■■住宅ローン総合スレ 106■■

■ このスレッドは過去ログ倉庫に格納されています
1名無し不動さん2018/02/05(月) 23:19:24.49ID:???
住宅ローンを組むこと自体の是非についての話題は、別スレをたてるなどしてお願いします。
住宅ローンについての質問や相談はこのスレでOKです。

■■住宅ローン総合スレ 104■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1509512019/

質問者用テンプレ

【年  齢】
【勤続年数】
【雇用形態】
【会社規模】
【年  収】
【世帯収入】
【家族構成】
【所有資産・貯蓄】
【現在債務】
【物件金額+諸費用】
【自己資金(頭金・諸費用)】
【希望金額】
【金利種類】
【質問内容】

※質問・相談はageてIDを出すかトリップを付けると、なりすまし防止になります。
※共稼ぎ夫婦の場合、出産後復職して世帯収入が確定するまでは計画を慎重に。
※次スレは>>980が建てること。煽り逃げカッコワルイ。
-
VIPQ2_EXTDAT: checked:vvvvv:1000:512:----: EXT was configured VIPQ2_EXTDAT: default:vvvvvv:1000:512:----: EXT was configured

前スレ
■■住宅ローン総合スレ 105■■
http://mao.5ch.net/test/read.cgi/estate/1513684240/

2名無し不動さん2018/02/05(月) 23:20:36.84ID:???
980でないのに建ててしまった

3名無し不動さん2018/02/05(月) 23:29:57.26ID:MmELG+FU
いちもつ

4名無し不動さん2018/02/05(月) 23:44:41.35ID:x+KNx9gf
親栄商事は辞めておいたほうが良い

5名無し不動さん2018/02/06(火) 01:34:15.64ID:???
スレ建て乙です
成せば成る、その意気で

つか、どう考えても破綻するような人はね、周りがなんと言おうとやらかすし、他人の意見なんざ聞いちゃいねえ。ここにも来ませんて。
ここで意見を仰ぐ人は大丈夫ですよ。
きっとね。

定年までに払いきらねばならない!
とか、そういう意見を聞いて無理して短い期間で組んではいけない。
破たんするケースってローン期間の前半じゃないんだと。統計によると残りあと少しってところで倒れることが多い。
最も大事なのは毎月のやり繰りです。
そのやり繰りを最後まで継続するということが最も大事なのですから、無理をしてはいけない。定年までに払い終わるために期間を短くして厳しいやり繰りを選んで破たんリスクを高めるなどやってはいけない筆頭事項です。
くれぐれもお間違いなきよう。
今の金利は借入金の二倍三倍払わなければいけない訳じゃ無いんです。繰り上げ返済と言う名の借金の返済額コントロールをいつでも債務者の自由意志でかつほとんど無料で出来るのです。
引退後だって支払い額が減ってれば払えるでしょう。
賃貸だったら引退後でも固定住居費はかかるのです。持ち家だったら0でなきゃいけない理由なんてないんですよ。

6名無し不動さん2018/02/06(火) 07:26:38.75ID:???
変動金利を選択する場合悪くみてどのくらいまでの金利上昇を想定すればいいだろう?
今よりプラス2パーセントくらいみとけば安心?

7名無し不動さん2018/02/06(火) 08:03:09.40ID:???
一時的に+4%
平均3%みてる

8名無し不動さん2018/02/06(火) 08:44:25.18ID:???
一般的に3%程度にまで戻る事は銀行側も想定して審査してるから+2〜3%ぐらいだろうね

9名無し不動さん2018/02/06(火) 08:50:39.45ID:44fEFXs4
>>8
2%もあがるの想定してるなら、なぜ固定にしない?
1%でもあがったら、今の固定の方が総返済額は安くなるはず。

2018年の金利はどうなることやら、、、、このダウ急落がどこまで影響するのかな、、、

10名無し不動さん2018/02/06(火) 09:00:45.97ID:???
>>9
上がるペースにもよるからな…。
すぐに変動が1%超えるとも思えんし。

11名無し不動さん2018/02/06(火) 09:02:35.42ID:???
>>9
いや8割方上がらないだろうけど万が一悪い方に振れて上がった場合を想定してそれに耐えられるか検討しようという話

12名無し不動さん2018/02/06(火) 09:04:23.41ID:44fEFXs4
>>11
8割かぁ。んー。個人的には10年以内には1%はあがると思ってんだけどね。

13名無し不動さん2018/02/06(火) 09:08:31.47ID:???
>>12
お前考え方がデジタルだな
最悪を想定するときは当然その中間だって想定するだろ
極論マンかよ

14名無し不動さん2018/02/06(火) 09:08:44.49ID:???
>>9
明日にでも即上がったらそうだろうね
そういう考えの浅い人が変動の選択肢なくすのはわかる

15名無し不動さん2018/02/06(火) 09:10:30.68ID:???
元本はどんどん減ってるからな
返済回時点でたくさん利子を払ってる固定をひっくり返すのは簡単じゃない

16名無し不動さん2018/02/06(火) 09:11:19.38ID:???
てかまたワッチョイもIDも無しにしたのか
釣り堀に逆戻りかな

17名無し不動さん2018/02/06(火) 09:22:51.87ID:???
>>15
そうそう。俺も固定好きなんだが、変動が毎年どれくらいのペースで金利上がれば固定より高くなるんだろうと、
excelで試算してみたところ、有り得ないペースで金利上がらないと逆転できないことに気付いて、
おとなしく変動にした。

18名無し不動さん2018/02/06(火) 09:39:04.09ID:???
日経平均株価の下落は住宅ローンに何か影響でるの?

19名無し不動さん2018/02/06(火) 10:22:04.19ID:???
>>17
どんなシュミレーションしたの?
現在の変動0.5パーセントが10年かけて緩やかに1.5パーセント程度になり、20年目に3パーセント、そこからは緩やかに下がって35年目には2パーセント、というシミュレーションをしてみたけど、全期間1.2パーセントの支払い総額のほうが1割少なかったぞ
このシミュレーションがありえないとは思わないが

20名無し不動さん2018/02/06(火) 10:24:25.09ID:???
住宅ローンは複利計算だから
最初の金利差の影響が大きい

俺もシミュレーションしたけど
変動の総返済額が固定を逆転するのは政策金利が2パーとかになればだね

人口減る一方の日本でそんな好景気が来るはずないし
変動にしといた方が良い

固定金利は米国の長期金利上がるから上がるのは間違いない

21名無し不動さん2018/02/06(火) 10:41:02.15ID:???
昔のバブル時代の金利上昇(数年で3%以上)を知っている人は、この先の経済予想が誰も完璧には出来ないし各々の予想が外れまくりだったのを知っている。
加えて借金だけ残って家を手放す羽目になった人をたくさん見てきただろう。だから変動のリスクを考える気がするな。
変動は先行逃げ切りだからな。残債が多い数年のうち上がるシミュレーションすると固定より総支払い額は高くなるだろ。
そんなのあり得ないとかいろいろ考えるのが煩わしいなら、精神衛生上、現金で無理しない額のを買うのが一番だよ

22名無し不動さん2018/02/06(火) 10:42:59.47ID:???
直ちに金利が上がり始めて10年後に1.5%に達し、20年後には3.0%に達する。
その想定は厳しいね。

それでも固定より総額1割程度の多い負担でしかない、とも言えなくもないが。

もっとも総額より大事なのはその3.0%の時の月々支払額なので、そこをクリア出来るかいなかでリスクをかかえれるかどうか決まるね。

23名無し不動さん2018/02/06(火) 10:49:22.26ID:???
ローンは長く組むけど10〜20年以内で払い終える金額が無難だぞ。
将来失業の危険や老後破産の心配が皆無ならいいけど。
そもそも家を買うのが目的じゃなく、ローン破産なく、ゆとりある笑顔の絶えない生活を家族と長く過ごすのが大事だから

24名無し不動さん2018/02/06(火) 10:54:03.98ID:???
個人的には無理したローン組んで生活に余裕のない連中ばかりみてる。
みんな身の丈に合わない背伸びしすぎだと思うよ

25名無し不動さん2018/02/06(火) 11:00:58.41ID:???
心得としては判るけど。
平均年収、不動産価格等のデータからいっても東京圏で20年で払いきれる状態で検討出来る人がどれほどいるだろう?金利1% 4000万でひと月18万超えるんだよ。

26名無し不動さん2018/02/06(火) 11:24:52.43ID:???
数十億円を騙し取る集団…これが「地面師村」相関図だ!

http://gendai.ismedia.jp/articles/-/53384

27名無し不動さん2018/02/06(火) 11:30:08.87ID:???
4000万が高い人はもっと安いのを検討すればいい。東京千葉埼玉で駅徒歩圏内2000万台だってあるんだし
加えて新築にこだわらなければもっと視野が広がる
まあ、満足度を上げるには値段相応だからどうするかは個人の自由だが、ローン組むんなら、営業マンに騙されないように、よく勉強した方がいいな。
勢いだけで無責任な後押しされて無知ゆえに無謀なのが多い

28名無し不動さん2018/02/06(火) 11:39:01.53ID:???
変動にして10年目で繰り上げることを考えてない人は少数派だろう
35年フルフルで借りる人は固定が有利だから固定を選ぶ人はそのあたりを考慮せずにシミュレーションするんだろうな

29名無し不動さん2018/02/06(火) 11:41:16.81ID:???
>>25
今は出来る限り長く借りて繰り上げで定年までにってのが多いんじゃない
毎月払ってるんじゃなくボーナスとかを貯めた余剰資金をその場の状況に合わせて繰り上げてく

30名無し不動さん2018/02/06(火) 11:55:10.22ID:???
>>28
ウソウソここに相談にくる変動の人みんな資産ほとんど無いじゃん

31名無し不動さん2018/02/06(火) 11:55:53.67ID:???
繰り上げ考える方が少数派じゃない?
今は積立NISAとかインデックス投資とかあるし、30年の長期で考えればローン金利より高い平均利回りが期待できる投資はたくさんある
一般的に20年以上で考えれば利回り6パーセントくらいは9割方いけると言われている

32名無し不動さん2018/02/06(火) 11:57:05.34ID:???
昔の金利が8%とかの高い時に変動で金利が上がりすぎて、
ローン終了時に未払い利息分として精算金を払った人って周りにいますか?

33名無し不動さん2018/02/06(火) 11:58:05.70ID:???
固定の人っていつも変動はギリギリ一杯借りてる破産寸前の人前提で煽ってくるよね

34名無し不動さん2018/02/06(火) 11:59:46.73ID:???
>>32
過去20年はそんなになるまで金利が上がった実績はない
今後ならないと行ってるわけじゃないが、経験がある人は存在しないだろう

35名無し不動さん2018/02/06(火) 12:02:10.41ID:???
手放す例って昔の
ゆとりローンじゃないの?

36名無し不動さん2018/02/06(火) 12:02:41.12ID:???
変動は余裕がある人向け、目一杯で借りる人は固定
ってこのスレでも死ぬほど言われてるんだけどね
このスレで変動語る人も前者が多いんだけど、変動vs固定の話になるといつもこの辺を無視して今ここに来てもいないギリギリ変動前提の話が繰り返されてる印象

37名無し不動さん2018/02/06(火) 12:02:46.86ID:???
>>33
そりゃ変動の人は全員10年で一括返済とかいう妄想で話してくるからね

38名無し不動さん2018/02/06(火) 12:04:22.14ID:???
>>37
そんな話し聞いたこともないな
そりゃそういう人もいるだろうけど

39名無し不動さん2018/02/06(火) 12:05:09.73ID:???
目一杯だから15年固定0.72%を選んだが、15年なら変動で良かったんじゃないかと思うことが…

40名無し不動さん2018/02/06(火) 12:07:11.75ID:???
>>39
払いきれるならなんでもいいよ
15年じゃ損してたとしても差は小さいさ

41名無し不動さん2018/02/06(火) 12:26:30.62ID:???
>>34
いや、20年以上前のバブルの頃に借りて、借り買えも出来なかった人の例とかがあるのかなあって聞きたかったんだけど
ま、周りにいないのねサンキュー

42名無し不動さん2018/02/06(火) 12:31:40.53ID:???
>>41
30年前に借りた人は5年で3%上がってるけど、当時はそんな長期に借りれなかったし若いうちに借りるもんでもなかったし今頃爺さんになってるはずだからなかなか周りにはいないんじゃないか

43名無し不動さん2018/02/06(火) 12:47:40.27ID:???
私はフラット35しか使えませんでした。
保留地のため。
35年全期間固定です。

44名無し不動さん2018/02/06(火) 13:17:27.18ID:???
>>30
ギリギリだから赤の他人に相談してるんやろ
10年で払いきる資金があるやつが不安に駈られてどこの馬の骨ともわからんやつに相談せんわ

45名無し不動さん2018/02/06(火) 13:24:29.11ID:???
勝手に決めつけてるだけでそんな相談滅多にないやん・・・

46名無し不動さん2018/02/06(火) 13:42:24.61ID:C+Z/h5DY
>>25
このスレ民からすると笑われるが、
4000万から上は、庶民には厳しいと思ってる。

47名無し不動さん2018/02/06(火) 14:09:16.98ID:???
田舎で4000万結構厳しいよね
晩婚化で30年以内にけりつけたいとこだし
月12万、ローン減税あるうちに毎年1月に自動100万繰り上げして
10年後にはほぼローン減税状態の支出と同額の毎月9万ぐらいにしとかないとって思ってる
繰り上げないと毎年37万程度返ってくるお金を余裕とみて使いそう
車も270万くらいのでガス代抜きで五年乗り換え下取りしなで月3万くらいかかってる
一馬力はしんどいけど、嫁がパート出たら家事が今度体力的にしんどいよね
夜遅くなるブラックは一馬力で嫁さんは家事育児に専念してもらわないと離婚の引き金になりそうやし…

48名無し不動さん2018/02/06(火) 14:50:57.97ID:???
嫁を育児に専念させないと、子供の学力が下がる傾向もあるらしいね

49名無し不動さん2018/02/06(火) 15:00:05.99ID:???
>>25
普通は頭金を入れるのでは?
2割位?

50名無し不動さん2018/02/06(火) 15:16:39.62ID:???
変動で大丈夫

金利が上がる頃には
・景気が回復してるから、給料も上がってる
・年数が経ってるから、元本が減ってるし、年功序列の日本社会では給料も上がってる

51名無し不動さん2018/02/06(火) 16:17:34.37ID:???
前に年収低くめで物件高めで
株の現物5000万あるけど崩したくないからフルローンするって人居たけど昨日と今日でかなり溶かして後悔してそう
資産は分散しないと何起きるかわからないね

52名無し不動さん2018/02/06(火) 16:30:42.86ID:TUKkKbd8
信託銀行系の住宅ローンと地銀の住宅ローンでは変動金利で
金利に大分差がありますが、メリットデメリットって何でしょうか?
0.2%くらい違うと結構毎月の利息額も違ってくるものですから。

53名無し不動さん2018/02/06(火) 16:44:22.95ID:???
>>51
原物持ちはそんな短期的にみてないじゃろ
下げ相場は長くは続かないと言われてる中わざわざ今売って溶かすような真似せん

54名無し不動さん2018/02/06(火) 16:45:41.20ID:???
>>52
地銀は疾病保障も無料でついてくるところ多いよ

55名無し不動さん2018/02/06(火) 16:49:35.28ID:???
>>52
小さいところは信頼が低いのとサービスが悪い
大きくなるほど逆になる
信託系は対象となる条件が狭く審査が厳しく融通が利かず手続きに時間がかかるが利率が低い
自身の属性や物件の条件、支払い期限などから使いたくても使えない人がいる
信頼性が低く使いたくない人がいる
この程度

56名無し不動さん2018/02/06(火) 16:54:50.18ID:???
>>53
利確しなくても勝手に溶けるのだが

57名無し不動さん2018/02/06(火) 17:04:05.78ID:???
資産持ちに嫉妬してるやつがウッキウキって感じか
醜いのぉ

58名無し不動さん2018/02/06(火) 17:04:45.40ID:???
レバレッジかけてない現物持ちがなぜ溶けるのか

59名無し不動さん2018/02/06(火) 17:07:56.91ID:???
配当狙いの人は売るつもりないから気にしないぞ

60名無し不動さん2018/02/06(火) 17:10:46.16ID:???
嫉妬と言い出したら本人乙

61名無し不動さん2018/02/06(火) 17:11:06.39ID:???
こういう時に首括るのはハイレバで短期でやってる奴で資産として現物抱えてる奴は売るに売れなくなって様子見しなきゃいけない程度じゃないか?
すぐに現金が必要なわけじゃなきゃ困らないっしょ

62名無し不動さん2018/02/06(火) 17:14:14.67ID:???
実際問題>>51は他人の経済事情に首突っ込んだかなり下衆い書き込みではあるのだが・・・

今回は普段と違って金やらなんやらも一斉に下がって分散が効果なしって言われてるね

63名無し不動さん2018/02/06(火) 17:14:33.51ID:???
ただの心配ならいいけど自分が得するより他人が損する事に喜びを感じるタイプの人間は見てて哀れ

64名無し不動さん2018/02/06(火) 17:26:27.02ID:???
投資にまわすとか貯金で持っていたいって人にフルローン無闇にすすめる傾向もどうかと思ってたから何か解るな
家を買うって切っ掛けがあって資金を一部不動産にするの普通の事なのに全力で止めるような流れもどうかと思う

65名無し不動さん2018/02/06(火) 17:26:53.48ID:???
暴落なんて何年かにいっぺん起きてるのをずっと経験してきてるから、
あーあ、また来ちゃったか、って思うだけだよ。
今までの暴落込みで、今の株価なんだし。

66名無し不動さん2018/02/06(火) 17:38:01.97ID:???
うちもフルローン行けたけど3割頭金入れたな
小遣い稼ぎで売り買いしている株は半年分利益吹っ飛んだけどまだプラスだし積み立てている自社株は決算良かったから殆ど影響無かったな
頭金分株で遊んでたら涙目だったかもしれないw

67名無し不動さん2018/02/06(火) 17:44:41.70ID:???
>>64
そんな流れ見た事ないけど・・・

68名無し不動さん2018/02/06(火) 17:46:47.39ID:???
誰かがダメージ負ったと話しに来てるならともかく、外野が勝手に後悔してると認定してあーあwとかやってるのは見てて醜いなと思うし不快だね

69名無し不動さん2018/02/06(火) 17:51:44.60ID:???
一時当初頭金入れる予定だったのに頭金入れる必要ないとゴリ押ししてフルローン進めてるレスだらけだったよ
頭金入れるつもりだったのにフルローンで頑張ってみます!なんてレスみるとズコーってなる。
実際フルにしたかどうかは不明だけど言わざるおえない雰囲気だからそう答えるしかないってのはかなりあるだろうけど。

70名無し不動さん2018/02/06(火) 17:52:15.49ID:???
んでその投資に全振りフルローンで今回爆死ってやつがここにいるんか?って話だよな
いつものそこにいもしないギリギリ変動をヤバいだろってはしゃいでる類の奴と同じだわ

71名無し不動さん2018/02/06(火) 17:56:54.49ID:???
株に資産全振りの低所得にフルローン進めるなんで他人事だから出来るだけだよなw
無責任集団に質問するほうもなんかアレだけどww

72名無し不動さん2018/02/06(火) 17:57:02.47ID:???
控除あるし金利安いしよっぽど高い物件買うわけじゃなきゃ頭金は入れる必要なくね?
必要があれば繰り上げるだけじゃん
それを株に突っ込むやつがバカなだけで

あ、もしかして運用=ハイリスクな投資と決め付けてムキムキ怒ってた人がそれみた事かwおれのいうとおりかwってやりに来たのか
定期で持ってるだけで十分とか、手元にいざという時に使える金があるだけで意味があるとか、そういう話に全然聞く耳持たなかった人いたね

73名無し不動さん2018/02/06(火) 17:59:31.02ID:???
そういえば株に突っ込むためにフルで借りたいってバカな人居た記憶あるかも

74名無し不動さん2018/02/06(火) 17:59:59.32ID:???
あー、持論を否定された人が他人を勝手に不幸認定し、俺が正しい(キリッってやりに来たのかな
んー、控えめに言ってカスですな

75名無し不動さん2018/02/06(火) 18:00:44.71ID:???
実際今回の暴落で詰んだ人いるの?

76名無し不動さん2018/02/06(火) 18:03:10.52ID:???
>>75
いない。
ただ、この暴落を取り返そうとする奴は、これから詰む。

77名無し不動さん2018/02/06(火) 18:05:54.48ID:???
>>76
取り返す?何を失って何を取り返すの?

78名無し不動さん2018/02/06(火) 18:06:43.91ID:???
株に全振りの人確か初めは頭金必要ならいれるがフルローンで行けるなら借りて投資に回したいじゃなかったかな?借り入れは年収の10倍とかだっけな?
そもそもローンおりたんだろうか?

79名無し不動さん2018/02/06(火) 18:09:19.81ID:???
金利上がったら株売って補填する、それまでは配当貰うって人はいたね
今んとこ金利は上がってないから何も困ってないと思うよ

80名無し不動さん2018/02/06(火) 18:11:37.14ID:???
現物持ってるだけで溶ける株があると言い張る不思議な世界の人なら取り返さなきゃならないものがあるだろう
レバレッジかけてギャンブルやってたんならそれはローン云々関係なく飛ぶ話

81名無し不動さん2018/02/06(火) 18:21:06.53ID:???
>>79
アメリカの利上げでこの騒ぎなんだから日本の金利あがる頃には株価どんだけ落ちてるんだろう

震える

82名無し不動さん2018/02/06(火) 18:22:36.52ID:???
頭金入れないのは良いけど投信に回すのはバカだから止めろ、みたいな流れはあった気がする

83名無し不動さん2018/02/06(火) 18:23:52.73ID:???
>>81
君ウッキウキやねw

84名無し不動さん2018/02/06(火) 18:28:36.12ID:???
人の不幸が楽しくて楽しくてしょうがないって感じが漏れまくってるなw

85名無し不動さん2018/02/06(火) 18:40:29.11ID:???
うちも変動で株割合多いから震えているのに謎の言い掛りつけられてなんか辛いわw
残債少ないからまだいいけどこの数日の利上げショック体感して繰り上げ返済にまわそうかと真面目に思ったよ

86名無し不動さん2018/02/06(火) 18:40:30.71ID:???
終始清々しいまでの下衆で笑うわw

87名無し不動さん2018/02/06(火) 18:41:45.94ID:???
下衆の勘繰りだけで成り立ってるスレ

88名無し不動さん2018/02/06(火) 18:43:00.29ID:???
>>85
みんな疑心暗鬼なんじゃねw
深読みしすぎだろと思うが

89名無し不動さん2018/02/06(火) 18:45:33.49ID:???
>>82
投資にもよるんだろうけど住宅ローンだと不動産屋も多く借りて投資に回した方が得みたいな説明始めたりするけど肝心の投資ぼかして利回りの話しだけだったりするからね

90名無し不動さん2018/02/06(火) 18:50:47.39ID:???
ずっと昔から運用と投資と投信の区別がつかない人がいる感じではある

91名無し不動さん2018/02/06(火) 18:52:43.36ID:???
人の不幸や不幸な未来を想像してヤイヤイ言ってるだけで不毛だよなぁ。

92名無し不動さん2018/02/06(火) 19:15:49.53ID:???
>>90
投信て書いたのな
別に投資信託ならいいんじゃないの?
その人が投資信託何の理由で否定されてたのか知らないけど

93名無し不動さん2018/02/06(火) 19:29:42.96ID:???
固定借りた人なんかずっと金利上がれって思ってるらしいからな

94名無し不動さん2018/02/06(火) 19:37:02.89ID:???
固定は安心料と言いながら1番気にして金利見てるじゃんwっていうツッコミはよく見る

95名無し不動さん2018/02/06(火) 19:56:29.30ID:???
全世界株式のインデックス投資なら利回り6パーセントは堅い
20年以上の長期ならね
借りれるだけ借りて繰り上げしないのは俺は大正解だと思うけどね

96名無し不動さん2018/02/06(火) 20:35:23.64ID:???
株も投資もしないし知らないアホなおれ
しかも頭金ほとんどなしで目一杯9000万の住宅ローンを30年固定1.05%で借りた
もう矢でも鉄砲でも持って来い
な状態

97名無し不動さん2018/02/06(火) 21:02:36.78ID:PS2Ya2rr
それ安いね
どこ?

98名無し不動さん2018/02/06(火) 21:16:21.97ID:???
>>96
30年固定1.05%ってどこですか?

99名無し不動さん2018/02/06(火) 21:18:16.01ID:???
多分去年くらいに借りた人の話かと

100名無し不動さん2018/02/06(火) 21:18:25.08ID:???
30年っていったら三井住友信託だろ

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