年
15年固定 0.9%
10年固定 0.65%
短プラ連動変動金利 0.575%（完済まで優遇 -1.9%）
で迷い中 >>402
いざと言う時に繰り上げ返済も可能なら変動で、ちょっとすぐには厳しいなら10年で繰り上げ返済不可なら15年にするかな
アメリカがバンバン利上げしてるのが気になるし、マイナス金利は銀行の状況や銀行からの圧力を見たらいつまでも続かない
0.25%は数年の内に上がると思ったほうがいい
何年も日本の利上げが行われなかったのはマイナス金利政策の遅れや経済政策の失敗が原因
だから、過去に長いこと利上げが行われなかったから大丈夫と言う論調には疑問を感じる
今回は経済政策は成功してるし、日本より先にマイナス金利を導入した国は続々と出口戦略をしている日本も遅れて出口戦略をする可能性も高い >>402
現在の金利と残高は？
それによってそもそも固定0.9に変えたところで意味がない可能性もあるぞ >>406
0.9%になって浮くのは200万くらいでしょ？
手数料保証料登記費用でほとんど消えるんじゃない？ >>386
ソニー変動が12月と2月に基準金利が下がった。
他も可能性はなくは無い。 >>407
細かくは書いてませんが、0.9%で手数料を引くと 200万総額が下がりました。銀行からも同額の試算結果が出たので漏れは無いと思います。 ワイド団信になると借り換え効果がたったの150万弱になってしまうので、迷いどころです 200万だと浮いた利子ほぼ丸々ってことだけど保証料とかはサービスしてくれるってことかな
あとは繰り上げの計画の有無とか余剰資金の有無とか次第かなぁ
残高減ってるから変動のリスクも小さいしリカバーもしやすいからどうせ経費払ってやるなら効果高い方が良いと思うけどね
2.1%で返す計画してたならこの先5年で1-2%という実際には考えにくい暴騰しても即死回避できる余裕はあると思うし 金利上昇に耐えられても、それじゃあ借り換えによるメリットがなくなる所か手数料等含めたら今よりマイナスになるよね
マイナス金利政策はヨーロッパでの副作用が問題になってるし日本もどう考えてもそろそろ限界よ
黒田総裁もリバーサルレートに触れてたし、近いうちに0.25%は上がると思う
そうなったら変動よりも10年固定のほうが得になる
他行で借り換えるから今の金利をちょっと下げてほしいと交渉できない？それが一番下がるのでは？ 何かよく分からん文章になっちゃってごめん
今返済中の銀行に、他行で住宅ローン借り換えを検討中だが今の住宅ローン金利を下げてくれるなら考えるって交渉してみたらどうかな？ 同一銀行内借り換えは、団信が通りませんでした
（胆嚢ポリープ 3.0mmができて5年） >>412
間違いなく金利が上がるならそうだね
そういう5ちゃんねらの妄想ポエムに従いたい人は好きにしたら良いと思うよ
金利が上がると決め付けてる人と金利が上がらないと決め付けてる人の頭の悪さの違いは私にはわかりませんので >>415
確実に上がるとは言えないけど、上がる確率は高いよ
大幅に上がるとは私も思わないけど、少し上がっただけで前のままで居たら良かったみたいな内容ならはじめから固定を選んだほうがリスクが低いのではと書いているだけなんだけど、あなたは何でそんなトゲトゲしいのか？
>>416
借り換えではなく、今のままで金利が下げれないか交渉できるよ
保証料などかからず数千円で下げてもらえることもある
住宅ローン、返済中、金利交渉とでもググッてみて >>416
ググって交渉した結果が再審査が必要となりました
（15年固定1.2% な銀行なので、0.9%の銀行の方が手数料を考えても安いです） そもそも、借り換え先の団信通るんかね。
というみんなが抱く疑問。 >>418
もうすでに交渉してたのか…なんかごめん
じゃあ、借り換えはしたほうがいいね
ワイド団信はどうかな…残り2000なら迷うけど健康に自信がなくて入れるなら、あったほうがいいかもね
私なら、10年固定にして残り5年分はいつでも返済できるように貯金頑張るかな
15年は金利が高いし、変動と10年固定と変動がそこまで変わらないしもしマイナス金利終わったら、10年固定のほうが安くなるから 将来の金利なんか誰にも分からないんだから、変動か固定金利かなんて個々の財政事情や持ち家に対する価値観で変わるだろうというのが私の意見。
変動金利はその名の通り借入後に金利が上下する可能性があるローン。
固定金利は天変地異以外では原則金利が変わらないローン。
当然、金利が変わらない、返済額が確定するという意味では将来の支出管理が見えるので安心。
変動は自分が支払えなくなる可能性を将来にわたって残す。
変動は支払えなくなった時に売却する事まで想定しておくべき。もしくは一括返済ができるだけの資金を持っておくか。
固定は変動金利との差額がそのまま保険料として考えたら良い。
その安心保険が高いと見るか安いと見るか。
以上の事を受けて個人個人で思うことは異なると思うので、一概に変動が良い固定が良いとか優劣つけられるわけない。 世の中の金利がとんでもなくあがったら固定も金利上げますよ〜（意訳）って契約書に明記されてるのに上がらないって信じて無駄な金利はらってる人なんか可愛そうだなw >>419
大腸ポリープが通るワイド団信を扱っているので、胆嚢ポリープ3mmが通らないことはないかと（>>410）
>>420
７年くらいで完済できるまでは貯まります。貯蓄を０にするわけには行かないのと、何が起こるか分からないので、これくらいの総額差なら保険として15年固定もありかなと考えていたり 固定変動どっちが良いかは不毛な話だな
まあそれだけ奥が深いんだろうけど 固定金利の住宅ローンが契約中に上がった実績あるの？ 【年 齢】27
【勤続年数】9
【雇用形態】正社員
【会社規模】一部上場エネルギー関係
【年 収】約600
【世帯収入】同上
【家族構成】妻
【所有資産・貯蓄】100
【現在債務】無し（先日自動車ローン完済済）
【物件金額＋諸費用】2800（戸建・諸費用込）
【自己資金(頭金・諸費用)】0
【希望金額】2800
【金利種類】変動予定
【質問内容】上記条件でローンは問題無いでしょうか？
銀行はネット系（楽天・イオン等）を考えています
頭金を入れたいのですが、少し前に結婚の際の費用等の出費があり入れれないのが現状です >>422
明日死ぬかもしれないのに老後のために貯蓄してる人可哀想
なんていう馬鹿並みに馬鹿だなお前 >>426
余裕
逆に何を心配してるのか疑問に思うレベルで余裕 >>426
余裕
ネット銀行の変動は普通銀行と違うからその点のリスク管理出来れば問題なし 収入550万で4000万35年のローン組んだって言ったら借りれるわけないって嘘つき扱いされたわ
高齢独身で住宅ローンと無関係とはいえ20年前の常識で止まってるバカがまだいるんだな >>426
支払いは大丈夫でしょうけど、相応の頭金（または貯蓄）がないフルローンは、売却事態になったときに困る事になります。そういうローンで問題無いと言えるかは微妙。 年収600万で嫁さんは専業主婦？
月20万位の手取りは稼いでくれる？ エアコンとかテーブル、ベッド、ソファ、テレビとかどうするんかね。
束になって掛かってこられると結構キツいぞ。 >>431
金融機関によって融資姿勢が違うからね。
例えば年収600以上だと年収の40％まで住宅ローン返済認める
金融機関もあれば35％までって言う所も。
住宅ローンに積極的な金融機関もあれば、今じゃ住宅ローンも
過当競争で取り扱っても儲からないから一部都市銀行だと
他の銀行紹介しますってところもあるｗ
ただ今の常識が２０年後通じるかって問題もある訳で・・・ sbi通ったのはいいが、諸費用部分はおりなくて借り入れ断念
自腹で払えるけど手持ちがなくなるのは痛い… 積立NISAが１月から始まったから引き合いに出されただけで、
発言の趣旨は住宅ローンのボーナス払いのメリットについて
でしょう？月３万程度の積立はローンの有無に限らずやるべきだよ。
カツカツになるまで月払いにこだわってボーナスが余ったら
どう活用するのかって視点の論議が抜け落ちているよね。
これも繰上返済しちゃえばいいって事なのかもしれないけど、
予定より早く返し終わった後ローンの支払が不要になって余ったお金はどうするの？
全部定期預金で満足なの？
住宅ローンを利用する人の資産形成という意味ではこの話題を排除するのは
勿体ないと思う。 ボーナス払いしないと月払いカツカツになるという前提がおかしいだけだよ
そんなローン組んじゃいけない、借りすぎ >>438
わかった。カツカツにならない金額の範囲で月払いのみでローン組む前提で話を進めよう。
余ったボーナスは、どうするの？繰上返済に使っちゃうの？
繰上返済して予定より早く返し終わったら、後は定期預金増やすだけなの？ >>439
sbiも借りれるんだけど審査で減額されたのだよトホホ >>440
意味がわからない
ボーナス払いをしてもしなくても借り入れの総額は変わらないんだから払い終わってから余るお金は変わらないじゃん 親子ペアローンは親も子も住宅ローン減税受けれますか？ キャッシュフローの観点からいえば頭金出してローンするやつの気持ちが分からない。
頭金ゼロが結局は得になるんだよなあ ローン控除がある10年目までは、利率1％未満の場合なら殆どのケースで1円たりとも頭金や繰り上げ返済をしない方が良い。
11年目以降は本来想定していた頭金分を含めて繰り上げ返済しても良い。
ただし、例えば変動0.6%とかで借りている場合に、500万を繰り上げしたとすると
効果としては返済まで毎年0.6%の利息がつく定期預金で運用したと同じ事になる。
インデックス積立投資なんかだと10数年間で想定される利回りが5％程度と言われてるので、500万を繰り上げ返済にまわすより、運用して増やして、膨らました方が良いと言うことになる。
ただし、投資は日本人気質として相容れない部分も当然あるので、無理に薦めたり押し付けるのはおかしい。 ｢横浜傾きマンション｣､泥沼法廷闘争の行方
建て替え関連費用460億円をめぐって泥仕合
http://toyokeizai.net/articles/-/205091 ローン控除で引ききれない分は結局税金から引かれるんだよな？結局1%分なるから繰り上げした方がよさそうだけど これからの相場で信託で10年間利回り5％なんて期待しない方がいいけどね。 【年 齢】36
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】公務員
【年 収】620万
【世帯収入】720万
【家族構成】2人 子供1人予定
【所有資産・貯蓄】1000万
【現在債務】無し
【物件金額＋諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】600万
【希望金額】3800万？
【金利種類】フラット35s?
【質問内容】
子どもができたら妻は専業主婦予定です。
現在1LDKで二人暮らし、賃貸で10万駐車場2万ほど払っています。
将来を見据え3LDKか2LDKのマンション購入を考えています。
赤ちゃんが生まれたら今後どれくらいのお金がかかるかわかっていません。
1000万の貯金の内600万を頭金にしようも思っています。
質問1
上限いくらぐらいのマンションにしておいたら良いか
質問2
2LDKでも問題はないのか
質問3
金利の種類は何がお勧めか
の3点です
よろしくお願いします。 >>442
余るお金が変わらないからこそ、いつどういうタイミングで何に使うのかが重要になってくる。
年金はあてにならないから老後の資金を少しでも増やしたいなら長期の投資は不可欠。
老後まで投資に興味がなかった人が退職金をつぎ込んで損をするのは投資のセオリー
を知らないから。20年後を見据えた長期投資をして欲しいというのが積立NISAの趣旨。
「国策に売りなし」だよ。
>>444
10年前は頭金ゼロでフラットが借りられなかった。今は頭金ゼロで借りられるから羨ましい。
頭金の為に金地金を売却したんだけど、その後の10年で1.5倍になった。悔しくて仕方がない。
>>445
気質は問題の本質ではないと思う。教育の問題。教育次第で国民は変わる。戦前と戦後の
教育方針の変化で劇的に日本人は変わったよね。日本は投資の仕組みやリスクを義務教育で
教えない投資後進国。資本主義国家として有り得ない状態で日本の常識は世界の非常識。
投資そのものを薦めたり押し付けたりはしないが、投資の勉強は薦めたい。
積立NISAは投資の第一歩。ちょっと勉強すればボーナス払いを併用して計画的に投資をしたく
なってくるぞ？
>>447
本当にローン控除で引き切れないなら、所得に比べてローンの残高が多すぎるのでは？
購入年にもよるけど所得税で引き切れていない控除額のうち9.75万円〜13.65 万円は
住民税が減額になるからローン控除が使いきれないケースはかなりレアだと思うけど・・・。
>>448
5%なんて期待してないよ。1.1%以上は期待できると思うから、繰上返済してない。 >>449
ローン返済に加えてマンション管理費ものしかかってくる
上限4000万だと今の家賃・駐車場より高くなりそう
公務員やめるつもりないなら月13万ぐらいでもなんとかなるかな
2LDKじゃ狭いだろうな。
寝室に加えて、小学ぐらいになって子ども部屋作るとLDKしかなくなる。
自分たちの部屋が要らないかどうか。
その属性ならフラット35にしなくても銀行ローン普通に通るだろう
変動・固定のどっちがいいかは今荒れている通りだ >>431
住宅ローンなんか組んだら元本の何倍も払わされるって思ってる世代もいる >>449
子供にかかるお金については育児板のこのスレが参考になりそう
世帯年収500万〜600万円家庭の育児事情その28 [無断転載禁止]©2ch.net･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1500989231/
夫の年収が600〜800万で妻が非課税家庭33 [無断転載禁止]c2ch.net ･
http://mevius.5ch.net/test/read.cgi/baby/1514283461/ 【年 齢】夫28歳、妻29歳
【勤続年数】5年
【雇用形態】公務員
【会社規模】
【年 収】450万
【世帯収入】850万
【家族構成】夫婦、子供1人
【所有資産・貯蓄】700万
【現在債務】自動車50万
【物件金額＋諸費用】4500万
【自己資金(頭金・諸費用)】300万
【希望金額】4200万
【金利種類】変動
【質問内容】ボーナスをあてにしています >>455
すいません補足ですが、夫婦ともに公務員です 公務員はどれくらいボーナスが出るの？
そのうちいくらを返済に充てたいの？ 【年 齢】 26歳
【勤続年数】 4年9ヶ月
【雇用形態】 正社員(事務職)
【会社規模】 中堅企業(従業員80人)
【年 収】 380万
【世帯収入】 380万
【家族構成】 妻(同い年)、娘(ゼロ歳児)
【所有資産・貯蓄】 0
【現在債務】 マイカーローン残額300万
【物件金額＋諸費用】 2500万
【自己資金(頭金・諸費用)】 0
【希望金額】 3000万
【金利種類】 変動
【質問内容】
消費税増税や今の金利が安い事から、早めに家を建てたいと思っています。
上記内容は無謀でしょうか？
今のマイカーローンは住宅ローンで借入した中から一括返済するつもりで3000万借りたいと思っています。(一旦返してからローン審査を受けるつもり)
35年ローンで、ボーナスは年2回15万出せます。(それで月々6万行かないくらいで計算しております)
ローンさえ通れば、今の家賃とマイカーローンを併せた額よりも返済額は少なくなります。
よろしくお願いします。 【年 齢】34
【勤続年数】10年
【雇用形態】正社員
【会社規模】中堅
【年 収】600万
【世帯収入】650万
【家族構成】妻 子3
【所有資産・貯蓄】500万
【現在債務】なし
【物件金額+諸費用】3300万
【自己資金（頭金・諸費用)】100万
【希望金額】3200万
【金利種類】変動
【質問内容】
貯蓄は教育費として使いたいので諸費用も借りようかと思っています。築20年の戸建てですが、周辺の相場上これ以上安い物件は出てこない感じなので決めてしまいたいですが、年収からしてこのローン金額は少々無理がありますでしょうか？ ■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
